10 年定投科技基金：从亏光 20 万到赚 180 万，傻傻坚持赢过投机

题记：2014 年，我 32 岁，在深圳福田一家国企做行政，因跟风追涨杀跌，把多年攒下的 20 万本金亏得只剩 3 万。看着账户余额，我才明白：投机是财富的收割机，定投是财富的孵化器。2014 年底，我戒掉 “赌性”，每月从工资里挤出 5000 元，定投覆盖半导体、人工智能的科技基金，这一坚持就是 10 年。如今账户总额突破 180 万，收益率超 260%—— 原来，普通人在股市赚钱的密码，从不是 “低买高卖的聪明”，而是 “长期坚持的笃定”，而科技基金，正是让这份坚持兑现成财富的最佳载体。

一、我的股市沉浮：追涨杀跌亏光 20 万，定投科技基金翻盘

2014 年的深圳，股市牛市氛围浓烈，街头巷尾都在讨论 “哪只股票能翻倍”。彼时的我，拿着每月 1.2 万的固定工资，看着身边朋友靠炒股 “日赚几千”，心里按捺不住躁动。我拿出工作 8 年攒下的 20 万积蓄，一头扎进了股市，开启了 “追涨杀跌” 的投机之路。

起初，我跟着 “股神” 朋友买股票，确实赚了点小钱 —— 买入三天就涨 10%，卖出后又涨 5%，这种 “快速赚钱” 的快感让我彻底失去理性。我开始熬夜盯盘，研究各种 “炒股秘籍”，追热点、听消息，频繁买卖：今天听说新能源要涨，立刻满仓买入；明天看到半导体回调，恐慌割肉止损；后天跟风买妖股，结果被套在高点。

最惨痛的一次，我听信 “内部消息”，全仓买入一只据说要重组的科技股，结果重组失败，股价连续三个跌停板。等我割肉出局时，账户里的 20 万只剩 5 万，不到半年时间，15 万本金蒸发。那段时间，我整夜失眠，看着房贷账单、孩子的奶粉钱，满心都是绝望。身边的同事劝我 “股市不是普通人玩的”，家人让我 “赶紧收手，别再赔钱”，我也一度觉得自己这辈子都翻不了身。

就在我心灰意冷时，一位老同事给了我建议：“你不是贪心，是太急了。股市里赚快钱的人终究是少数，普通人想赚钱，得靠‘笨办法’—— 定投基金，尤其是科技基金，跟着趋势慢慢熬。” 他给我看了他的定投账户：每月定投 3000 元，坚持 5 年，收益翻了一倍。

我抱着 “死马当活马医” 的心态，开始研究基金。当时深圳的科技产业已经初露锋芒，华为、腾讯的总部就在身边，科创园里的初创企业遍地都是。我意识到，科技是未来的趋势，与其赌单只股票的涨跌，不如定投一篮子科技企业，分享行业成长的红利。2014 年 12 月，我选了一只覆盖半导体、人工智能、生物医药的科技主题基金，设置了每月发薪日自动定投 5000 元，从此戒掉了盯盘、听消息的习惯。

这 10 年里，市场经历了 2015 年股灾、2018 年熊市、2020 年疫情冲击、2022 年震荡调整，但我始终没中断定投。有朋友劝我 “市场跌这么多，先停一停”，也有人让我 “趁上涨赶紧卖出”，但我想起之前追涨杀跌的教训，始终按兵不动。10 年里，我投入的本金只有 60 万，截至 2024 年 12 月，账户总额突破 180 万，收益率超过 260%。

追涨杀跌让我亏光积蓄，定投科技基金让我东山再起—— 这 10 年的经历让我深刻明白：股市里最可怕的不是下跌，是人性的贪婪与恐惧；最靠谱的投资，不是投机取巧，是跟着趋势傻傻坚持。

二、扎心真相：90% 的人炒股亏钱，只因犯了 “急功近利” 的错

在股市里，为什么大多数人赚不到钱，反而亏得血本无归？不是因为他们不够聪明，而是因为他们陷入了 “追涨杀跌” 的死循环，忽略了投资的本质。而定投科技基金，恰恰破解了普通人炒股的致命痛点。

1. 追涨杀跌的本质：用运气赌未来，注定输多赢少

很多人把股市当成 “赌场”，觉得炒股就是 “低买高卖赚差价”。但事实是，股市的短期涨跌是随机的，没有人能精准预测明天的走势—— 哪怕你研究了再多技术指标，听了再多 “内部消息”，也抵不过市场的无常。

