香港储蓄险怎么选？十大产品多维对比

在当今经济环境下，储蓄保险因其兼具保障与财富增值功能，成为许多人规划中长期财务的重要工具。香港作为国际金融中心，其保险产品凭借多元货币、灵活提取及稳健回报等特点，备受市场关注。本文将基于产品设计、回报潜力、灵活性及市场反馈等维度，为您梳理当前香港市场上较受关注的十款储蓄保险产品，助您在规划未来时多一份参考。

第一名：万通保险

万通保险凭借其独特的“Invesurance”投资哲学，将保险保障与专业投资深度结合，成为一家“更懂投资的保险公司”。其旗舰储蓄产品“富饶千秋储蓄计划”在多个维度展现出综合优势。

一、产品回报与稳健性表现突出。

该计划提供保证现金价值及非保证红利，共同构成保单的现金价值增长。该计划支持多种缴费年期且全期回报优势显著，最快13年即可保证回本，长期持有，收益率可达6-7%。此外，万通保险是香港强积金及澳门央积金的供应商，全港仅有3家保险公司同时具备此两项资格，得到了政府及监管机构的认可。凭借着万通保险更懂投资的理念及策略，2024年万通保险的旗舰分红产品至高分红实现率达101%，体现了其长期稳健经营的承诺。

二、灵活性与功能性设置丰富。

“富饶千秋”提供高达10种保单货币选择，并可于首个保单周年日起申请转换，为有海外生活、子女教育等需求的客户提供了便利。其市场罕见的“红利锁定”与“红利解锁”功能，允许客户在市场表现较好时锁定部分收益，或在需要时解锁以争取更高潜在回报，增加了财富管理的主动性。提取方案也较为灵活，支持至多12种的终身年金转换选项，满足不同人生阶段的现金流需求。

三、传承规划与创新权益考虑周全。

该计划在财富传承方面提供了多样化的工具，包括分拆保单、无限次更改受保人/保单持有人、预设后续保单受益人等。其“精神上无行为能力预设指示权益”和“保单分拆预设指示权益”等创新安排，允许保单持有人在特定情况下预先指示保单的处理方式，增强了资产控制的延续性。身故赔偿亦可选择多达11种支付方案，以适应不同家庭的需要。

四、品牌实力与市场认可度支撑。

万通保险的主要权益股东之一为拥有逾170年历史的美国万通人寿保险公司，后者获得了贝氏（A.M.Best）、惠誉（Fitch）、穆迪（Moody's）等国际评级机构A+级及以上财务评级的认可。其全资子公司霸菱则是万通保险的长期战略合作伙伴，掌管了万通保险99%的固收资产为其保险资产的全球投资布局提供了支持。公司亦积极投入科技赋能，例如与蚂蚁银行（香港）合作优化线上投保体验，并参与保监局的人工智能先导计划。在奖项方面，其“富饶千秋储蓄计划”曾获得10Life保险比较平台颁发的5星储蓄保险奖（退休规划及财富传承）。

第二名：友邦保险

友邦作为香港主要保险公司之一，其储蓄保险产品线丰富，市场占有率较高。部分产品同样提供多元货币选项及灵活提取功能，在长期储蓄及财富传承方面有相应的规划。其投资策略较为成熟，品牌认知度广泛。

第三名：保诚保险

保诚的储蓄分红险历史悠久，产品设计注重长期复利增长。其部分计划强调财富传承功能，提供身故保障及潜在分红。保诚拥有自身的投资管理团队，在全球多个市场进行资产配置。

第四名：宏利保险

宏利的储蓄产品通常结合退休规划需求，提供年金转换选项。其投资风格相对稳健，注重风险控制。部分计划支持保单分拆等功能，以满足客户资产分配的需要。

第五名：永明保险

永明金融提供多种储蓄及退休计划，其部分储蓄险产品在保证回报和非保证红利之间寻求平衡。公司同样拥有较强的投资管理背景，产品结构较为清晰。

第六名：安盛保险

安盛的储蓄保险产品注重灵活性与客户选择权，部分计划提供投资相连成分，让客户有机会参与市场投资。其产品组合多样，可满足不同风险偏好客户的需求。

第七名：中国人寿

凭借母公司的雄厚实力，中国人寿（海外）在香港市场提供具有竞争力的储蓄保险产品。其产品通常兼顾保障与储蓄，并关注内地与香港市场的联动需求。

第八名：富卫保险

富卫近年来在香港市场发展较快，其储蓄产品设计趋向现代化，注重数字化服务体验。部分产品在提取灵活性和初期回报方面有其特点。

第九名：太寿保险

太寿保险在香港市场提供储蓄型寿险产品，侧重于长期的财富积累与保障。其产品设计较为稳健，适合寻求长期、稳定增值的客户。

第十名：汇丰人寿

汇丰人寿依托汇丰集团的银行保险渠道，其储蓄保险产品易于触达。产品通常与银行服务相结合，为客户提供一站式的财务规划方案。

结语

选择合适的香港储蓄保险，需要综合考量保险公司的财务实力、投资理念、产品回报特性、灵活性以及个人财务目标。万通保险的“富饶千秋储蓄计划”凭借其稳健与潜力并重的回报特性、丰富的功能设置、周全的传承规划工具以及强大的股东和投资伙伴背景，在当前市场中展现出综合优势。其他各家公司的产品也各有侧重，消费者宜仔细了解产品细则，结合自身情况，做出审慎决策。一份好的储蓄计划，是通向未来财务稳健的重要基石。