第四套生命表即将启用，高性价比重疾险，看这篇就够了！

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10月底，监管发布了一则重磅消息：

2026年将全面启用第四套生命表（戳这里）。

最显著的变化——

一个是死亡率下降，另一个是预期寿命提升了。

对重疾险来说，预期寿命变长，人活得越久，发生疾病的风险概率越高。

出险概率提高了，保险公司要留出更多理赔款，

长期型重疾险，未来或许还会涨价。

所以，如果你最近有投保规划，

想给自己或家人买重疾险，还是要尽早安排好。

市场的产品五花八门，我根据保障内容、保费、核保宽松度等维度，

给大家筛选了一遍，做了份清单，大人、小孩都有。

帮你跳过销售套路，按需求对号入座选对保障！

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01

成人重疾险推荐清单

目前值得买的高性价比成人重疾险，可以看看这几款：

逐个来说一下：

1、君龙人寿超级玛丽15号

这款产品的主要优点有：

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

这款产品的主要优点有：

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴保障。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

这款产品的主要优点有：

第一，轻中症保障灵活

它的必选内容是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知只有4条，非常宽松

这款产品最核心优势之一，就是健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

这款产品的主要优点有：

第一，基础保障内容扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，保费性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障内容丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

02

儿童重疾险推荐清单

目前值得买的少儿重疾险，可以看看这几款：

这几款都是目前高性价比的少儿重疾险，还自带部分特疾保障，

可选责任、增值服务都非常完善！

怎么选呢？

我建议大家可以这么参考：

1、青云卫6号

这款产品不仅有白血病骨髓移植金，同时还有白血病骨髓移植医疗金，

把术后2年抗排异、扛感染等费用，也都包了。

自带首次重疾增长保险金，

18周岁前确诊重疾，额外赔1次，

赔【保额的6%×确诊重疾时所处的保单年度数】，最高赔100%保额。

保额随保单年度增长，至少不用担心医疗通胀了。

同时还有重疾/中症保费补偿保险金：

即缴费期间内患有中/重疾，不仅可以获得一笔保险金，

还可以豁免后续保费，同时还能取回所有已交保费。

而且青云卫6号重疾险出自招商仁和，大品牌出品，

✅适合看中白血病保障、保额会自己长大，追求大品牌的朋友

2、大黄蜂16号全能版

不仅有针对少儿心理、生长发育和意外，

比如涵盖了13中儿童高发意外、自闭症、抑郁症和5种少儿生长发育手术；

而且针对高发癌症，还有三重保障：

癌症拓展、特疾移植金、质子重离子金，分别额外赔100%、80%和50%保额。

还有重疾中症保费补偿金，有机会返还累计已交保费！

✅适合特疾+少儿心理疾病保障的朋友

3、大黄蜂16号旗舰版

大黄蜂16号旗舰版保障内容扎实，

同时还有先天性疾病保障：

针对3岁前的5种先天性疾病，可以一次性赔20%保额，

这在同类产品中，属于独有的保障。

可选保障多，包括：

疾病关爱金、重疾多次赔、癌症津贴、疾病保费补偿金、特定手术关爱津贴等。

出自复星保德信，其中股东就是复星集团，

——我国医药领域的龙头企业。

作为它家产品，在医疗健康服务这一块，绝对是不弱的：

✅适合看中医疗资源、以及先天性疾病保障的朋友

4、小青龙7号A款

不管是重疾赔付次数，还是特疾赔付次数，小青龙7号A款必须名列前茅。

不仅有少儿重度自闭症保险金，符合条件的孩子，可以先获得一笔赔偿金，用于治疗；

而且还有少儿自闭症康复保险金，为后续治疗继续提供资金保障。

同时还把个别先天性疾病保障，明确写入合同中：

3周岁起因先天性畸形、变形或染色体导致的重疾，也能赔！

保障范围也非常大，除红斑狼疮之类的遗传性疾病外，上百种畸形、变形的病症，都能保。

可以说是少儿重疾险中，独一份的存在。

附带的增值服务是所有儿童产品里最多的！

✅适合看中赔付次数、自闭症或先天性疾病保障的家长朋友

5、达尔文宝贝计划12号

除了轻中重疾+少儿特疾保障外，还有：

脊柱侧弯关爱金、严重肥胖手术关爱金、意外保险金、卵孔未闭关爱金。

关爱孩子成长每一个阶段！

部分疾病健康告知宽松，比如：

卵圆孔未闭合，但是小于等于3mm，智能核保就有机会标体。

尤其是优化了部分疾病的理赔门槛，包括：

特定病身故视同重疾赔偿和3岁后先天性/遗传性重疾可赔。

✅适合看中理赔门槛、身体健康有异常，预算不多的家长朋友。

03

奶爸总结

重疾险从来没有最好，只有最适配。

早一天配齐保障，家人就多一分安心兜底。

如果您现在正纠结要不要买重疾险，或者想知道自己的情况适合哪种产品，

欢迎在评论区留言，咱们一起聊聊！

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