我当初追涨杀跌时，总觉得自己能 “抄底逃顶”，结果每次都买在高点、卖在低点。数据显示，A 股市场中，频繁交易的投资者年均收益率为 - 12%，而长期持有基金的投资者年均收益率达 8% 以上。这背后的逻辑很简单：频繁交易不仅要支付高额手续费，还会因为情绪波动做出错误决策，而长期持有能规避短期波动的风险，分享行业成长的红利。

追涨杀跌是用偶然的运气，对抗必然的规律；而定投是用必然的规律，化解偶然的波动。在科技行业快速发展的今天，单只科技股的涨跌可能充满不确定性，但整个科技行业的长期趋势是向上的 —— 定投科技基金，就是放弃 “赌个股” 的侥幸，拥抱 “行业成长” 的必然。

2. 普通人的致命弱点：贪婪与恐惧，是财富的绊脚石

炒股亏钱的核心，不是技术不够，而是心态太差。当市场上涨时，贪婪让你舍不得卖出，总想着 “再涨一点就卖”，结果错过了最佳止盈时机；当市场下跌时，恐惧让你急于割肉，总担心 “还会继续跌”，结果在最低点卖出，亏得血本无归。

我当初就是如此：股票涨了 5%，想涨到 10% 再卖；涨到 10%，又想涨到 20%，最后股价回调，盈利全部回吐；股票跌了 5%，慌着割肉，结果割肉后股价立刻反弹，只能追悔莫及。而定投基金，恰好能用纪律对抗人性的弱点 —— 每月固定时间买入，不管市场涨跌，都强制执行，避免了 “追涨杀跌” 的错误决策。

贪婪让你在上涨时冒险，恐惧让你在下跌时退缩；而定投让你在上涨时淡定，在下跌时从容。尤其是定投科技基金，科技行业的短期波动较大，但长期成长空间巨大，只有用纪律约束自己，才能熬过波动，等到收益兑现的那天。

3. 科技基金的优势：分散风险，拥抱趋势，普通人的最优解

很多人想投资科技，却害怕单只科技股的高风险 —— 一旦企业出现技术瓶颈、经营问题，股价可能大幅下跌。而科技基金完美解决了这个问题：它覆盖几十家甚至上百家科技企业，分散了单只股票的 “黑天鹅” 风险；同时，它聚焦科技行业的核心赛道，能全面分享行业成长的红利。

过去 10 年，我国科技行业迎来爆发式增长：半导体国产化加速，人工智能落地千行百业，生物医药突破 “卡脖子” 技术，新能源汽车全球领先。这些行业的成长，带动了科技基金的快速上涨。数据显示，过去 10 年，科技主题基金的平均年化收益率达 15% 以上，远超上证指数和银行存款利率。

投资单只科技股，是赌企业的未来；定投科技基金，是赌行业的趋势。对普通人来说，我们没有能力判断单只企业的好坏，但我们能看清科技行业的未来 —— 定投科技基金，就是用最简单的方式，拥抱最确定的趋势，赚取最稳妥的收益。

三、10 年定投心得：科技基金赚钱的核心，是 “傻傻坚持”

很多人觉得定投基金 “赚得慢”，但我用 10 年时间证明：慢就是快，稳才能赢。定投科技基金赚钱的核心，从来不是 “选对时点”，而是 “长期坚持”—— 在市场上涨时积累收益，在市场下跌时低价囤货，时间和复利会给你最好的回报。

1. 市场下跌时：定投是 “低价囤货” 的良机

很多人害怕市场下跌，觉得定投会 “越投越亏”。但事实是，市场下跌时，基金净值降低，同样的钱能买更多份额，相当于 “低价囤货”，能有效摊平投资成本。

2015 年股灾时，我定投的科技基金净值下跌了 30%，账户浮亏近 10 万。身边的朋友都劝我 “停止定投，赶紧赎回”，但我想起之前追涨杀跌的教训，坚持每月定投。那段时间，我每月买入的份额比平时多 30%，等到 2017 年市场反弹时，我的账户不仅扭亏为盈，还赚了不少。

市场下跌不可怕，可怕的是在下跌时停止定投。对科技基金来说，行业的长期趋势是向上的，短期的下跌只是 “暂时的回调”，就像弹簧被压缩得越紧，反弹的力度就越大。在下跌时坚持定投，就是为未来的上涨积累筹码。

