蚂蚁消金江浩金融街论坛分享：AI引领消费金融健康升级

“我们尝试通过AI技术，在用户与金融机构间建立一种更好的互动关系，让金融更健康。”10月28日下午，在2025金融街论坛年会上，蚂蚁消金总经理江浩围绕“科技驱动ESG升级：金融领域的责任创新与价值重塑”进行了主题发言。他强调，在大模型时代，由于模型足够大、数据处理能力足够强，以及AI对人类语言理解有突破式进展，为优化消费金融产品服务提供了巨大的想象空间。

作为坚持普惠理念的持牌消费金融机构，蚂蚁消金依托数字金融技术，贴合真实消费场景，为消费者提供便捷服务。数据显示，2024年蚂蚁消金服务的消费者中，有1.27亿为新市民群体。

今年以来，消费金融工具成为国家提振消费的重要抓手。蚂蚁消金作为财政贴息的经办机构之一，在双11期间，联合电商平台和品牌商家在国家贴息的基础上叠加利息补贴。消费者在淘宝天猫平台“国家贴息”专区购物时，可享受花呗分期免息支付，最高分期期数24期，无需支付利息成本，大大降低了购买门槛。

江浩表示，过去十年间，中国消费金融行业已从满足需求缺口的“够不够”阶段，迈向追求品质服务的“好不好”阶段。“当下，如何借助新型AI技术防范金融风险、优化消保工作流程、提升金融消费体验，进而更有效地保障金融消费权益和金融健康，是我们重点探索课题。”江浩表示。

在消保实践中，蚂蚁消金搭建了智能消保工作台和智能调解大模型，推动金融服务消保从传统人工模式向智能化转型，提升服务效率的同时，提升消保客服满意度到90%以上。针对金融黑灰产日趋专业化、隐蔽化的侵权行为，蚂蚁消金运用多模态感知、图挖掘等技术，成功挖掘打击10余个金融黑灰产团队，为公安提供线索，协助抓捕涉案人员300名。同时，机构还向非法中介易触达的风险客群普及知识，推动消保工作从“被动受理”到“主动全流程管理”。

大模型的知识力、专业力和语言力，有望让更多的普惠群体享受到更专业、更有温度的定制化服务。 基于此，蚂蚁消金推出花呗“小红花”和“账单助手”两款交互管理工具，赋予用户更多自主决策权，促进健康的金融行为。

以受到职场新人和灵活用工等群体欢迎的花呗“小红花”功能为例，依赖AI风控大模型，引导用户主动提交职业资格、技术证书等多元材料，大模型智能化识别、理解、评价、决策，支持用户通过多维度信用凭证提升花呗额度。数据显示，提交材料获得实时额度提升的用户，平均提升额度1100元，小红花用户的不良率不到大盘一半。

另一款工具—全国首个理性消费管理工具“账单助手”，向用户开放额度使用上限设定、大额和超额消费提醒等功能，鼓励消费者根据日常收支情况合理规划金融工具使用，养成理性消费信贷习惯。截至目前，超2.7亿用户使用过账单助手，其中主动订阅提醒功能的用户，不良率比大盘低8%。

江浩表示，交互式互动模式有利实现消费者与金融机构的“双健康”，一种更可持续的消费金融发展模式正逐步形成。论坛现场，多家金融机构重要嘉宾也围绕金融领域的责任创新与价值重塑展开深入交流，共同探索行业高质量发展路径。