躲过阿诈里，躲不过金圆券？民国银行家沈吉甫的跌宕人生

文│侯普凡

民国金融界，有位风云人物沈吉甫（1871-1952），始于上海，终于上海，却在北方开启了传奇的一生。咸丰年间，沈家从宁波来到了黄浦滩头。沈吉甫的少年时代正好遇上逢轰轰烈烈的洋务运动，因为处境窘迫，在一位私塾老师引导下，暂时中辍读书，走上了经商道路。

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洋务运动赶上“末班车”

沈吉甫

沈吉甫初入生意场，心无旁骛，梦想跻身“商界顶流”。沈吉甫的姨父是一位慈溪大财主，郑家票号遍及江浙沪，姨父对外甥的照顾无微不至。虽然年少丧父，但沈吉甫能获贵人相助可谓如鱼得水。他先在宁波商人严信厚开设的“老九章绸缎庄”做了一段时间账房，得到了锻炼。然后又向洋人学英语、俄语和新式记账方法。他知道只有学会这些技能，才能安身立命。

一边学本事，一边学做人，沈吉甫最祟拜就是“一诺九鼎”的宁波先辈朱葆三，他对先辈讲求信誉之品德亦步亦趋，甚至到了“一根筋”的地步。昔时，外国人在中国寻找代理人，倚重老实可靠，沈吉甫因“傻”得福，之后很快在华俄道胜银行站住了脚跟。

中日甲午海战之后，战败的中国被迫把辽东半岛割让给日本。没过多久，俄国又联合德法迫使日本把割去的土地再归还给中国。此时慈禧太后喜出望外，她立即决定“联合西洋，抵御东洋”，把筹码押在俄国一边。在李鸿章签署的《中俄密约》中，除规定两国在军事上互相援助，中国还允许俄国修筑一条通过黑龙江、吉林两省到达海参崴的铁路，并将整条铁路的建造和经营交给华俄道胜银行。当华俄道胜银行取得一切权利之后，李鸿章手下的买办孙仲英立刻想起“小字辈”人物沈吉甫。

位于外滩的华俄道胜银行旧影

对孙仲英来说，沈吉甫既熟悉金融会计，又会讲俄语和英语，很符合要求。对沈吉甫来说，奔赴北方工作肯定水土不服，异常艰苦，可那里却有着上海没有的优势，能建立买办与官府之间的特殊关系。

《中俄密约》提及的东清铁路，筑造过程历经千辛万苦，东北的严寒气候差点要了沈吉甫的性命。有付出必有回报，铁路通车以后，沈吉甫如愿以偿，作为道胜银行北京分行经理，他长袖善舞，积累了诸多权贵人脉，通过各种方式来影响朝廷决策，为银行经营争取政策支撑。

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破旧立新驾驶“顺风车”

沈吉甫在自家留影

正当沈吉甫的事业顺风顺水之际，大清王朝突然倒塌了。不过沈吉甫的“朋友圈”大多在位，李思浩任财政总长，曹汝霖任外交总长，钱能训任国务总理，人称“小财神”的梁士诒缔造了交通银行。

沈吉甫在上海钱庄管账时就渴望学习外资银行管理之道，他愈发意识到，传统金融组织失败的原因主要在于缺少制度保障。而外资银行大多数为股份制，主张把所有权与经营权彻底分离，放款风险也由此陡然下降。

在沈吉甫、陆宗舆、曹汝霖、张嘉璈、杨荫荪等人的努力下，中国第一家以股份制形式创办的银钱组织“溥益银号”成立。银号章程规定该组织为股份有限公司，并由财政部批准其注册开业，资本总额为大洋两万元，经营范围为商业汇兑和贴现业务。颇为幸运的是，因德国战败而引发的新旧马克兑换业务中，沈吉甫利用自己熟悉外汇行情及与政界关系密切之优势，不失时机地替银行乃至政府挣了不少银子。这意外之收获让大总统徐世昌喜不自禁，予以嘉奖。

原中华懋业银行大楼

一战结束，俄国十月革命掀起风暴，道胜银行岌岌可危，此刻机会又找上了沈吉甫。当时中国的关税盐税常因用作贷款抵押，其他税收又多被地方割据的军阀所截留，百般无奈之下，北洋政府为利用美国资金，徐世昌接受朱葆三的提议，准备和美国共同投资合办商业银行。1919年，中国金融史上唯一一家中美合资银行——中华懋业银行呱呱坠地，其资金由中美双方共同投入。彼时报纸评论说：“中国从未有过如此的大资本、大势力合组而成的如此的大银行。有之，自懋业银行为始也。”

