保险欺诈成顽疾，漏洞如何补？

来源：滚动播报

（来源：北京商报）

一起起骇人听闻的“杀亲骗保”案件，正不断冲击着社会伦理的底线。11月10日，北京商报记者梳理发现，近期多地接连曝出杀亲骗保案件：前有浙江男子伙同他人制造车祸撞死亲生母亲，后有福建男子为骗取保险赔偿竟对7岁亲生儿子下毒手。这些突破人伦底线的案件，不仅引发社会震惊，更暴露出保险欺诈这一困扰行业多年的顽疾。做好反诈工作，保险业如何“全副武装”再出发？

杀亲骗保

面对高额保险金的“诱惑”，少数不法分子铤而走险，为了进行保险诈骗，甚至连亲人都不放过。

11月10日，北京商报记者注意到，近期中国裁判文书网公布了一则刑事裁定书，张某1与妻子争吵后，产生制造交通事故撞死儿子小张并骗保的想法，便与堂哥张某2合谋实施此事骗保。最终，张某1的7岁儿子殒命大货车之下。作案后，两人隐瞒事故真相，收到某保险公司支付的18万元赔款。

无独有偶，据媒体报道，浙江台州一男子为了骗取保险金，伙同他人不惜制造车祸撞死自己的亲生母亲。

这些极端案例手段之残忍、动机之卑劣，不断挑战着人伦底线，让人心痛，不忍。

业内律师告诉北京商报记者，保险欺诈频发的背后，一方面是部分保险机构内部控制不完善，风险识别与处置能力不足；另一方面是一些不法分子保险欺诈的违法成本较低，难以得到应有的惩罚。此外，一些保险机构为了追求业务规模和业绩，忽视了对保险欺诈风险的防范。

实际上，保险欺诈一直是保险业的痼疾，自保险业诞生便如影随形。《中华人民共和国保险法》规定，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

综上，不仅人财两空，骗保更是会获刑。据《中华人民共和国刑法》，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

遏制保险诈骗需多方合力

预防和减少保险欺诈行为，是全行业必须直面的问题。

去年7月，金融监管总局印发的《反保险欺诈工作办法》提到，保险机构应建立全流程欺诈风险管理体系，逐步健全事前多方预警、事中智能管控、事后回溯管理的工作流程。

面对保险欺诈这一行业顽疾，需要保险机构、监管部门和司法机关等多方力量协同作战。从完善内控制度到加强技术应用，从提升从业人员专业能力到强化消费者教育，每一个环节都至关重要。河南泽槿律师事务所主任付建表示，在理赔端，保险公司需要实施标准化调查流程，对异常案件进行重点核查。建立跨公司信息共享平台，及时识别重复或可疑索赔。加强现场查勘和医学鉴定，确保事故真实性。对于大额理赔，实行多人审核和上级审批制度。在审核端，建立专业反欺诈团队，定期分析欺诈案例特征。完善内部控制系统，实行岗位分离和轮岗制度。与公安机关、医疗机构等建立合作机制，共同打击保险欺诈。

业内人士认为，大数据、人工智能等逐渐在保险业得到广泛运用，将成为风险防控的重要手段。付建对此表示，在技术应用方面，保险公司应充分利用大数据和人工智能提升反欺诈能力。通过构建客户画像系统，分析投保行为模式，识别异常投保特征。应用机器学习算法，实时监测理赔数据，自动预警可疑案件。利用自然语言处理技术，分析理赔文档和通话记录，发现矛盾信息。建立智能风控模型，不断优化反欺诈策略。同时，加强数据安全管理，确保合规使用客户信息。

北京商报记者 李秀梅