银行App大撤退！21家直销银行关停，手机内存终于能 “松绑”？

用户痛点引爆关停潮：手机里的 “银行 App 累赘” 终于要消失？

“查账单装一个，买理财装一个，直销银行又一个…… 手机里挤了 5 个银行 App，半年用不上一次”，社交平台上，类似的吐槽超过 1 万条。这一痛点终于迎来缓解 —— 近期银行 App 密集开启 “瘦身模式”，国有大行与城商行纷纷加入关停行列。

9 月 28 日，中国银行公告称将逐步关停运营多年的信用卡 App “缤纷生活”，所有功能迁移至主 App；10 月 10 日，北京银行宣布直销银行 App 及网站将于 11 月 12 日停止服务，业务并入 “京彩生活” 手机银行。据不完全统计，2023 年至今已有 21 家直销银行 App、10 余家信用卡 App 被整合关停，现存数量不足巅峰期的十分之一。

对用户而言，这场 “瘦身” 最直接的利好是释放手机内存。数据显示，平均每人手机中安装 3.2 个银行类 App，合计占用存储空间达 2.7GB。以主流 128GB 手机为例，系统文件已占用约 60GB，再叠加多个功能重复的银行 App，确实让存储空间捉襟见肘。不少网友直言：“终于不用为了查个账单，在多个 App 间反复切换登录了”，但也有顾虑：“合并可以，别把所有广告都塞进主 App”。

关停背后：银行从 “数量竞赛” 到 “降本提质” 的战略转向

银行 App 的 “关停潮”，本质是对过去十年盲目扩张的纠偏。2015 年前后，移动互联网流量红利爆发，“每个业务线都要有独立 App” 成为银行数字化转型的考核重点，部分股份行甚至同时运营 11 个垂类 App，涵盖信用卡、跨境业务、普惠金融等多个领域。

但这种 “多入口跑马圈地” 的模式，很快暴露弊端。一方面是运营成本高企，某股份行仅维护这些 App 的年投入就超 8000 万，日均活跃用户却不足 3 万，投入产出比严重失衡；另一方面是用户体验割裂，查账单需切换信用卡 App，买理财要回到主银行 App，登录密码与资产信息难以同步，办一笔跨业务缴费可能需要复制卡号跳转多次。

更深层的原因在于行业环境变迁。央行数据显示，信用卡和借贷合一卡数量已连续 11 个季度下滑，2025 年二季度末总量较 2022 年 6 月减少 9200 万张，业务缩水让独立信用卡 App 失去存在意义。同时，银行业净息差持续收窄，2025 年上半年 42 家 A 股上市银行中 40 家净息差同比收缩，降本增效成为必然选择，关停冗余 App 成为削减开发、合规、推广成本的重要手段。

监管导向也起到关键推动作用。2024 年超 25 家银行因隐私合规问题被通报，部分 App 存在违规收集个人信息、频繁自启动等问题，而分散的 App 加剧了数据孤岛与风险监测难度，监管通过 “减量” 推动银行集约化运营，实现可穿透式监管。

核心矛盾：年轻人为何宁愿用支付宝，也不装银行 App？

银行 App 的整合，还面临一个更严峻的挑战 —— 年轻用户的流失。调研显示，18-35 岁用户中 73% 通过支付宝等第三方支付管理银行卡，仅 12% 愿意安装银行原生 App。这一差距的根源，在于两者在用户体验与场景覆盖上的显著落差。

从操作逻辑来看，银行 App 的繁琐让年轻人望而却步。数据对比显示，完成同一笔转账操作，银行 App 平均需要 6 步，而第三方支付仅需 3 步；银行 App 的活动推送频繁度高出第三方支付 240%，打开后往往先弹出广告弹窗，用户吐槽 “想办业务先‘闯关’”。

场景覆盖的差距更为明显。支付宝已整合生活缴费、外卖、出行、医疗等高频场景，而银行 App 的生活服务覆盖不足其 1/5，大多仍聚焦于金融业务，难以形成用户黏性。艾瑞咨询报告显示，2023 年至 2025 年间，手机银行 App 用户单机单日有效使用时间从 4.93 分钟跌至 2.70 分钟，使用次数从 4.54 次降至 2.86 次，“高下载、低活跃” 成为普遍现象。

瘦身之后：银行 App 如何赢回用户？

关停冗余 App 只是第一步，银行要想在数字化竞争中立足，还需跳出 “功能堆砌” 的思维。目前部分银行已开始探索：建设银行保留 “建行生活” 独立 App，但实现与主手机银行深度联动；工商银行自 2021 年起逐步整合冗余应用，聚焦 “一站式” 服务体验。

业内专家建议，银行 App 未来需在三个方向突破：一是简化操作流程，减少不必要的验证与广告干扰，让高频业务 “一键直达”；二是强化场景融合，将金融服务嵌入生活场景，如购物分期、租房贷款等，提升使用频次；三是优化年轻用户体验，在界面设计、交互逻辑上向互联网产品看齐，同时保障金融安全与隐私合规。

不过，转型并非易事。对于习惯了 “规模导向” 的银行而言，如何平衡业务覆盖与用户体验，如何将降本增效的压力转化为服务升级的动力，仍是核心挑战。有用户直言：“我们要的不是‘少而全’的堆砌，而是‘少而精’的精准服务，要是整合后只剩广告和繁琐操作，再少的 App 也会被卸载”。

数字化转型从 “求量” 到 “求质” 的必然选择

银行 App “瘦身潮” 的背后，是行业从增量时代进入存量时代的必然转变。过去 “多 App = 多入口” 的盲目扩张，既加重了用户负担，也让银行陷入高成本低效率的困境。如今的关停整合，标志着银行数字化转型从 “规模竞赛” 转向 “服务提质”。

但这只是起点。面对第三方支付的挤压与年轻用户的流失，银行需要真正站在用户角度，剥离冗余功能、优化服务体验、拓展实用场景，才能让主 App 从 “不得不装的工具” 变成 “愿意常用的平台”。这场 “瘦身运动” 能否成功，最终的评判权，仍在每一位手机用户手中。