2. 市场上涨时：定投是 “锁定收益” 的保障

市场上涨时，很多人会觉得 “定投赚得太少”，想一次性满仓买入，追求更高的收益。但我深知，满仓买入的风险极高 —— 一旦市场回调，之前的收益可能瞬间回吐。而定投能避免这种风险，在上涨过程中，每月固定买入，既能分享上涨的收益，又能避免因一次性买入在高点被套。

2020 年，科技股迎来牛市，我定投的基金净值半年上涨了 50%。有人让我 “卖出落袋为安”，也有人让我 “加仓追涨”，但我始终坚持每月定投 5000 元。后来市场回调，那些追涨的人亏得一塌糊涂，而我的账户因为分批买入，成本较低，依然保持着可观的收益。

市场上涨时，定投赚的是 “稳稳的收益”；满仓买入赚的是 “心跳的收益”。对普通人来说，稳稳的收益才是长久之计，而定投科技基金，就是锁定这份收益的最佳方式。

3. 长期坚持：复利是 “世界第八大奇迹”

定投赚钱的核心秘密，是复利 —— 本金产生的收益，再产生新的收益，日积月累，就能实现财富的指数级增长。爱因斯坦曾说：“复利是世界第八大奇迹，它的威力比原子弹还大。”

以我为例，每月定投 5000 元，年化收益率 15%，坚持 10 年，本金 60 万，最终账户总额达 180 万；如果坚持 20 年，账户总额能突破 700 万。而如果我当初把 60 万本金存银行，按 3% 的年化利率计算，10 年后本息合计只有 79.8 万，连定投收益的一半都不到。

复利的魔力，在于时间的积累；定投的魅力，在于坚持的力量。科技行业的成长速度远超传统行业，定投科技基金，就是让复利和行业成长 “双重加持”，让财富实现更快增长。

四、为什么定投科技基金？它藏着普通人的财富密码

市面上的基金有很多，为什么我独选定投科技基金？因为在国运向上的时代，科技是最具成长潜力的行业，而科技基金，是普通人参与科技成长的最低门槛、最稳方式。

1. 科技是未来十年最大的财富风口，没有之一

人类历史上的每一次财富革命，都离不开科技的推动：工业革命让蒸汽机企业主暴富，电气革命让电力巨头崛起，信息革命让互联网公司创始人身家暴涨。而现在，我们正处在人工智能、半导体、生物医药、新能源等多领域爆发的 “科技黄金时代”，这波红利的规模和影响力，远超以往任何一次。

国家用实际行动支持科技发展：近十年，我国科技研发投入累计超 30 万亿元，年均增长 11.7%；科创板成立 5 年，培育出 500 多家科技企业，总市值突破 7 万亿；“十四五” 规划明确提出 “科技自立自强”，政策红利持续向科技领域倾斜。

科技的成长速度，决定了财富的增长速度；科技的发展高度，决定了财富的积累高度。定投科技基金，就是把钱投给未来，跟着国家战略和行业趋势赚钱，这是最靠谱的投资逻辑。

2. 科技基金门槛低、风险小，完美适配普通人

很多人想投资科技，却被 “门槛高、风险大、不懂行” 拦住：单只科技股价格高，一手就要几万块，普通人难以承受；科技行业专业性强，看不懂技术指标、分不清赛道优劣，容易踩雷；单只股票风险集中，一旦企业出现问题，可能血本无归。

而科技基金完美解决了这些问题：门槛极低，最低申购金额只需 10 元，每月投 500 元、1000 元都能参与；分散风险，涵盖几十家甚至上百家优质科技企业，避免了单只股票的 “黑天鹅” 风险；省心省力，不用懂技术、不用盯盘，只要长期持有，就能分享科技行业的整体增长红利。

科技基金，把 “高门槛” 的科技投资，变成了 “人人可参与” 的财富机会。它就像一座桥梁，让普通人不用具备专业知识，不用拥有巨额资金，就能接住科技成长的红利。

3. 科技基金的收益，是工资永远比不了的

拿着固定薪水的我们，工资涨幅有限，很难跟上通胀和房价的上涨速度。而科技基金的收益，能轻松突破工资的 “收入天花板”，实现财富的质的飞跃。

数据显示，过去 10 年，科技主题基金的平均年化收益率达 15% 以上，远超工资涨幅和通胀率。以每月定投 5000 元为例：坚持 5 年，本金 30 万，按年化 15% 计算，账户总额约 47 万，盈利 17 万；坚持 10 年，本金 60 万，账户总额约 180 万，盈利 120 万；坚持 15 年，本金 90 万，账户总额约 500 万，盈利 410 万。

