中意、中英、陆家嘴国泰三家保司，分红险大PK!

上周，刚给大家盘完2025年，各家保司的最新分红实现率。——

不得不说，有些保司确实稳得让人安心。

像中英、中意、陆家嘴国泰这几家，去年就表现抢眼，今年依旧保持高水准，真不愧是分红险界的“扛把子”。

回顾2.0%时代，它们每家也都推出过爆款产品。

而如今降至1.75%，它们又带着各自的王牌IP回归。

比如中意的「一生中意」、中英的「福满佳」、陆家嘴国泰的「鸿利鑫享」。

但问题来了，在全新的市场环境下，它们还能延续以往的辉煌吗？

以及三家保司，到底哪家更值得托付？

今天，我们就来一场深度对比测评，帮你一次看清楚。

产品基础信息

它们目前主流产品，中意人寿的一生中意系列有三款，分别是一生中意福享版、一生中意甄享版、一生中意鑫享版。

中英人寿是福满佳C款、以及陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0。

方便大家快速了解产品，这里整理了核心信息对比表。

形态上，它们和之前相比，变化不大。

均支持最高60多岁人群投保。

缴费期限也很灵活，如陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0最长支持20年交，期缴5000元就可以投。

减保规则方面，都是每年累计减保不超过基本保额的20%，也就是最快5次可以全部取完，属当前市场上最为宽松的类型。

此外，还提供丰富的保全功能。

比如支持年金转换，可以根据自己的需求，将保单里钱转换成可以终身派发的年金，活多久领多久。

以及保单贷款、减额交清、第二投保人、隔代投保、万能账户及信托对接等。

了解完基本信息，接下来就是大家最关心的收益环节。

收益对比

分红险的收益分为保底收益和分红收益两部分。

前者是写进合同里，一定会拿到的。

后者，分红部分则是不确定的，需要根据保司当年的投资情况来看。

我们先来看看产品的保底收益情况。

&保底收益

五款产品里，一生中意的甄享版、鑫享版以及鸿利鑫享3.0都是按照预定利率1.75%设计。

余下一生中意的福享版和福满佳C款，预定利率是1.5%。

所以在保底收益上，它们两相对低一些。

看具体数据。我们假设一位30岁女性，年交10万，交3年的情况下。

长期来看，一生中意的甄享版、鑫享版以及鸿利鑫享3.0，这三款属于一个水平，复利可以达到1.5%。

细究下来，其中一生中意甄享版更出色一些。

最快在保单的第8年回本，持有到保单第30年，复利可以达到1.3%。

紧随其后的着是鸿利鑫享3.0，最后是一生中意的鑫享版。

再看一生中意的福享版和福满佳C款，它们两长期持有下来，复利只有1.3%左右。

但是福满佳C款，它前期表现更好。

在保单第7年就可以回本，并且在保单第20年的时候，复利可以达到1%左右，和一生中意的甄享版不相上下。

所以保底收益这轮：一生中意甄享版＞鸿利鑫享3.0＞一生中意鑫享版＞福满佳C＞一生中意福享版。

&演示收益

接下来再看加上分红之后的收益表现。

这里为了统一对比，我们均采取保额分红，且分红实现率始终100%达成的情况。

注意一下，分红部分是浮动的，具体收益以实际分红为准，这里只作为演示参考。

加上分红之后，会发现排名和之前完全相反。

表现最好的是福满佳C款，预计只要5年就可以回本。

增值到保单第20年，账户现金价值达到52万，复利IRR是2.9%，非常猛。

和之前老版福满佳2.0相比，也毫不逊色，甚至有些缴费下，还更有优势。

长期持有，到保单第50年，复利IRR可以达到3.2%，目前演示收益最高。

根本原因在于它的演示利率是按照4.25%来设计的。

和福满佳C款同样情况的，还有中意的一生中意福享版，演示收益也是4.25%，

所以长期复利可以达到3.2%。

这时，很多朋友疑惑，按照监管最新规定，分红险的演示利率，不是不能超过3.9%吗，为什么它们可以做到这么高？

那是因为它们是在二季度就已经报备通过了。

余下一生中意的甄享版、鑫享版以及鸿利鑫享3.0这三款，长期复利在2.9%左右，表现相对逊色一些，但是也能达到第一梯队。

所以这一轮：福满佳C＞一生中意福享版＞鸿利鑫享3.0＞一生中意甄享版＞一生中意鑫享版。

看完收益部分，大家会发现，它们保底收益和预期收益是一个此消彼长的关系。

当保底收益设计的越高，预期收益会低一些。

反过来，保底收益给的比较低，预期收益则更激进。

对比下来，个人会更喜欢后者。

因为两者保底部分差距不是很大情况下，这种低保底，对于保司来说负债压力更小，它在投资时候更灵活，反而更有机会博取更高的分红。

当然这对于保司的投资能力有很大的考验。

最后我们再来对比一下，这三家保司的实力以及过往分红水平，综合判断是否具备长期高分红的能力。

保司对比

保司实力，主要通过股东背景，投资情况以及过往分红情况这几个维度评估。

&保司背景

这三家保司的股东背景非常干净，都是由一个中资和一个”外资”组建，且实力雄厚。

其中中意人寿，中方股东是家喻户晓的中石油，去年营收4217.14亿，在世界500强中排名第6。

意大利忠利保险集团，保险巨头，去年在世界500强中排名第245位。

再看中英人寿，同样也是由两家世界500强企业共同组建。

中方股东中粮集团，号称“央企巨头”，是咱们国家最大，全球第二大的粮油食品企业。

大家平时熟知的“福临门”食用油、蒙牛、特仑苏牛奶等等，都是中粮旗下产品。

外资英杰华集团，历史更悠久了，成立于1696年，距今300多年，是经历过一战二战的老牌保司。

最后陆家嘴国泰，是由上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾地区国泰人寿股份有限公司合资组建。

