平安人寿云南分公司柜面好服务|专业守护保障，温情助力前行

近日，VIP客户张女士带着十余份保单前来柜面办理退保业务。张女士因连续两年经济压力较大，名下多份保单未交费已处于停效状态，近期急需资金周转萌生了退保念头。在沟通了解中，柜员注意到张女士名下保单较多，对保险责任的认知模糊。

为了更好的保障客户的权益，减少因退保带来的损失，柜员小王先为张女士进行全面的保单梳理，让她更清晰的了解名下保单保障情况后，再决定这些保单的“去留”。

专业解读，让保障清晰可见

柜员小王通过三个层面，耐心的帮助客户张女士厘清保单脉络：首先，保障梳理：逐单区分产品种类，将13份保单按年金险、分红险、万能险、健康险分类标注；其次，现金价值解析：逐单试算现金价值，并解释不同时间点退保损失及保单持续的价值；最后，风险缺口测算：结合客户家庭结构，讲解如保单退保张女士和其家人将面临巨大的重疾、医疗保障缺失。

理性规划，让保障更贴合需求

经专业讲解，柜员为客户制定"三保留两优化"方案：优先保留核心保障：将保额30万元的重大疾病险、百万医疗险及意外险作为保障基石；优化险种结构：对缴费期过半的年金险采取减额交清，对高现金价值的万能险进行部分领取先缓解资金紧张；谨慎处理退保：对保障重复的短期意外险进行科学取舍，协助办理2份已经失效很久的保单；针对3份已停效的保单，详细说明复效流程及复效期限，可待资金周转后再办理。

柜员同步整理了《保单权益手册》，向张女士介绍了今年7月公司全新升级的“好生活、享平安”客户权益体系，作为VIP客户可享有的健康医疗、子女教育、体育运动、文娱生活等权益。

服务温度，让保险更有意义

经过两小时的深度沟通，张女士欣然接受了柜员小王的建议，柜员小王帮助客户张女士完成保单调整。临走时感慨道："这些保单就像老朋友，虽然现在不得不暂时分开，但你们帮我找到了最体面的相处方式。"

柜员用专业素养守护了保险的温度，通过"保障延续方案"让客户在困境中仍保有希望，真正践行了平安人寿的“三省”服务，彰显了"客户至上"的服务理念，用专业服务守护客户保障权益，真正践行"保险姓保"的行业初心。

（平安人寿云南分公司 供稿）