中国人寿以案说险｜警惕“退旧保新”陷阱，远离“代理退保”骗局

（来源：中国宁波网）

转自：中国宁波网

　　案例回顾

　　客户陈先生向保险公司反映，有自称是保险公司工作人员主动联系其家人。声称其此前购买的保单“保障不够全面”，并推荐其参与所谓的“限时升级活动”，可将原有的保单直接“转换”成一款“保费更低、保障更全”的新产品。

　　陈先生对此说法心存疑虑，随即向保险公司官方渠道进行核实。经保险公司调查确认，该人员是不法分子冒用保险公司名义，其所谓的“保单转换”实为虚假宣传，本质是诱导陈先生办理原保单退保，并利用其退回的现金价值去购买其他产品。此类行为属于典型的“代理退保”黑产操作，它不仅无法实现所谓的“免费升级”，反而可能给消费者带来不可忽视的风险与损失。

　　风险分析

　　“退旧保新”背后潜藏着以下几类常见风险，请广大消费者务必高度警惕，加强防范：

　　1. 资金损失风险：长期型人身保险在投保初期退保，能返还的现金价值往往远低于已累计缴纳的保费。盲目退保将直接导致所支付的保费大幅度损失，所谓的“退保金购习新产品”实则是以牺牲您原有资金为代价的再次投入。

　　2. 保障中断风险：退保后，原有的保险合同的保障责任即刻终止。在新保单的“等待期”内，如果发生保险事故，保险公司将无法赔付。这期间您的保障是“真空”状态，面临风险暴露。

　　3. 误导销售风险：不法分子常通过夸大旧保单的缺点、模糊新产品的限制，甚至冒充官方人员等手段，利用信息不对称诱导消费者，其目的可能是为了获取新保单的高额佣金甚至截留、窃取您的资金。

　　4. 个人信息泄露：不法分子在操作“代理退保”过程中，往往要求消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等敏感信息。这些信息可能被非法使用甚至转卖，引发后续诈骗、借贷等连锁风险。

　　5. 非法维权困境：“代理退保”黑产常以“维权”为名，教唆客户虚构事实、伪造材料，与保险公司恶意纠缠。消费者一旦参与，不仅难以保障自身权益，还可能面临法律追责风险。

　　消费提示

　　为切实维护自身权益，请您牢记以下几点：

　　核实身份，认准官方渠道：任何自称保险公司的工作人员，请务必通过保险公司客服热线、官方APP、线下客服中心等官方渠道核实其身份。切勿轻信不明来电或短信。

　　理性判断，警惕“升级”话术：当有人建议您退掉旧保单购买新产品时，请保持高度警惕。所谓的“更划算、更全面”这很可能不是“升级”，而是让您承担损失的开始。

　　读懂合同，了解退保损失：在做出任何决定前，请务必仔细阅读保险合同条款，特别是关于“现金价值表”的说明，明确了解退保可能带来的具体经济损失。

　　加强防范同，拒绝信息外借：不将身份证、银行卡、保单等关键资料交由陌生人代办，不签署空白委托协议，不轻信“全额退保”等不实承诺。

　　有疑速问，及时咨询官方：如对保单内容或销售人员的话术有任何疑问，请像案例中的陈先生一样，第一时间通过官方渠道进行咨询确认。保险公司的官方客服会为您提供真实、客观的信息支持与服务指引。