工资能解决 “当下的温饱”，科技基金能实现 “未来的自由”。对普通人来说，单靠工资很难实现财富自由，但定投科技基金，让 “财富自由” 从遥不可及的梦想，变成了触手可及的现实。

五、破除误区：定投科技基金，这些坑千万别踩

很多人对定投科技基金有误解，觉得 “赚得慢”“风险高”“没意义”。但事实是，只要避开这些误区，定投科技基金就能成为普通人最稳的财富增长方式。

误区 1：定投赚得慢，不如炒股赚快钱？

很多人觉得定投 “赚得慢”，羡慕炒股 “日赚几千” 的快感。但他们忘了，炒股赚快钱的背后，是亏大钱的风险——90% 的人炒股都是亏多赢少，只有 10% 的人能长期赚钱。而定投虽然赚得慢，但胜在稳，长期下来，收益远超大多数炒股的人。

我当初追涨杀跌，看似 “赚过快钱”，但最终亏光了 20 万；而定投科技基金，每月赚的 “慢钱”，10 年下来攒了 180 万。快钱是陷阱，慢钱才是真财富—— 普通人要想赚钱，就要放弃 “一夜暴富” 的幻想，拥抱 “慢慢变富” 的现实。

误区 2：科技基金风险高，不如稳健理财安全？

很多人觉得科技基金波动大，风险高，不如银行理财、国债安全。但他们忘了，稳健理财的 “安全”，是牺牲收益换来的—— 银行理财的年化收益率不足 4%，国债的年化收益率约 3.5%，远低于通胀率，钱存进去就是 “慢性亏损”。

而科技基金的 “风险”，本质上是短期波动的风险，不是长期亏损的风险。在科技行业长期向上的趋势下，短期的波动就像大海中的浪花，再大也会被时代的浪潮覆盖。过去 10 年，科技基金经历了多次大幅回调，但每次回调后都能创新高，长期收益远超稳健理财。

真正的安全，不是没有波动，而是长期向上的趋势。定投科技基金，就是用短期的波动，换取长期的高收益，这才是对财富最负责的态度。

误区 3：我没多少闲钱，没法定投科技基金？

很多人觉得 “定投需要很多钱”，但事实是，科技基金的定投门槛低到超乎想象。每月定投 500 元、1000 元都能参与，这对固定收入者来说，完全不会影响生活质量 —— 少喝几杯奶茶、少抽几包烟、少出去吃一顿饭，就能凑出定投的资金。

而这些 “不起眼” 的小钱，在时间和复利的作用下，会慢慢变成一笔可观的财富。就像我，每月定投 5000 元，10 年攒下 180 万；如果每月定投 1000 元，10 年也能攒下 36 万，足够支付孩子的教育费、父母的养老费。

不是因为有钱才定投，是因为定投才有钱—— 闲钱不分多少，坚持不分早晚，只要你愿意迈出第一步，就能慢慢积累财富。

误区 4：定投不用管，随便选一只基金就行？

很多人觉得定投 “不用管”，随便选一只科技基金就行。但事实是，选对基金，定投才能赚钱；选错基金，再坚持也没用。如果选了一只持仓分散、业绩不佳的科技基金，哪怕坚持 10 年，收益也可能寥寥无几。

选择科技基金，要聚焦核心赛道：优先选择覆盖半导体、人工智能、生物医药等 “卡脖子” 领域的基金，这些领域是国家重点扶持的核心赛道，成长潜力巨大；其次要关注基金经理的业绩，选择从业年限长、历史业绩优秀的基金经理，他们能更好地把握行业趋势，为基金创造收益。

选对基金是定投赚钱的前提，坚持是定投赚钱的关键—— 只有选对基金，再加上长期坚持，才能实现财富的稳步增长。

六、实操指南：闲钱定投科技基金，一步步实现财富跃迁

对普通人来说，定投科技基金的最佳方式是 “闲钱定投”—— 用 3-5 年不用的闲钱，每月固定投入，长期持有，既不影响当下生活，又能分享科技成长的红利。具体怎么做，我总结了 4 个步骤：

