婚家律师的尽头，是这个业务！

能为客户提供家族财富传承服务的律师，收入真香！

随着中国改革开放后第一代企业家逐步进入交棒期，如何实现家族财富的平稳、定制、有序传承成为亟待解决的核心问题。

据胡润研究院数据显示，中国拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到211万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量为13.8万户，其中企业主占比高达52%-54%。

但可悲的是，家族财富传承的成功率却极低。有研究指出，70%的企业未能传至第二代，88%未能传至第三代。

而随着财富传承意识的觉醒，越来越多成功的企业家在步入老龄前，就提前开始考虑企业和企业家的接班继承问题，其中最基础的法律工具便是遗嘱和信托。

律师若想服务好该类客户，就要在涉及财富从一代向二代转移的过程中，提前处理好包括法律合规、公司治理、家族关系乃至财务运营等各类风险。

比如传承工具的法律效力风险，遗嘱作为最基础的工具，常因形式要件不全、内容模糊，或被质疑订立时，当事人行为能力受限而无效。

又如家企财产混同与债务风险，许多创始人习惯将个人财产与公司资产混同，界限不清。一旦创始人去世，其个人债务可能需要用公司资产偿还。

那么，在法律服务的过程中，律师该如何用好遗嘱和信托这两大工具？其中的核心关键又有哪些？

本期课程，智拾网诚邀曾担任家事法官十余年、现上海元笙行律师事务所联席合伙人赵霏老师，就遗嘱与信托的合规操作与风险闭环设计进行主题授课。

11月9-10日晚19:00

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《500页各高院离婚后财产纠纷判决汇编》

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遗嘱与信托的合规操作

与风险闭环设计

在家族财富管理领域，传承是一个涉及多维度、极具复杂性的问题。

一方面是复杂的家庭关系，再婚家庭、非婚生子女、继子女……这些关系构成了传承路上最隐蔽的雷区；

另一面是跨境法律适用的问题。香港的房产、美国的股票，每一个司法管辖区都有一套独立的规则体系；

同时还有文件效力的问题，在其生效之日（即客户去世时）将面临各方的挑战。他们会像拿着放大镜一样，审视文件中的每一个字、每一个签署环节。

那么，律师该如何设计一份严丝合缝的遗嘱或信托规划？本期参与授课的赵霏老师，曾代理过多起家族财富管理、财产风险控制与规划等非诉业务。她能站在法官裁判的视角教授大家：每个条款怎么拟定，才能天衣无缝。

01

如何设计一份合法有效的遗嘱？

遗嘱是否符合法定形式要件？遗嘱是否是被继承人的真实意思表示？遗嘱继承人的资格问题？此类种种都会成为遗嘱继承案件中争议纠纷的源头。

民政部数据显示，2025年第一季度全国继承纠纷案件同比暴增37.8%，其中超65%与房产过户密切相关。与此同时，全国法院审结的一审家庭继承纠纷案件每年约200万件，占全部一审民事案件的12%左右，遗产继承已然成为中国家庭矛盾的高发区。

加之被继承人在订立遗嘱时一般年龄较大、欠缺相应的法律知识，从而在遗嘱的形式、内容上把握不够准确，特别是诉讼时被继承人已经去世，这就导致争议频发。

以颇为常见的代书遗嘱举例，其效力直接系于是否严格遵循法定形式要件，包括但不限于见证人资格的适格性、遗嘱内容的完整准确、签名与日期的规范签署等，任何形式的瑕疵，均可能导致遗嘱被认定为无效，与之相关的争议便也油然而生。

比如见证人资格，当见证人是继承人的同事、好友或下属时，能否认为存在利害关系？比如在场性，当遗嘱人在另一个房间口述，代书人在房间内记录，未能“面对面”，能否认为“同步在场”？又如代书过程，遗嘱人仅对事先打好的草稿进行确认，而非当场口述形成，能否认为“如实记录”？

关于上述问题，赵霏老师会从法官角度系统梳理遗嘱继承过程中的常见雷区，并就风险防范要点进行总结。

【课程大纲】

第一讲：遗嘱继承——定向传承的基石与避坑指南

（一）不立遗嘱的三大风险与典型故事

风险一：财富被“外族”瓜分（代位继承风险）

独生子的房产，为何被远亲们分走？

风险二：财富流入“前任”口袋（姻亲继承风险）

大女主的财产，为何被前夫和女婿分走？

风险三：活人为死人的债“买单”（债务继承风险）

去世老公的债，为何要由分居多年的老婆偿还？

（二）遗嘱订立的三大“天坑”与正确操作

1.天坑一：代书遗嘱的“异度空间”

四位人员到位

三个过程同步

意思表示自主

如何签名确认

2.天坑二：打印遗嘱的“灵魂缺失”

正确自书规范

打印遗嘱要求（保留原件）

3.天坑三：共同遗嘱的“一人代表”

双方签字的正确规范

避免遗嘱被认定为“代书”的技巧

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02

如何设计家族信托架构？

家族信托作为一种有效的财富传承工具，在法律架构上具有独特优势。通过合理运用家族信托，可以规避法定继承的局限，应对多种法律风险，实现家族财富的定向传承、风险隔离和有效管理。

然而近年来，却时有听闻某某信托被击穿、资金被法院执行等消息，每次案件一发生，不免会有“信托财产不独立了”的非议。但如果细究案例就能发现，不是信托本身不独立了，而是在设计之初就存有“漏洞”。

以俏江南信托被击穿案为例，新加坡法院认为涉嫌逃避债务，规避法律，并可随意动用信托资金，因此认定所谓的家族信托财产是张兰的个人财产，不独立，可以被债权人追索。

那么，信托该如何设计才能避免被“击穿”呢？

这涉及设立目的、财产来源、决策机制、分配行为、专业机构等各维度。

首当其冲便是设立目的要合法合规。若信托设立时委托人存在资不抵债的风险，信托可能被法院认定为恶意规避债务，导致其被击穿或宣告无效。因此，高净值人士应在财务状况稳定且无明显债务压力的情况下尽早规划信托架构，并确保设立目的不存在法律风险。

家族信托架构在设计时要关注哪些环节？哪些雷区不能踩？

课程中，赵霏老师会基于实操应用中的三大场景就设计要点进行系统梳理。

【课程大纲】

第二讲：家族信托——跨代规划与风险隔离的利器

（一）信托的核心功能：资产“独立”与“可控”

（二）实操应用一：财富传承奖惩（防“败家子弟”）

设定触发条件

确定分配金额

明确支付方式

（三）实操应用二：婚姻资产保护（防“肥水外流”）

如何选择设立信托的最佳时机

如何进行受益人条款设置

（四）实操应用三：债务风险隔离（防“活人连坐”）

如何前置设立时机（最重要）

如何实现控制权让渡避免被“击穿”

如何进行家庭资产分类

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【讲师介绍】

赵霏

上海元笙行律师事务所 联席合伙人

担任家事法官十余年

曾获评上海法院“十佳青年”

曾任上海市黄浦区人民法院法官，担任家事法官15年，主审各类民事案件2000余件,包括离婚、继承、房产、动迁、合同、侵权类纠纷，多次被《庭审纪实》《案件聚焦》等节目报道。曾获评上海法院“十佳青年”。

现担任上海元笙行律师事务所联席合伙人，代理各类民事案件，尤离婚、继承、房产、借贷、租赁、合同类诉讼业务，以及家族财富管理、财产风险控制与规划等非诉业务。

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