美国车贷要崩盘？狂割车主1690亿，美国中产跌落底层，仅用6个月

美国车贷要崩盘？狂割车主1690亿，美国中产跌落底层，仅用6个月

美国车贷彻底炸了！违约率碾压3次经济危机，保险公司却狂赚1690亿

你瞅啥叫“冰火两重天”？看看现在的美国就知道了。

一边是普通老百姓还不起车贷，眼睁睁看着通勤的车被拖走，连班都没法上；另一边是保险公司高管拿着千万年薪，公司利润翻着跟头往上涨。

这事儿听着跟编的似的，却是美国当下最真实的写照。

咱得说句公道话，以前美国人把车贷看得比房贷还金贵。

为啥？因为美国大多地方没地铁没公交，没车就等于没腿，根本没法上班挣钱。

可现在，连这最后一道底线都守不住了。

惠誉评级刚放出来的10月数据，看得人头皮发麻：信用评分低于670分的次级借款人，车贷逾期超过60天的比例直接飙到6.43%。

这数儿到底有多离谱？咱掰开揉碎了说：2021年的时候才多少？一半都不到！再往前扒拉，新冠疫情封城那阵、2008年大萧条倒闭一堆银行那阵、互联网泡沫炸了那阵，哪次的违约率都没现在高。

这可是近三十年里排第二的高位，就差没追上上世纪九十年代初的纪录了。

更坑人的是，车贷违约可没房贷那么多缓冲期。

房贷还不上，银行走法律程序、赶人出门，前前后后怎么也得好几个月；车贷不一样，只要逾期几天，拖车公司的电话就打过来了，再磨蹭两天，车直接被拖走。

你想想，低收入者全靠这车通勤上班，车没了，工作不就黄了？这简直是断人生路啊。

有人说，那别买新车不就完了？可现实是，普通人根本没得选。

今年9月，美国新车均价头一回冲破5万美元，二手车也没便宜到哪去，均价都快3万美元了。

车贷利率更狠，直接干到9%以上。

J.D.Power刚出的数据更扎心：9月买新车的人里，信用评分低于650分的占了近14%，差不多每七个人里就有一个。

为了买辆能开的车，这些人只能硬着头皮贷，结果一半以上的人每月车贷超500美元，17%的人月供直接破千。

雪上加霜的是，连给这些人放贷的机构都扛不住了。

9月份，专门给无证移民、没信用记录的人做车贷的TricolorHoldings直接申请破产，手里攥着10万笔没还完的贷款，欠的钱最高能到100亿美元。

更糟的是，这家公司还被指控欺诈银行，现在一倒，摩根大通这些放贷的银行也跟着倒霉，坏账堆成山。

更讽刺的是，福特、通用这些车企为了清库存，还在放宽信贷，通用今年给信用分低于620分的人放了12%的贷款，这不是往火坑里跳吗？

车贷的坑还没爬出来，车险又给了普通人一刀。

你发现没？现在美国的保险公司跟抢钱似的，保费蹭蹭往上涨。

Bankrate的数据摆在这：2025年全险平均一年要2638美元，比2020年的时候涨了足足50%还多，有些州更狠，直接涨了40%。

有网友吐槽：“三年前车险还能买个手机，现在够交三个月房租了。”

普通人哭爹喊娘，保险公司却赚得盆满钵满。

整个行业平均涨了26%的保费后，2024年净利润直接干到1690亿美元，比上一年暴涨90%。

这钱赚得有多轻松？说白了就是低买高卖，一边哭穷说成本高要涨价，一边把利润揣进自己兜里。

最刺眼的还得是高管的工资。

美国消费者联合会扒了账本：去年顶级车险公司高管们的总薪酬超1.34亿美元。

咱举两个例子你就明白了：伯克希尔·哈撒韦旗下的Geico，2024年车险涨了3.7%，CEO的工资就从1000万涨到1500万；另一家巨头Allstate更过分，保费涨了12.2%，董事长兼CEO的薪酬直接从1650万飙到2610万。

说句实在话，这哪是涨工资，分明是把消费者的血汗钱往自己兜里装。

美国消费者联合会的迈克尔·德隆说得够直白：“保险公司跟监管部门哭穷，说不涨几十亿保费就活不下去，结果呢？这些钱全变成了高管的奖金和福利。”

这话一点没毛病，保费涨得比火箭快，理赔的时候却抠抠搜搜，这操作谁看了不生气？

咱把这事看透了就知道，这根本不是简单的经济问题，是赤裸裸的两极分化。

VantageScore的数据算得明白：2010到2025年，美国车贷拖欠率涨了51.5%，但信用卡、房贷这些其他信贷的违约率反而稳得很。

这说明啥？不是所有人都还不起钱，苦的全是低收入的普通人。

更扎心的是数据对比：信用好的优质借款人，车贷逾期率不到0.5%，买的都是几十万的豪车，贷款利率才3%不到，月供对他们来说就是零花钱；可次级借款人呢？近10%的人已经被拖车，或者马上要被拖车。

这些人不是不想还，是真没辙，新车价高，他们只能贷更多，还的利息越来越多，到最后欠的钱比车本身还贵，就算把车卖了都不够抵债，只能眼睁睁看着车被拖走。

标普全球评级早就警告过，这些给没信用记录的人放的车贷，背后的证券全是雷。

现在移民执法越来越严，那些无证移民借款人丢了工作，贷款自然还不上，Tricolor的破产就是活生生的例子。

可车企和贷款机构为了赚钱，还在放宽信贷，这不是在埋更大的雷吗？

有人说，美联储10月不是降息了吗？能救一把吧？别太乐观。

降息对车贷影响微乎其微，现在违约率该高还是高。

经济学家都在担心：要是再来一波裁员潮，这些低收入者连饭都吃不上，哪有钱还车贷？到时候违约率得涨到天上去。

咱得搞清楚，汽车对美国人不是奢侈品，是饭碗级别的刚需。

在郊区住的人，没车就没法去市区上班；带孩子的妈妈，没车就没法送孩子上学、去超市买菜。

车被拖走，就等于丢了工作、断了生计。

财经博客zerohedge说得好，Tricolor破产这事儿，把美国消费强劲的“皇帝新衣”给扒下来了，所谓的经济好，不过是顶层的狂欢，底层早就扛不住了。

一边是千万人还不起车贷丢工作，睡不好觉怕拖车；一边是保险公司狂赚1690亿，高管年薪翻着跟头涨。

这哪是市场经济，分明是劫贫济富。

别再吹什么经济稳健了，那都是顶层的盛宴，跟底层老百姓没关系。

要是不管管保险公司的暴利，不帮普通人降降负担，今天的车贷雷只是开胃菜，早晚得炸成更大的危机。

毕竟，当老百姓连生存的工具都保不住时，社会能稳吗？