建行广东茂名分行：警惕“快进快出”异常交易，守护您的资金安全

建行广东茂名分行以案说险：警惕“快进快出”异常交易，守护您的资金安全

2025年8月22日，一名客户邵某前往建设银行广东省茂名电白海滨支行，要求支取大额现金95万元。银行工作人员在办理业务过程中，凭借高度的责任心和专业的风险识别能力，发现客户行为异常且账户交易存在多重疑点。经深入核查并启动银警联动机制，最终成功拦截该笔可疑交易，涉案客户被警方带走调查，有效阻止了潜在的资金损失与违法犯罪活动。

【风险点分析】本案揭示了当前资金交易中几个典型的危险信号，值得广大公众警惕：

1. “快进快出”的空转交易该账户资金流动模式异常，存在多笔大额资金在短时间内频繁转入转出，且交易对手多为**本人控制的他行账户**。这种“资金空转”是非法资金试图“洗白”或规避监管的常见手段，绝非正常的生产经营或消费行为。

2.“陪同办理”的异常行为客户在办理业务时“神色紧张、不停环顾四周”，且有不明人员“陪同”。在正常金融服务中，若非特殊情况，成年人独立办理业务是常态。这种异常举止往往是受到他人操控或处于紧张心理状态的表现，是重要的风险识别线索。

3.“含糊其辞”的用途解释当被问及大额取现用途时，客户仅简单回答“购买二手车”，但该说法与账户实际的异常流水完全不符。对于合理、真实的资金用途，当事人通常能提供清晰、可信的说明。而欺诈、洗钱等非法活动则无法提供逻辑自洽的、可验证的合理解释。

4.“黄码预警”的系统提示银行利用“两卡系统”（银行卡、电话卡风险监控系统）查询，发现该账户已被标记为“黄码”，并有近期多次大额取现记录。这表明该账户已被监管系统识别出具有潜在风险特征，是银行判断风险的关键技术依据。

【风险提示】建设银行提醒广大金融消费者：

1. 出租出借账户绝非“小事”，可能祸及自身。切勿将自己的银行卡、账户、身份证件等出租、出借或出售给他人使用。一旦这些账户被用于非法活动，户主本人将依法承担相应法律责任，不仅会导致个人信用受损，还可能涉嫌“帮信罪”（帮助信息网络犯罪活动罪）而面临法律的严惩。

2. 配合尽职调查是法定义务，更是自我保护。