1. 选对基金：聚焦核心赛道，绑定优质标的

选择科技基金，要遵循 “聚焦核心、优选标的” 的原则：

• 优先选择宽基科技指数基金，比如科创 50ETF、中证 TMT 指数基金，它们覆盖多个科技赛道，分散风险，能全面分享科技行业的增长红利；
• 重点关注 “卡脖子” 领域的主题基金，比如半导体基金、人工智能基金、生物医药基金，这些领域是国家重点扶持的核心赛道，成长潜力巨大；
• 选择基金经理时，优先选从业年限 5 年以上、历史业绩排名前 30% 的基金经理，他们经历过牛熊周期，能更好地应对市场波动。

选对基金，就成功了一半—— 建议将资金的 70% 配置宽基科技指数基金，30% 配置核心主题基金，兼顾稳健与成长。

2. 确定金额：闲钱定投，量力而行

定投的核心是 “长期坚持”，金额一定要量力而行：

• 建议每月定投金额为月收入的 10%-20%，比如月收入 1 万元，每月定投 1000-2000 元；
• 这笔钱必须是 “闲钱”——3-5 年不用的资金，不会因为急需用钱而被迫赎回，影响长期收益；
• 金额一旦确定，就不要轻易改变，哪怕市场下跌，也要坚持投入，通过 “低价多买、高价少买” 摊平成本。

定投的金额不重要，坚持的决心重要—— 每月固定的投入，就像给财富 “浇水”，日积月累，就能长成参天大树。

3. 把握频率：发薪日定投，用纪律对抗人性

最佳的定投频率是 “每月一次”，时间选在发薪日后的 1-3 天：

• 发薪日后资金充裕，不会因为生活费紧张而中断定投；
• 固定时间定投，能养成习惯，用纪律对抗 “追涨杀跌” 的人性弱点；
• 不用纠结 “什么时候买入最好”，定投会自动实现 “低点多买、高点少买”，长期下来，能有效降低投资成本。

定投的魔力，在于用纪律打败犹豫，用时间积累财富—— 在科技行业快速发展的时代，最好的买入时机永远是 “现在”，最好的投资方式永远是 “长期定投”。

4. 长期持有：穿越牛熊，静待花开

投资科技基金，最忌讳的是 “短期频繁操作”。市场上涨时跟风加仓，下跌时恐慌割肉，这样不仅赚不到钱，还会亏得一塌糊涂。

我的建议是：定投科技基金后，半年看一次账户，一年总结一次收益，不要天天盯盘。市场下跌时，告诉自己 “这是加仓的好机会”，如果资金充裕，可以适当增加定投金额；市场上涨时，提醒自己 “这是财富的积累”，不要轻易卖出。

持有时间越长，收益越高，风险越低—— 记住巴菲特的名言：“如果你没准备好持有一只股票 10 年，那就最好连 10 分钟都不要持有。” 定投科技基金也是一样，只有长期持有，才能穿越牛熊，收获最丰厚的回报。

七、最后想说：普通人的财富跃迁，藏在 “傻傻的坚持” 里

10 年前，我因追涨杀跌亏光 20 万，陷入人生低谷；10 年后，我靠每月 5000 元定投科技基金，赚了 180 万，实现了财富的逆袭。这段经历让我深刻明白：股市里没有捷径，投资的本质是 “用时间换空间，用坚持换收益”。

我们生在一个科技崛起的伟大时代，国家的发展为科技行业提供了肥沃的成长土壤，而科技基金，为普通人打开了分享这份红利的大门。它不需要你有专业的知识，不需要你有巨额的资金，不需要你有过人的天赋，只要你愿意放下 “赚快钱” 的执念，用闲钱定投，长期坚持，就能实现财富的稳步增长。

或许你现在觉得每月几千元的定投微不足道，但 10 年后、20 年后，当你打开账户，会感谢今天做出投资决定的自己。因为你投的不是钱，是对科技未来的信心；你赚的不是利，是坚持的回报。

追涨杀跌是一场赌局，定投科技基金是一场修行。赌局可能赢一时，但终究会输；修行看似慢，但终究会赢。在股市里，聪明的人可能赚一时的快钱，但傻傻坚持的人，才能赚一世的大钱。

从现在开始，拿出每月的闲钱，定投一只科技基金，放下焦虑，忍住诱惑，慢慢坚持。相信我，几年后，你会发现：原来普通人的财富跃迁，真的藏在 “傻傻的坚持” 里。