浙江乐清农商行三个月连收巨额罚单，内控短板与平衡难题待解

浙江乐清农商银行连收巨额罚单，内控问题频发引关注

2025年对于浙江乐清农商银行而言，无疑是充满挑战的一年。在短短三个月内，该行接连收到两张百万级罚单，累计罚款金额高达792.4万元，引发业内广泛关注。更令人担忧的是，这两次处罚暴露出该行在反洗钱、信贷管理等多个核心业务领域存在严重的内控漏洞。

三个月内连收两张百万罚单

今年8月，中国人民银行温州市分行对乐清农商银行开出一张432.4万元的罚单，这是该行成立以来收到的最大金额罚单。处罚事由涉及多项违规行为，包括违反金融统计、账户管理、国库管理、征信管理规定等。尤为严重的是该行在反洗钱方面的多项违规：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。

时隔仅三个月，温州金融监管局再次对该行开出360万元罚单。这次处罚直指信贷管理问题：贷款三查不到位、信贷资金被挪用、贷款五级分类不准确等。值得注意的是，这两次处罚都涉及高管责任追究，共有3位部门总经理被警告或罚款。

内控漏洞暴露管理短板

从处罚内容来看，乐清农商银行的内控问题呈现出多领域、系统性的特点。在反洗钱方面，该行不仅存在客户身份识别不到位的问题，更出现了"与身份不明的客户进行交易"这样的严重违规。这表明该行在客户准入和交易监控环节存在重大疏漏，可能为洗钱等违法犯罪活动提供了可乘之机。

在信贷管理方面，该行暴露的问题同样严重。贷款三查制度执行不力、信贷资金被挪用等问题，反映出该行在贷前调查、贷中审查和贷后管理环节都存在明显缺陷。而贷款五级分类不准确则可能导致风险资产被低估，影响监管对银行真实风险状况的判断。

高管责任追究力度加大

值得注意的是，监管部门在这两次处罚中都加大了对责任人员的追责力度。在反洗钱违规事件中，时任财务会计部总经理王某文和电子银行部总经理冯某分别被罚款3.9万元和1万元。在信贷违规事件中，朱福友和黄招兵两位高管被处以警告处分。

公开资料显示，被警告的两位高管都曾在重要岗位任职。朱福友曾任虹桥支行行长，黄招兵则先后担任清江支行行长和总行业务部总经理。这些处罚表明监管部门正在强化"双罚制"的执行力度，既处罚机构，也追究相关责任人员的个人责任。

经营业绩与风险管控的平衡难题

从公开数据看，乐清农商银行的经营规模正在持续扩大。截至2025年一季度末，该行资产总额已达1219.27亿元。2024年实现营业收入27.93亿元，同比增长7.63%；净利润13.13亿元，同比增长0.98%。但与此同时，该行的风险管控能力似乎未能跟上业务发展的步伐。

事实上，这并非该行首次因违规被罚。2021年，该行就曾因信贷资金违规流入股市、房市等问题被罚款125万元。屡次被罚反映出该行在快速扩张过程中，风险管控体系存在明显短板。

管理层变动带来新挑战

乐清农商银行目前正处于管理层调整期。2024年8月，卓建宁从行长升任董事长。而行长职位至今空缺，虽然永嘉农商银行原行长单胜海已调任该行党委副书记，并以行长身份出席活动，但其任职资格尚未获得监管核准。

卓建宁作为在乐清农商银行系统工作多年的资深高管，对银行情况应当十分熟悉。如何在业务发展和合规经营之间找到平衡点，将是其面临的重要课题。而未来新任行长的到任，也将对银行的风险管理带来新的变数。

行业警示意义深远

乐清农商银行的案例为整个银行业敲响了警钟。在金融监管持续趋严的背景下，银行机构必须将合规经营放在更加重要的位置。特别是对于快速发展的中小银行而言，如何在规模扩张的同时筑牢风险防线，是一个需要认真思考的问题。

监管部门对乐清农商银行的处罚也释放出明确信号：未来对金融机构的监管将更加注重实质风险，处罚力度可能进一步加大。银行机构需要从这些案例中吸取教训，切实加强内控体系建设，避免类似问题发生。

随着金融监管的不断完善，合规经营能力将成为银行核心竞争力的重要组成部分。乐清农商银行能否通过此次教训实现管理升级，值得持续关注。对于整个银行业而言，这也将是一个观察监管趋势和行业转型的重要样本。