印度人为何敢在菲律宾放高利贷？而中国人却避而远之的原因

在菲律宾工作期间，经常见到小店有戴着头巾的印度锡克人和店主攀谈，随后看到店主把钱给印度人。就问本地员工他们是干什么的，菲律宾人说这是借五还六的高利贷。两年期间换了3个工作地点，总少不了印度人骑着摩托车收钱的身影。

菲律宾的特殊的高利贷

作为一个发展中国家，菲律宾有大量微型企业，严重依赖金融贷款。菲律宾人很会做生意，因为子女众多，很多家庭是男性在外面工作，女性在家里开小店，这些小店客人稀少，利润微薄。

店主也不用常常守在店里，有人来时直接摇晃店里的铃铛，店主再出来。不少菲律宾人是举债开店，但是银行贷款手续繁杂，要求高，且还款压力大。菲律宾人纷纷求助于借五还六，借五还六，就是字面意思，在一定期限内，借5比索要还6比索。

借五还六属于私人性质金融机构，借款资格宽松，还款灵活，可以日结。甚至有的合同都不用签，只要写好借条，备受菲律宾小老板的青睐。

菲律宾本地也有人做借五还六，和印度人做的借五还六没有本质区别，但远远没有印度人那么显眼。借五还六常常成为印度人的代称。

借五还六的印度人

菲律宾父母常常恐吓自己的子女：如果不听话，就把你抵押给借五还六的印度人。这就是印度人给菲律宾人带来的印象。

在菲律宾放贷的基本上是戴有头巾的印度锡克人，菲律宾人贷款一般选择本地信贷机构，如果贷不下来才会选择印度人。

往往是印度人直接询问他们是否需要贷款。因为印度人更加可怕，收不回来款，本地人可能会顾及颜面给予延期。印度人可能会暴力收款，或者拿商品抵扣。

印度人在寻找贷款人时也很会把控风险，在异国收高利贷的难度可想而知，他们一般会根据菲律宾人的商店位置、大小、库存、客流量决定贷款的额度，在放贷款之前寻找信誉较好的担保人。

印度人放高利贷更喜欢女性客户，因为女性客户更容易被说服，小额贷款也比较容易接受。而且女性不会暴力拒绝还款，菲律宾女性比男性更有责任心和信誉，可能会延期还款，但一般不会赖账。

印度人的优势

资金充足，在1997年之前菲律宾小商小贩融资70%是通过借五还六来贷款，其中菲律宾本地借五还六占60%，菲律宾本地的借五还六成为很多小商小贩的唯一资金来源，印度人仅占10%。

1997年亚洲金融危机主要发生在东南亚，菲律宾比索大幅贬值，菲律宾银行和本土信贷机构资金匮乏，而印度基本上没有受到影响，印度资金迅速到达菲律宾。

而且借五还六的贷款模式为了应对金融危机提供了更长的贷款期和相对低的利率，在金融危机之前，借10000比索，期限为80天，每天要还150比索，利息2000比索。

而金融危机之后为了抢占市场，借15000比索，期限延长至150天，每天还120比索，利息为3000比索。

凭借着相对低的利息和雄厚的资金，菲律宾本地人不愿意放贷的印度人去做，印度人迅速抢占了市场，在菲律宾站稳了脚跟。

正是凭借着印度人的雪中送炭，无形中帮助了菲律宾人缓解了部分金融危机的影响。

语言优势，菲律宾和印度一样，英语是官方语言，菲律宾大部分人多多少少能说英语，而且早期到达菲律宾的部分印度人已经学会了菲律宾语，语言沟通没有障碍。

不仅仅是贷款，除了贷款的基本业务，菲律宾人从印度人那里进货，还可以分期还款。

规避风险，印度人放贷之前可能会调查贷款人有没有其他的贷款，如果有其他的贷款，他们反而会更高兴，证明这个店主有实力，有信誉。

分散经营，印度人不会在某个集中区域放款，如菜市场。因为菜市场商家众多，这些商家可能会团结一致拒绝还款。菜市场曾经有店主报警说印度人骚扰他们做生意，结果印度人被禁止进入市场，账款也就收不到了。

印度人如何收款

印度人的借五还六能够成功跟他们的收款模式有很大关系，不同于银行每月付月供，他们可以每天付一部分，而且还款很随意，当天的限额还不清也行，可以先还一部分。

拖欠久的可以直接拿贵重物品抵押，等还清了再归还。曾经见到印度人把菲律宾人的摩托车骑走。因为菲律宾人的收入有限，而且花销不小，很难存到钱，印度人就每天骑着摩托车到处收款。

风险

菲律宾现在还不流行移动支付，小额支付一般都是用现金。印度人特征明显，身带大量现金的印度人常常成为劫匪的目标。对于菲律宾人来说，印度人就是移动的提款机。

因为签证和非法资金问题，印度人就算被抢了，往往也不敢报警。而且警方更加偏袒菲律宾人，认为印度的高利贷是在剥削菲律宾人。就算报了警，菲律宾经常也先拿印度人的签证问题开刀。

相对有钱的印度人则会雇佣菲律宾保安，一起开车收款。

负担

菲律宾总统杜特尔特还是达沃市市长的时候就曾经向印度大使抱怨，印度人的高利贷利息太高，加重了菲律宾人的负担。准备消灭印度人的借五还六，可是谈何容易，因菲律宾特殊的经济社会环境，印度人的借五还六已经和菲律宾社会融为一体。

为什么中国人和华人很少去做？

菲律宾早期的中国人或华人也有人从事民间融资活动，且很成功，但随着华人财富的增加，纷纷开始创办银行，菲律宾现在的中华银行、菲律宾中国银行、菲律宾交通银行、金融银行等均为华人创办。

风险较大的借五还六逐渐被华人放弃，现在从事借五还六的中国人和华人远少于印度人。

结语

印度人的借五还六饱受恶评，但菲律宾人想创业又离不开他们，在这片热带地区他们辅车相依。因为印度人的暴力催收形象，菲律宾人一般比较畏惧印度人，对他们远远避之而不及。

而中国人因签证限制，收款困难等原因并不愿意涉足这份收益颇丰的行业。