没有哪个中产，还能指望养儿防老了

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大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。

这是我的第781篇原创。

上篇文章，我们介绍了东哥

可以一键生成指定目录下的文件清单，让我们能从一个更宏观的视角，组织我们的知识系统。

最近东哥在大刀阔斧的更新自己的知识管理系统。

今天我们回来，继续聊跨境金融。

前两天，和一位四川的妹子聊。

川妹子一个人生活，收入稳定，但有个顾虑——

“东哥，我老了以后，谁来照顾我？”

川妹子说，每次我想到老的时候，都有点担忧。

怕老这件事本身，而是怕到时候生病了、躺在床上，却没人照顾。

现在有个头疼闹热，还有父母能照顾。

等年级大了呢？

到自己五六十岁，父母也老了，孩子要忙自己的生活。

那时候，谁来照顾我？

东哥说，这个问题，很重。

也是我们这一代人，必须要面对的现实。

独身的人、丁克家庭、子女远在异地的老人，

甚至是“孩子在身边，却忙得顾不上”的普通家庭，

都要面对同一个现实：

老了以后，靠谁？

02｜医疗险、重疾险，都有一块空白

妹子已经配置了医疗险、重疾险这两大刚需险种。

问题是，这两个各有各的尴尬。

就像医疗险，治病能报，照顾没人管。

不产生现金流。

医疗险的核心是“报销”，

你得先掏钱治病，然后再报销。

而且报销的钱，永远少于你看病的钱。

它只能减少损失。

还有一个关键点是，它报的还是治疗费，不包括“照顾费”。

重疾险可以带来现金，但需要触发『重疾』这个条件。

问题是，除了重疾，我们身体难免还有其他小毛小病。

怎么办？

比如生病住院，动了个小手术，就像切个阑尾。

没能达到重疾险的标准，所以重疾险不赔付。

那这时候谁来照顾你，谁来付那笔“照顾的账单”？

陪床、请护工、家人请假、营养餐……

这些支出，医疗险又一分钱都不赔。

护理支出盲区，就这样很尴尬的浮出了水面。

03｜一份叫“ENCASH”的保险

东哥说，这个的确是个问题。

而且好消息是，这个问题又解决方案。

一款叫住院医疗险，就可以用来解决这个问题。

住院医疗险是官方的名字，俺更愿意称它为护理险。

它的逻辑很简单：

现在买入，以后生病，就有现金流进来。 没生病，它还能增值。

换句话说，你买的，不只是保险，

而是一份“生病时能产生现金流的资产”。

04｜生病时有现金流，没生病也在增值

这么说太干巴，咱数据说话。

比如下面，一位 30 岁女性的测算。

以50万基本保额为例。

每年需要缴 8,500 港币，共交 20 年。

于是

这个表，怎么理解？

保单一生效，就意味着有 50 万元的护理储备。

之后每一年，它还在持续增值。

就像上面表格，可赔付金额那列，一直在慢慢丰盈。

如果住院，每天赔基本保额的 0.1%。

我们的基本保额是50万，那么每天的赔付金额，就是500 元。

只要住院，就能领到钱，不分大小。

就比如，去医院割个阑尾，前后住院5天。

那么就可以和保险公司申请赔付，能回来2500块。

这笔钱看似不多，但关键是：

它会一直陪着你。

就是说，这笔钱是一直可以领。

想想自己年纪大了，比如60岁了。

住院次数势必要比现在高很多。

而每天但凡住院就能领到500块钱，就会让你安心得多。

然后，如果没有触发理赔条件，你的保费也没有白花。

而是以现金价值的形式，在保单里面积存了下来。

还能有不错的收益。

就好比，在第30年的时候，一共交了17万的保费。

这时候保单值多少钱？

41万。

你在生病时有钱可领，没病时钱还在长。

这，就是现金流资产的力量。

05｜为什么现金流资产这么重要

人生的本质，就是不断增加自己的现金流资产。

也就是那些——无论你是否在工作、是否健康，

都能持续产生现金流的资产。

它们让你不依赖工资、不依赖别人，

让你拥有“被动收入的自由”。

很多人把钱存在银行，以为安全。

但银行的利息赶不上通胀。

只有能持续产生现金流的资产，

才是真正让你活得有底气的资产。

从这个角度看，ENCASH其实是一种具备流动性的长期资产配置：

• 它能抗风险（生病时打钱）；

• 它能抗通胀（保额增长）；

• 它能积累财富（现金价值递增）。

你把一部分收入，变成未来生病时能“替你打钱”的账户。

这不只是保险，更是一种财务规划的智慧。

06｜中国式老龄化，正在逼近

过去，我们习惯把“养老”想得很远。

但现实是，这个问题，比想象中近得多。

根据国家统计局数据：

• 截至2024年底，中国60岁及以上人口达3.12亿，占比22.9%。

• 预计到2035年，这一比例将超过 **30%**，正式进入“深度老龄化社会”。

• 而每100名劳动年龄人口，未来将要赡养50名老人。

与此同时，护理人力严重短缺。

据业内产业报告显示，目前全国专业养老护理员缺口超过1,000万。

一线城市的护工费用已达300–800元/天，

未来还会继续攀升。

换句话说——

不是你不想请人照顾，而是没人能照顾。

老龄化的压力，不仅是医疗问题，

更是“护理资源”和“现金流”的双重挑战。

而护理险，恰好能解决这个时代的焦虑。

它让人“有钱请人照顾”，不必靠孩子，也不必求人。

07｜老了不求人，是最高级的体面

人的一生，总有三个阶段：

• 为生存奔波的阶段；

• 为自由奋斗的阶段；

• 为体面而规划的阶段。

ENCASH护理险，就是那份“为体面而规划”的保障。

它既是护理险，也是储蓄险；

既能解决当下风险，也能积累未来保障。

你花出去的每一分钱，不是消费，而是投资。

投资未来几十年的安心、尊严和现金流。

当身体不再年轻时，

最让人安心的，不是子女在身边，

而是账户里，还能源源不断地进钱。

老了不求人，是最高级的体面。

保险的意义，不是避险，而是赋能。

它让你的人生，从“靠别人”变成“靠系统”，

从“怕风险”变成“能承受风险”。

ENCASH 的价值不只是赔付，

而是让你拥有一份能自我运转的现金流系统。

你不是在买保险，

而是在给未来的自己，

留下一笔永不停止打钱的资产。

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