破局数据库性能瓶颈，同盾ApexDB助力银行打造高效反欺诈风控体系

近年来,金融交易欺诈与信用风险防范形势日趋严峻,国家各级监管部门相继出台多项政策,要求银行严格落实主体责任,建立以风险防范为导向的管理体系。在“谁开户(卡)谁负责,谁的用户(商户)谁负责”原则下,银行业必须将防控风险贯穿各项工作始终,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

在强监管背景下,金融机构需要充分借助现代科技手段,建立科技金融风险监测模型,实现对风险的快速识别、实时堵截与有效处置。某全国性股份制银行作为数字化转型的先锋力量,清晰认识到将核心业务全面纳入实时欺诈防范体系已从“优化项”变为“必选项”,这是保障银行业务健康可持续发展的生命线。

客户痛点:千万级交易下的性能瓶颈

该行技术团队对现有反欺诈平台进行深度评估后,发现系统架构已无法满足业务需求,主要体现在以下关键瓶颈:

·计算性能低下,影响用户体验:在当前日均超3000万笔交易、承载1000余条复杂风控规则的业务压力下,系统平均响应时间已攀升至100ms,无法满足毫秒级风险决策的性能要求,不仅影响交易速度,更埋下了风控滞后导致资金损失的隐患。

·硬件成本高昂且资源需求大:由于依赖内存计算,现有系统需要部署超过200台服务器来维持运转,带来高昂的电费、运维与折旧成本。随着业务增长,未来仍需不断扩容,成本控制难以实现。

·数据异常频发,侵蚀客户信任:集群管理复杂导致频繁出现数据不一致或“幽灵数据”异常,表现为正常交易被误判、客户体验下降,甚至引发真实资金损失,直接损害银行信誉。

·运维效率低下,制约业务连续性:每次扩容或服务重启需耗时数十小时,期间系统数据读写性能显著下降,运维团队承受巨大压力,业务连续性与团队士气双双受损。

·信创合规要求带来挑战:当前采用的国外开源数据库产品对国产化软硬件环境支持有限,不符合国家监管机构的信创要求,风控系统面临潜在合规风险。

这些相互交织的问题虽经多次局部优化,但治标不治本,严重侵蚀着银行风控体系根基,阻碍业务健康发展。

解决方案:ApexDB重塑智能风控基石

在此背景下,该股份制银行需勇于求变,选择与国内领先的决策智能技术服务商同盾科技达成合作。深入了解客户困境与核心诉求后,同盾凭借自身在金融风控与反欺诈领域的深厚积累,为客户量身制定了一套以ApexDB为基础、包含历史数据迁移在内的一站式数字化解决方案,旨在从根本上替代原计算与存储基建方案,为金融应用提供更加稳定、高效的底层数据支撑。

作为同盾自研的国产分布式高性能多线程KV数据库,ApexDB在全面兼容Redis的基础上,集四大核心优势于一体:国产化自主可控、毫秒级响应与分钟级扩容、海量数据存储、高性能实时特征指标计算,能够有效应对KV内存应用中常见的高频查询、实时响应、系统扩展性与成本控制等业务挑战,助力金融机构实现真正意义上的降本增效与自主可控。

在该方案实施过程中,ApexDB内置的Redis数据迁移工具发挥了关键作用,客户原有数据得以无缝迁移至新数据库中。该能力不仅降低了方案迁移过程中的业务风险,极大提升了方案整体替换效率,也为后续系统的稳定运行与性能释放奠定了可靠基础。

基于ApexDB的存算一体架构图

成功引入ApexDB后,该行实时反欺诈系统实现全面升级,不仅在容量、性能与成本之间实现了最优平衡,同时也为智能风控体系建设奠定了坚实底座。改造后,原先困扰该股份制银行业务发展的五大核心难题均已迎刃而解:

01.计算性能大幅提升

面对单日千万级交易量的高负载场景,决策引擎系统平均响应时间从100ms降低至10ms,指标技术时效提升10倍,真正打造起业务无感知的毫秒级风险决策体验,为高频交易场景筑牢风控防线。

02.客户投诉率显著降低

依托ApexDB自带的持久化删除机制,100%避免了以往因数据不一致的误判问题出现。自ApexDB在该行上线以来,由数据异常引发的客户投诉归零,有效维护了银行信誉与客户信任。

03.降本增效

在性能提升的前提下,服务器数量从200台缩减至40台,综合成本降低80%以上,成功实现“降本增效”。同时,系统架构支持从单集群8节点拓展至127个节点,突破原有性能天花板,超额满足未来业务的发展需要。

04.运维简单高效

基于ApexDB的持久化索引和增量平衡功能,服务器节点的平衡时间降低100倍以上,可实现秒级快速重启,且任意节点宕机都不会影响整体服务的运行,可用性高达99.99%,显著减轻运维团队工作负荷。

05.信创适配

ApexDB全面适配国内信创环境,率先通过了银河麒麟、华为鲲鹏等各类国产软硬件兼容认证,并获多项国产软著、专利及商标认证;此外,还支持服务端用户名密码鉴权、SM2及SM4等国产密码算法和AES数据透明加密等安全机制,为系统合规性与数据安全提供多重保障。

未来展望:以科技为舟,共筑金融安全新生态

此次与该行的成功合作,不仅是一次技术架构的升级,更是同盾科技以自主创新技术赋能金融行业高质量发展的生动实践。ApexDB的落地,标志着该行在智能风控体系建设上迈出了关键一步,也为行业提供了可借鉴的数字化转型范本。

展望未来,随着金融业务场景日趋复杂、风险形态持续演变,实时、精准、智能的风险防控能力将成为金融机构的核心竞争力。同盾科技将继续深耕决策智能领域,以ApexDB等底层技术为基石,结合人工智能、隐私计算等前沿技术,助力金融机构构建更敏捷、更透明、更高效的智能风控体系。

同盾愿与行业携手,以技术之韧应对风险之变,以创新之力筑牢安全之基,共同推动中国金融行业在数字化浪潮中行稳致远,为服务实体经济、保障民生福祉贡献更多价值,真正做到让每一次交易更安全,让每一份信任更坚实。