其中陆家嘴金融发展有限公司，背后实际控制人是上海市浦东新区国资委；

台湾国泰人寿，为台湾当地最大人寿保险公司。

整体来说，中意人寿和中英人寿股东背景更出色一些，陆家嘴国泰稍逊色一些。

同时从总资产来看，也是中意人寿要更大一些。

它从2021年就突破了千亿，然后到去年已经达到了1700多亿，属于中大型保司。

其次是中英人寿，去年也过千亿，算得上中型保司。

最后陆家嘴国泰资产规模要小些，截止去年底，总资产规模352亿元，属于中小型类型。

&投资情况

再看投资能力，基于大家都有国央企背景，所以能接触到一些国家级的铁路，能源等项目。

像中意人寿参与中国最挣钱的京沪高铁，保险业内规模最大的股权投资计划——中石油西一二线股权投资，以及蓉欧快铁等国家级项目等。

中英人寿呢，投资国家“十一五”铁路建设重点工程，山西中南部铁路通道项目，以及后续的国产半导体龙头企业—中芯国际项目等。

这些投资项目给它们带来了长期稳定，且不错的收益表现。

看它们最新近三年的平均投资收益率和综合投资收益率，都是市场顶流水平。

其中近三年平均投资收益率，中英人寿和陆家嘴国泰在5%以上，中意人寿是4.71%，排名第十。

近三年平均综合投资收益率，中英和陆家嘴国泰依旧是排名前五；

中意人寿稍微低一些，排在第16名，但这个成绩，在它这个资产规模里，已经是非常优秀的了。

同时中意人寿，也是这三家里，唯一拥有自己资管公司的保司，投资能力这块毋庸置疑。

&过往分红

最后我们再来看下它们过往分红达成情况。

中意人寿截至今年，一共公布了十二年的分红成绩，参考年限足够长。

关键分红成绩也很优秀，其中2014年-2023年之间，所有分红险产品的分红达成率都在100%及以上。

个别年份，比如2020年、2021年，产品分红实现率甚至都能达到120%，130%，实现超额分红。

近两年监管限高的情况下，分红实现率的平均值分别是83%和89%，连续两年突破监管限高，非常稳定。

中英人寿，只按照监管要求，公布了近三年的分红成绩。

不限高之前，分红也都是100%及以上达成。

去年限高的情况下，平均分红实现率之际给到77.3%，成为当年突破限高的5家保险公司之一。

今年整体分红比去年还要更好，平均达成率给到了102%，还是很强的。

最后陆家嘴国泰，分红年份也很长，从2016年至今近10年。

2023年之前，即2016年-2023年的分红实现率几乎全线100%，甚至很多超额分红。

其中2016年的平均分红实现率327.39%，即便是相对较低的2022年的平均分红实现率也有123.46%。

最近两年受到限高令的影响，分红实现率水平出现下滑。

但表现依旧是第一梯队选手，今年分红实现率平均值达到87%，相比去年提升了10%左右，也是再一次突破限高。

如果按累计来看，陆家嘴国泰近十年累计分红实现率平均值可以达到130%！

对比完公司的几个维度，发现这三家不愧是分红险界的王牌保司，各方面都很亮眼。

若实在要区分的话，各个维度比较下来，中意人寿相对更为突出。

硬实力层面，股东背景强劲，保费规模更大。这表明，可以承担更大体量的投资，不会因为短期客户激增，而更改投资策略，影响长期收益。

分红数据上，公布时间长且稳和产品较多。

其次，中英人寿也属于中大型保司，各个层面也比较优秀，特别是投资能力。

稍微遗憾的是，它家过往公布分红险年份较少。

陆家嘴国泰分红表现优异，但公司体量相对较小，可能无法满足，对公司规模有需求的朋友。

好了，测评到这里就结束了，最后再结合产品收益表现，给大家一个挑选建议。

总体来说，这三家保司的产品，不负众望，表现依旧是市场一流水平。

你如果想要一家公司规模较大，产品预期收益拔尖的，优先考虑中意人寿的一生中意福享版。

公司过往分红表现优秀，而且产品预期收益可突破3.2%；

其次，中英人寿的福满佳C款各方面表现也很不错，并且前期回本非常快。

但倘若你更追求稳定，想要一个保底较高，同时预期收益也不错的，就考虑陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0。

保底和预期收益比较均衡，公司过往分红实力也很强。

总之大家各有优势，最终选择哪款，还是取决于个人偏好和风险承受能力。

如果大家还想深入了解，自己适合哪款，可以扫描下方二维码，加一下顾问老师的微信，让他给你详细讲解一下。并根据你的实际需求和情况，做计划书对比下。