近日,VIP客户张女士带着十余份保单前来柜面办理退保业务。张女士因连续两年经济压力较大,名下多份保单未交费已处于停效状态,近期急需资金周转萌生了退保念头。在沟通了解中,柜员注意到张女士名下保单较多,对保险责任的认知模糊。
为了更好的保障客户的权益,减少因退保带来的损失,柜员小王先为张女士进行全面的保单梳理,让她更清晰的了解名下保单保障情况后,再决定这些保单的“去留”。
专业解读,让保障清晰可见
柜员小王通过三个层面,耐心的帮助客户张女士厘清保单脉络:首先,保障梳理:逐单区分产品种类,将13份保单按年金险、分红险、万能险、健康险分类标注;其次,现金价值解析:逐单试算现金价值,并解释不同时间点退保损失及保单持续的价值;最后,风险缺口测算:结合客户家庭结构,讲解如保单退保张女士和其家人将面临巨大的重疾、医疗保障缺失。
理性规划,让保障更贴合需求
经专业讲解,柜员为客户制定"三保留两优化"方案:优先保留核心保障:将保额30万元的重大疾病险、百万医疗险及意外险作为保障基石;优化险种结构:对缴费期过半的年金险采取减额交清,对高现金价值的万能险进行部分领取先缓解资金紧张;谨慎处理退保:对保障重复的短期意外险进行科学取舍,协助办理2份已经失效很久的保单;针对3份已停效的保单,详细说明复效流程及复效期限,可待资金周转后再办理。
柜员同步整理了《保单权益手册》,向张女士介绍了今年7月公司全新升级的“好生活、享平安”客户权益体系,作为VIP客户可享有的健康医疗、子女教育、体育运动、文娱生活等权益。
服务温度,让保险更有意义
经过两小时的深度沟通,张女士欣然接受了柜员小王的建议,柜员小王帮助客户张女士完成保单调整。临走时感慨道:"这些保单就像老朋友,虽然现在不得不暂时分开,但你们帮我找到了最体面的相处方式。"
柜员用专业素养守护了保险的温度,通过"保障延续方案"让客户在困境中仍保有希望,真正践行了平安人寿的“三省”服务,彰显了"客户至上"的服务理念,用专业服务守护客户保障权益,真正践行"保险姓保"的行业初心。
(平安人寿云南分公司 供稿)
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