让科技金融服务更加“数智化”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□陈佳锟 本报记者 鲍曼君

科技金融是连接科技与资本，创新与市场的桥梁。2025年以来，农业银行泉州分行积极完善科技金融服务体系，创新信贷产品，构建数字化服务平台，优化信贷政策，以“数智化”能力为科技型企业提供更加便捷高效的金融服务，助力实体经济突破卡点、堵点，实现高质量发展。

专属产品精准服务

泉州被誉为民营经济特区，传统制造业密集，传统产业科技转型和科技型小微企业发展壮大亟须资金扶持。

“我们是成长型初创小微企业，因生产规模扩张，很容易陷入融资困境。”泉州晋江一家小企业主向来访的农行客户经理介绍自身生产经营情况。

“幸亏有你们这样专业、贴心的服务，实实在在为我们小企业解决融资难题。”上述企业负责人表示，因生产规模扩张而资金短缺，但鉴于是轻资产初创小微企业，又缺乏抵押物，顿时陷入融资困境。恰在此时农行泉州晋江支行在落实支持小微企业融资协调工作机制、开展“千企万户大走访”活动过程中了解到企业融资需求，迅速为其制定融资方案，联动当地政府性担保公司，成功为企业引入担保增信，并争取到担保费率优惠。最终，该企业通过农行获得贷款300万元。

为满足企业融资需求，该分行针对科技型小微企业轻资产、抵押难等特点，推出基于工业和信息化部年度清单制管理的专精特新“小巨人”贷、基于该行普惠金融线上平台的“科技e贷”和“科捷贷”，以及基于科技部火炬中心专业评价体系的“火炬创新积分贷”等创新产品，通过“抵押+信用+保证”等组合担保方式解决企业融资难题，为科技型企业提供精准有力的信贷支持。截至9月末，该分行为辖内575家科技型企业提供授信支持，科技型企业贷款余额109.91亿元，比年初增加17.09亿元，同比增加18.41%。

数智平台高效赋能

为提升科技型企业服务效能，该分行充分发掘总行产业金融服务平台这一战略性数字应用优势，利用AI等数字科技，根据科技型企业生命周期、生产规模等大数据模型，通过一键画像、一键服务方案、一键测额等“六个一键”智能化工具，实现快速核定贷款额度、科学适配产品服务方案等，为客户经理服务科技型小微企业提供数字赋能，精准满足客户差异化需求的同时，全面提升服务效率。

“像我们这种小企业，以往都是遇到了资金困难再去找银行，很大概率贷不到款。现在是我脑子里刚冒出贷款念头，农行就主动找上门了。”泉州宇极新材料科技有限公司负责人韩军在收到农行贷款后感叹不已。

泉州宇极新材料科技有限公司专注于环境友好型含氟新材料开发及产业化的高新技术企业。农行泉州泉港支行利用产业金融服务平台搜索辖区“重点客群”清单时，从产业链和资金链上下游关系筛查中了解到该企业可能存在资金需求，适配战略性新兴产业领域贷款。该行工作人员沟通了解到企业项目投产运营有较紧迫的流动资金需求，迅速启动绿色通道，联合上级行开展平行作业，高效为客户审批授信额度，快速开立结算账户并为其投放首笔免抵押、免担保的纯信用贷款439万元。

配套政策强化保障

为保障科技型企业金融服务，农业银行泉州分行积极健全科技金融服务工作机制，与泉州市科技局、泉州市鲤城高新技术产业开发区管委会签署战略合作框架协议，出台《泉州分行贯彻落实中央金融工作会议精神推动科技金融高质量发展的工作措施》，在农行泉州分行建立“科技金融中心”，在科技客群资源富集的区域设立科技特色支行，在农行泉州市鲤城高新技术产业开发区、晋江经济开发区、台商投资区等重点区域设立科技特色网点，扩大科技金融服务的深度和广度。

该分行还加大差异化政策支持力度，通过放宽信用方式准入、丰富信贷业务押品、抵押率突破、专属授信额度模型测额、优化业务流程、贷款利率优惠、不良容忍率提高等举措切实有力地支持科技型企业。此外，该分行加大科技金融板块考核激励力度，针对科技领域贷款投放、科技型企业开户、授信等业务合作均增设考核奖励，优先保障科技型企业、战略性新兴产业等重点领域的信贷业务规模。