商盟支付小百科Vol.11：外贸信用证入门必懂（上）

在跨国贸易中，中国的服装出口商和美国的进口商素未谋面，既担心发货后收不到钱，又怕付款后拿不到合格货物 —— 这种 “信任鸿沟” 正是外贸的常见痛点。而外贸信用证（Letter of Credit, 简称 L/C）作为银行背书的支付工具，恰好成了破解难题的关键，堪称国际贸易的 “信任桥梁”。

一、什么是外贸信用证？

简单说，信用证是银行根据进口商的请求，向出口商开具的 “有条件付款承诺”：只要出口商按信用证要求提交全套合格单据（比如提单、发票、质检报告等），银行就必须给钱，和买卖双方是否有纠纷无关。

举个例子
美国进口商向中国出口商采购 1000 件羽绒服，双方约定用信用证付款。美国进口商向本国银行（开证行）申请开证，银行开出的信用证明确写着 “凭海运提单、质检报告、商业发票付款”。中国出口商发货后，把这些单据交给指定银行，银行审核无误后就会付款，出口商不用再担心进口商 “赖账”。

二、信用证的 3 个核心作用

1. 保护双方权益，杜绝 “扯皮”

对出口商而言，只要单据符合信用证要求，银行就必须履行付款义务，从根本上避免了 “货发出去却收不到钱” 的风险；对进口商来说，只有在银行收到合格单据（这意味着货物已按约定发出且符合单据描述）后，才需要通过银行支付货款，有效防止了 “钱给了却拿不到货” 的问题。

2. 打破信任壁垒，促进交易

买卖双方哪怕是第一次合作，只要有银行信用做担保，也敢放心签订大额订单。比如东南亚的中小进口商和欧洲的高端设备出口商，彼此对对方的企业信誉、经营状况都不了解，但通过信用证的保障，就能顺利完成百万美元的机械设备交易。

3. 帮企业 “盘活资金”

出口商拿到信用证后，可凭这份银行出具的付款承诺向合作银行申请 “打包贷款”，用贷款资金采购原材料、组织生产，不用自己垫付大量资金；进口商则可以通过远期信用证获得资金周转空间，比如约定发货后 60 天再付款，这样就能先提货入库、销售变现，等收到下游货款后再向银行支付，大大减轻了短期资金压力。

三、4 个核心当事人，各自要做什么？

信用证的运作离不开 4 个关键角色，分工明确且环环相扣：

开证申请人就是进口商，作为信用证的发起者，他们需要向银行提交详细的开证申请，说明交易货物、付款条件等信息，同时提供保证金或其他担保。等开证行付款后，进口商要按时支付款项才能从银行拿到单据、提取货物。比如美国进口商向本地银行提交开证申请，缴纳一定比例的保证金，就是在履行开证申请人的职责。

开证行是进口商的合作银行，主要负责根据进口商的申请开立信用证，并承担 “首要付款责任”—— 只要出口商提交的单据符合信用证条款，不管进口商是否出现资金问题，开证行都必须付款。像美国银行审核进口商的资质和申请材料后，开出包含具体付款条件的信用证，就是开证行的核心工作。

通知行通常是出口商的合作银行，它的核心任务是验证信用证的真实性，避免出口商收到伪造的信用证，同时将信用证的条款准确无误地通知给出口商。比如中国某银行收到美国开证行发来的信用证后，会通过密码、印鉴等方式核对真伪，确认无误后再联系中国出口商告知相关内容。

受益人即出口商，是信用证的权益享受者。他们需要严格按照信用证的要求组织发货，在发货后整理好全套单据，在规定时间内提交给指定银行，最终凭合格的单据收取货款。比如中国出口商按照信用证要求的品类、数量发货，再将提单、发票等单据交给通知行，就是在行使受益人的权利并履行义务。

四、外贸人最常用的 3 类信用证

根据交易需求不同，信用证有多种类型，其中 3 种最常见：

1. 即期信用证：“交单就给钱”

这种信用证的核心特点是 “快速付款”，出口商提交符合要求的单据后，银行会在当天或 3 个工作日内完成付款，非常适合小额急单、双方信任度较高的情况。比如跨境电商卖家发一批急需的 3C 配件，用即期信用证就能快速回笼资金，避免占用过多流动资金。

2. 不可撤销信用证：“开了不能随便改”

这是目前国际贸易中使用最广泛的信用证类型，占比超过 90%。它的关键规则是 “一旦开出，未经受益人（出口商）同意，进口商和开证行都不能随意撤销或修改条款”。比如出口商收到信用证后发现条款合理，就可以放心备货，不用担心进口商中途变卦取消付款承诺，能最大程度保护出口商的权益。

3. 保兑信用证：“双重保险”

当开证行信用等级较低或交易金额巨大时，出口商可能会担心开证行无力付款，这时就可以要求开立保兑信用证。它由两家银行共同承担付款责任：开证行负责基础付款承诺，另一家信用良好的银行（保兑行）加具保兑，承诺 “如果开证行不付款，保兑行来付”。比如出口商和非洲某国进口商做 500 万美元的建材生意，要求对方找欧洲知名银行加具保兑，这样即便当地开证行出现问题，出口商也能拿到货款。

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