“负债潮”到来，5年过后，有房的人和没房的人，谁过得舒服？ 

昨天刷朋友圈，看见大学同学发了条动态：“房贷还剩 28 年才能还完，突然觉得这辈子都要给银行打工了”，下面一堆评论齐刷刷说 “大家都一样”，瞬间就戳中了很多人的心事。我还想起，手机总弹推送，说哪的房子又被法拍了，点进去一看，有的离我才 2 公里，心里就咯噔一下 —— 又有个家庭扛不住了。

今年有个数据挺扎心：居民杠杆率第一次超过 70%，这意味着平均每个成年人身上背着 12 万债，还有大概 1.05 亿户城镇家庭在还房贷，平均每户要还的本金就有 36.9 万。这数字背后，藏着多少家庭的无奈和心酸啊。这两年总听有房的人后悔 “当初不该买”，没房的人又羡慕 “早买的人至少有个窝”，今天就想聊聊，有房和没房的人，到底谁过得更舒服。

先说说 “买房发财” 的幻想，其实早该醒醒了。前几年房价还没跌的时候，我姐在西安郊区买了套 140 平的房，单价 1 万 5，总价 210 万。当时她和姐夫算得挺好：交房后租出去，每月至少能收 5000 块，再补一点就能还 6000 的月供，想着 “以租养贷” 多划算。结果现实给了他们一巴掌 —— 房子位置偏，虽说挨地铁口，但住的人少，最后只租了 3000 一个月，每月还得自己贴 3000 还贷款，普通家庭哪扛得住？没办法，只能把深圳的小房子卖了，才减轻点西安这边的还贷压力。这真不是个例，当初好多买房的人都打过硬算 “以租养贷” 的主意，可最后租金一降再降，根本赶不上房贷的支出，全成了泡影。

再看有房一族，其实是提前预支了 30 年的自由。很多人执着买房，总觉得有房才踏实 —— 不用怕房租涨，不用看房东脸色，孩子上学还有学区，这种安稳是租房给不了的。但生活质量是真的降了，我有个朋友，没买房前说走就走，工作不顺心说辞就辞，周末还总出去旅游；买了房后，我就没见他出过远门，还总跟我吐槽工作糟心。我劝他 “不顺心就换个工作啊”，他叹口气说 “每月好几千房贷等着还，哪敢瞎折腾”。有位经济学家说过 “房贷是现代人最长的一场马拉松”，这话太对了 ——30 年房贷把人捆得死死的，不敢创业，不敢冒险，连换工作都得思前想后，但凡工作出点意外，心里就发慌，一点不敢任性。

没房的人呢，看似自由，心里却总空落落的。中国人对房子的执念太深了，我有个朋友今年 32 岁，月薪一万出头，人挺好却一直没找到对象。每次相亲，对方准会问 “你买房了吗？哪个区？多大面积？” 一听他没房，基本就没下文了，好像没房子连谈恋爱的资格都没有。老辈人还总说 “活一辈子，总得有个自己的窝”，没房子就像没根，老了去哪住？就算能在不同城市租房子，可大家都觉得，租来的房子终究不是自己家，少了那份归属感。

那到底哪种人过得更好？站在现在这个时间点看，我倒觉得没房的人可能更轻松些。首先是经济压力小 —— 房贷是固定支出，可收入说不定啥时候就波动了，现在这经济环境，没房贷的人抗风险能力强多了。我同事在口罩那阵差点被裁，他每月要还房贷，不敢辞职，就去找领导说 “我能降薪降职，别裁我，我这年纪经不起折腾”；而那些没房贷的同事，直接拿了赔偿就走了，一点不慌。其次是生活更灵活 —— 这个城市没工作机会，就去别的城市；哪里生活成本低，就搬去哪里，不用被一套房子绑住。还有投资机会多 —— 没把钱全砸在房子上，手里有闲钱，既能买点理财，也能投资自己学个技能，可要是钱全压在房子上，每月还房贷都喘不过气，哪有心思想这些？

但房子也不是没好处，它的价值还是不可替代的。对成家的人来说，房子是稳定的居所，不用三天两头被迫搬家；有了孩子后更明显，孩子要上学、要交朋友，总搬家转学，对孩子成长不好。而且在中国，房子不只是个住处，更是情感寄托的地方，一家人在自己的房子里过日子，才觉得踏实。往长远看，那些地段好、周边配套全的房子，也还能保值，不是所有房子都在跌。

最后给大家点实在建议：已经买了房还房贷的，别天天抱怨 “工资不够还”，不如想办法多赚点钱，比如搞个副业，平时再省着点花，抱怨解决不了问题；还在犹豫买不买的，得理性点 —— 收入稳、手里有闲钱、确实需要住（比如结婚生子），那就买；要是为了投资或者跟风，真没必要，别把自己逼得太狠。

其实房子只是生活的一部分，不是全部。不管你选了有房还是没房的路，都得为自己的选择负责，好好过日子。毕竟能给我们安全感的，不只有房子，还有手里的存款、过硬的能力，还有家人的陪伴。行动起来改变现状，比啥都强。