中华懋业银行开张后，立即开展了国内外业务，尤以对美国贸易款项收付及票据承兑为重点，这在中国几乎为其独家承揽。但由于放款业务、外汇投机买卖失误，以及银行内部派系矛盾纷扰，把首任掌门人徐恩元折腾得心力交瘁，没多久便病倒了，沈吉甫临危受命接任上马。

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信心爆棚遭遇“碰碰车”

有沈吉甫签名的中华懋业银行纸币

沈吉甫的生活经历和工作磨砺让他练就了洞察事物的本领，他自信能够透过表面看到本质。掌控银行固然需要自信不疑，但过了头则容易陷入盲目境地，特别是面对偌大一个金融机构。

中华懋业银行业务遍及各大城市，发钞票，搞汇兑，还开辟了国际买卖，一时间万众瞩目。可没过多少年，银行遭遇了一桩金融诈骗。话说天津协和贸易公司系一家以经营进出口为主业的公司，由于在短短时间里积攒了巨额利润，雄心开始膨胀，除了不断扩充业务，还利用贷款从事美国棉花、小麦、证券等空头交易。俗话说“人无千日好，花无百日红”，随着经营失利和投机失败，协和公司再次把手伸向银行，其中又以虚假仓单骗取懋业银行贷款为最多。沈吉甫一直非常重视放款过程中的抵押担保，银行内部也自有一套严格审查制度，却对老同事、中华懋业银行天津分行经理张伯龙过分信任，引来无穷后患。

中华懋业银行股票

骗案发生后，中华懋业银行、美商花旗银行、英商汇丰银行都遭受到了巨大损失，同时还引发了金融危机。中原银行、德华银行、中法银行、远东银行及六家钱庄相继倒闭，中南银行、金城银行、盐业银行、交通银行等也受到大小不同的冲击。在这场震惊全国的大骗案中，懋业银行损失最重，加之上海的外汇业务失利，大量坏账彻底动摇了银行根基。东窗事发后，美国方面吁请中国中央政府设法维护。中国、交通、金城、大陆四大银行组成银团，欲拨借两百万银元，供懋业银行勉渡难关。时任财政总长宋子文也有意相助，但终因桂系军阀在懋业银行中占有的大量股份，不符合蒋介石的政治利益而作罢。

沈吉甫眼见中央政府这般态度，心知只能做关门大吉。他辞职引退后唯一庆幸的就是自己与“协和案”之间没有任何嫌疑牵涉，总算保住了清白之名。

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倾家荡产坐起“过山车”

沈吉甫在天津院子的全家福

1937年7月7日卢沟桥事变爆发，华北成了日本人的天下。占领者为了进一步占领和控制，随即在沦陷区建立伪政权，天津成立了“地方治安维持会”。恐怖局势让沈吉甫备受担忧，日本人几次三番上门，他明白再继续称病一定无济于事。

当机立断，一家子趁乱离开天津抵达上海，沈吉甫松了一口气。他在法租界亨利路租下一幢三层楼房，虽然局促逼仄，但总算有了栖身之所。不久，曹汝霖、李思浩也来到上海。日寇占领之下，市面上物资匮缺，生活一落千丈。好不容易捱到日本投降，然而胜利之后太平日子并没维持多久，内战爆发，打仗需要用钱，为了缓解通货膨胀，国民政府想出了发行金圆券的办法。法令规定，禁止私人持有黄金、白银和外汇。凡是持有者，须在限定日期之前将其所藏交给政府收兑，违抗者将予以严厉制裁。转瞬间，沈家的近百根大条子被换成了金圆券，最后用金圆券买了两听美国咖啡。此时的沈吉甫已经一无所有，甚至连吃顿大饼油条也舍不得了。

金圆券的崩溃迫使蒋介石把总统宝座让给了李宗仁，代总统一上台桂系势力立马壮大起来。想当初“协和诈骗案”政府对懋业银行见死不救，就是蒋介石为防桂系占据太多股份。如今恢复懋业银行又摆上了议事日程，白崇禧非常希望沈吉甫助自己一臂之力。其实，这么多年银行都处在清理阶段，恢复正常业务并非一桩难事。白崇禧在国际饭店约见了沈吉甫，但他对过往金融生涯早就心灰意冷。沈吉甫对白崇禧表示可协助口述银行备忘录，其它事情爱莫能助。此后，有人天天下午来沈家做记录，前后大约持续了半年。等到白祟禧和沈吉甫两人各持一份厚厚的誊印件资料时，解放军的炮声已离南京城不远了……

“上海市银行博物馆”官方公众号。