突破自律底线？深圳有银行房产抵押经营贷利率降至2.22%，限一年期每年续贷

财联社11月12月讯（记者 郭子硕）临近年末，深圳经营贷市场竞争再掀波澜。

财联社记者获悉，当地某城商行推出的房产抵押经营贷利率已降至2.22%的“冰点”水平，引发行业内关注。社交媒体甚至有观点认为，这一价格突破了自律协会要求的2.34%经营贷利率底线。

2.2%利率仅限一年期，需每年续贷

前述城商行工作人员向财联社记者证实，该行房产抵押经营贷年化利率2.22%，目前是深圳市场最低水平。但该利率对应的签约期限为一年，需每年续贷并重新评估抵押物价格。不过，续贷期间可不归还本金。

“申请2.2%这一利率水平，贷款人需满足征信无逾期记录，最终贷款额度成数由客户征信评分、企业经营状况及抵押物房产评级综合确定。”该工作人员表示，该行三年期、五年期的房产抵押经营贷利率稍高，最低2.35%。

从当前深圳经营贷市场格局来看，与中小银行“卷”费率不同，大行主要“卷”成数。

深圳地区国有大行信贷经理透露，目前国有大行房产抵押经营贷利率普遍在2.6%左右，若抵押物位于福田、南山等核心区域，且贷款人、公司符合相关条件，最低可降至2.5%。“今年1月、2月期间，房产抵押经营贷利率曾阶段性下调至2.4% 的低位，随后最低利率一直维持在2.5%的水平。”该经理补充道，一般来说，国有大行的贷款成数可以达到可贷评估价的八五成。不过，若企业具备“专精特新”等特殊资质，贷款成数最高可达到可贷评估价的10成。

值得注意的是，信用类经营贷利率还是显著高于抵押类产品，当前水平在4%左右。另有国有大行信贷经理透露，“作为银行结算行的客户，通常能享受更优惠的信贷产品”，进一步强化客户粘性。

多家全国性银行及中小银行的经营贷利率下调的行列。其中，招商银行“生意抵押贷”年化利率低至2.8%，额度最高可达1000万元；9月该行推出专项活动，通过抵押贷初审的新客户及受邀新客可抽取388至1888元利息优惠券，最高可全额抵扣次月有效小微抵押贷款利息，折算后年化利率最低可至2.7%。

江苏银行上海分行今日发布公告，针对个体工商户及小微企业推出经营贷产品，最高额度2000万元，年化利率2.8% 起（单利计算）。

市场利率持续宽松，专家警示“要防止内卷式恶性竞争”

对于2.22%这一超低利率水平，前述城商行工作人员表示，此举主要是为响应普惠小微的政策号召，助力中小微企业降低融资成本。

财联社记者注意到，综合央行及地方数据来看，当前无论是全国还是深圳市层面的企业融资环境均处于宽松区间。2025年9月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率为2.75%，同比下降0.53个百分点；人民银行在第三季度货币政策执行报告中强调，将继续实施适度宽松货币政策，保持流动性充裕和社会融资条件宽松，数据显示9月全国新发放企业贷款利率同比显著下降40个基点。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉财联社记者，这一方面说明银行业在积极推进降低实体经济融资成本，另一方面也说明面对有效需求不足，价格战仍然存在。

“银行业要进一步加强自律，摒弃‘规模情结’和‘速度情结’，防止‘内卷式’恶性竞争。银行业，尤其是中小银行应采取差异化竞争策略，回归本源，扬长避短发展。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向财联社记者表示，在有效防范风险的前提下，建议不断完善差异化监管措施，如实施简明实用的公司治理机制、差别化的不良贷款容忍度政策，鼓励商业银行更加专注于小微企业、“三农”主体服务。此外，还应采取更加有效的措施，防止大型银行非市场化过度竞争给中小银行带来的过度冲击。同时，行业协会及市场利率定价自律机制要加强对银行业金融机构的自律管理和引导。