从源头压缩金融黑灰产生存空间

随着人工智能、大数据、区块链等技术深度嵌入金融服务全流程，金融业态正经历前所未有的变革。然而，技术的“双刃剑”效应也日益凸显，在提升效率与普惠性的同时，金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性显著增强。近日，2025金融街论坛年会“数智化时代下的金融风险防控与协同治理”平行论坛举办，多位与会嘉宾就如何构建前瞻性、系统性、协同性的金融安全防线展开深入探讨；论坛上，北京金融监管局联合北京市检察院、中国政法大学发布的《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》（以下简称《倡议书》）指出，有效阻断黑灰产互联网传播渠道，打造全民反黑产氛围，从源头端压缩黑灰产生存空间。

由被动应对向主动塑造转变

在数智浪潮席卷金融业的背景下，风险识别滞后、打击手段单一等问题愈发突出，新型金融犯罪快速迭代，面对新形势，法律监督也正从被动应对向主动塑造转变。北京市人民检察院检察长朱雅频在主旨演讲中指出，把握数智赋能是推动金融风险防控与协同治理提质增效的革命性力量，将金融风险防控与协同治理作为新一代数智技术全方位全链条普及应用的重要场景，充分释放数智赋能检察的重要引擎和关键变量效用，推动法律监督由被动应对向主动塑造转变。

最高人民检察院副检察长葛晓燕在演讲中指出，面对数字浪潮下金融犯罪模式链条化、手段智能化、资金移转跨境化、危害影响国际化等新特点新挑战，检察机关将更好统筹发展与安全两件大事，依法惩治和预防各类以创新为名，身披技术“面纱”的金融犯罪，有力保障合法金融创新发展。她强调，更好统筹国内与国际两个大局，坚持追逃追赃一体推进，刑事民事手段合力并用，深化国际刑事司法协作，平等保护各类金融市场主体，推动高水平对外开放；更好统筹治罪与治理两大手段，会同相关部门对于隐藏金融风险早识别、早预警、早处置，持续推动金融违法犯罪溯源治理，持续加强全社会金融法治意识，守好金融安全司法防线。

为进一步厘清当前金融犯罪的发展脉络与风险隐患，平行论坛上，北京市检察院发布了中英文双语版《金融检察白皮书》（2024—2025），白皮书分上、下篇，共13章。上篇《金融检察司法办案情况》围绕非法集资类犯罪、洗钱类犯罪、证券期货犯罪、信贷领域犯罪、金融领域非法经营犯罪、金融从业人员犯罪以及金融领域民事、行政检察监督案件七大领域分设专章，包括“案件基本情况”“案件反映出的趋势及风险问题”以及“检察机关提示”等部分，全面、详细梳理、总结了金融检察案件反映出的七个方面显著特点和趋势。

白皮书指出，非法集资犯罪案件总量呈现逐年下降的良好态势，但非法集资犯罪手段出现“线上线下双轨回流”态势，高净值人群涉案比例有所增加，“伪金交所”等增信乱象渐显。洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新业态、新领域渗透，职业化、有组织化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧。证券期货犯罪专业化、团伙化、链条化特征明显，中介机构参与财务造假问题应引起重视。信贷领域，信用卡犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显。

其次，非法经营金融业务犯罪中，荐股、外汇、支付业务等金融领域犯罪手段持续翻新升级，且借助新媒体渠道，隐蔽性和扩散速度增强；金融从业人员犯罪领域从传统金融向互联网金融延伸，作案手法隐蔽专业，滥用金融工具等问题需要引起重视；金融民事、行政监督案件量大面广，刑民交叉问题复杂，保险纠纷等检察监督类案件持续增长。

加强全流程协作

近年来，金融黑灰产蔓延形势突出，不仅严重侵害人民群众和金融机构的合法权益，还对金融市场秩序和金融安全防线构成重大威胁。

金融黑灰产，是指在金融领域以违法或者形式上不违法的方式获取不当利益的新兴业态。主要涉及不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等破坏金融管理秩序和侵害人民财产安全的行为。在互联网经济浪潮下，金融黑灰产广泛依托媒体平台进行市场营销和规模扩张，呈现出链条化、跨地域化、批量化、隐蔽化等特点。

在平行论坛上，北京金融监管局联合北京市检察院、中国政法大学发布《倡议书》，其中提到，金融黑灰产治罪治理面临协同机制困境、法律标准模糊、惩治力度不足、平台治理难题、消费者意识薄弱多维度挑战。

为遏制乱象，《倡议书》提出多项举措。具体包括，协同共享信息。促进金融风险防控协同，加强信息互通，实现风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作，提升治理效能。联动健全机制。完善风险监测机制，金融机构落实高风险信息、线索主动报告机制。通过定期开展线索研判，联合组织专项整治，破解司法办案难题。

规范权益保护。健全投诉举报处置标准，确保合理诉求“快处快结”。严防恶意投诉占用资源，聚焦高频问题强化源头治理，保障消费者和机构合法权益。压实主体责任。明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控义务，杜绝责任悬空，有效阻断黑灰产互联网传播渠道。强化平台内容审核，提升对非法中介、网络黑嘴的识别能力。推动算法流量守正向善，加大黑灰产内容风险提示，助力正向金融教育宣传。

深化多方互动。建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构等多方常态化互动机制，聚焦金融黑灰产新兴业态开展联合法治研究。及时厘清法律适用边界，形成理论成果与实践应用的双向提升，为精准打击新型黑灰产提供坚实法治支撑。恪守合理维权底线。坚决抵制不正当施压牟利行为，畅通维权渠道，简化投诉流程。构建“内部处理—行业调解—仲裁诉讼”阶梯式纠纷体系，深化多元化解功能。

在普及防范教育方面，《倡议书》指出，借“金融知识普及月”“金融消费者保护周”等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围，从源头端压缩黑灰产生存空间。

北京商报记者 宋亦桐