工龄41年1个月，个人账户85688.85元，60岁2个月退休，养老金能拿多少？

在工厂里干了四十多年，刘师傅（1965年8月出生）终于在今年10月满60岁2个月，办完了退休手续。捧着刚拿到的《企业养老保险基本养老金核定表》，他既期待又好奇：“我这大半辈子的工龄，养老金到底能拿多少？”今天咱就跟着刘师傅的核定表，一步步拆解养老金的计算逻辑~

一、先看“基本盘”：工龄、账户与退休时间

刘师傅的关键信息很清晰：

• 参加工作时间：1984年10月（妥妥的“老职工”，工龄从青春干到现在）；

• 退休时间：2025年10月（60周岁2个月退休，属于“正常退休”）；

• 累计缴费年限：41年1个月；

• 个人账户储存额：85688.85元。

二、基础养老金：和“当地水平+自己贡献”挂钩

基础养老金 = 养老金计发基数 ×（1 + 本人平均缴费工资指数）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%

• 养老金计发基数：8917元；

• 本人平均缴费工资指数：0.4873

代入计算：(8917 + 8917×0.4873)÷2 × 41.08 × 1% =2724.29 元

这部分完美体现养老金“多缴多得、长缴多得”的原则——社会平均工资上涨，基础养老金跟着涨；自己缴费基数高、年限长，这部分也会水涨船高~

三、个人账户养老金：“自己存的钱，按月领”

个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数

代入计算：85688.85 ÷ 137.8 ≈ 621.83元。

简单理解：年轻时“存”多少、退休后“分”多少个月领，退休越晚（计发月数越小），每月领的也就越多~

四、过渡性养老金：“中人”的历史贡献补偿

过渡性养老金是为1992-1995年前参加工作、无个人账户“积累期”的“中人”设计的（用来弥补历史时期未建个人账户的损失）。计算公式为：
过渡性养老金 = 养老金计发基数 × 本人平均缴费工资指数 × 参与过渡计算的缴费年限 × 过渡系数

结合刘师傅的情况：

• 参与过渡计算的缴费年限：11年3个月≈11.25年（包含视同缴费年限+实际缴费中需过渡的部分）；

• 过渡系数：1.3%（各地政策有差异，江苏等地常用1.2%-1.4%，此处按核定结果匹配）；

代入计算：8917 × 0.9588 × 11.25 × 1.3% =948.9元

五、养老金“总和”：三部分相加

把基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金相加：2724.29 + 621.83 + 948.09 = 4294.21元。

最后唠句心里话：刘师傅41年的工龄、8万5的个人账户，养老金最终落在四千出头。这背后藏着养老金的核心逻辑：工龄越长、缴费越多、当地工资水平越高，养老金自然越丰厚。

对还在上班的朋友来说，社保千万别断缴——哪怕工资不高，也尽量按高基数缴，毕竟“今天的缴费，是明天的底气”。

你身边有没有即将退休的长辈？转发给他们，帮着算算明白账~