乡村振兴添“金”翼！建行山东省分行以创新金融产品赋能齐鲁乡村发展

乡村振兴，金融先行。作为服务国家战略的国有大行，建行山东省分行深刻把握乡村振兴战略要义，以“裕农贷-齐鲁振兴贷”“粮食收储贷”两大创新信贷产品为核心抓手，精准对接淄博沂源、济宁金乡、枣庄等地特色产业需求，将金融服务嵌入乡村产业发展全链条，为打造乡村振兴齐鲁样板注入源源不断的金融动能。

护航蒜黄产业，小作物结出“致富果”

在沂蒙山区的淄博市沂源县悦庄镇小水村，“沂蒙水乡”的灵秀滋养着百年蒜黄产业——自清末起，这里的蒜黄便以独特风味闻名，如今九成农户投身其中，年产值可达2600万公斤，产品远销全国20余省市，旺季时日交易额最高达250万元，“清水出黄金”的佳话传遍齐鲁。但蒜黄种植与销售的痛点也随之而来：大蒜储藏对温度要求严苛，保存的效果直接关系到蒜黄的质量，加之大蒜价格的不稳定，头年存储大蒜不达标、采购资金短缺，成为制约种植户扩大生产的“拦路虎”。

为破解这一困境，沂源建行主动下沉服务重心，深入田间地头与蒜黄种植大户、经纪人面对面沟通，了解种植情况、销售情况、价格变化等，精准提供贷款方案，同时，积极与农担公司紧密合作，进行批量化集中授信，有效纾解种植户的融资难题。

不仅如此，淄博建行以“裕农贷-齐鲁振兴贷”推广为契机，将“一县一牌”和“一村一品”农业产业集群发展放到首要位置，通过科技赋能优化生产管理、品牌打造拓宽销售渠道，推动蒜黄生产规模和市场影响力不断扩大，让小小蒜黄成为带动农户增收、乡村致富的 “金蒜盘”。

激活大蒜产业链，大产业撑起“振兴梦”

“世界大蒜看中国，中国大蒜看金乡”，济宁金乡作为全国最大的大蒜集散地，聚集了4000余家购销企业、1800 余家加工企业，年交易额突破400亿元，产品出口170多个国家和地区，全国近70%的大蒜交易在此完成。然而，长期以来，当地大蒜企业面临“融资难、融资贵”困境：传统融资模式下，80% 以上资金来自商业性银行，利息成本高，且非标抵质押物难以被认可，“裕农贷-齐鲁振兴贷”的推出，为破解这一难题提供了关键方案。

济宁建行积极对接政府部门，走访大蒜购销企业，了解资金使用特点及需求。发现大蒜区别于新鲜蔬菜，较少以鲜蒜形式售卖，多数通过加工成为干蒜分级放入专业冷库公司储存，这类“冷库蒜”具有标准化强、可储存时间长、价格透明等特点，可以以电子仓单实时交易。

对此，济宁建行深度对接省农担济宁管理中心，双方就客户准入条件、授信审批流程、风险防控等问题进行了一系列沟通，达成了效率提升、客户共享、风险共担的意向，结合金乡大蒜购销企业经营特点，创新打造“银行+农担+存货监管”信贷场景。通过与农担公司合作引入“冷库蒜”货物质押监管方，将“冷库蒜”这一非标抵质押物转化为有效监管质押物，有效纾解的金乡大蒜购销客户融资难题。推动金乡大蒜产业从“规模领先”向“质量引领”跨越，成为乡村产业兴旺的“金钥匙”。

守护粮食安全，好政策筑牢“民生基”

粮食安全是“国之大者”。在枣庄，当地某面粉公司年产面粉36万吨、挂面2万吨，被评为国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业、创新型中小企业、山东省农业产业化重点龙头企业等。却常年受困于季节性资金压力：每年5-7月小麦集中上市、价格处于低位，是企业收购储备的最佳时机，面粉加工企业会存在短期资金缺口，急需资金支持。在省市分行联动下，枣庄分行成功为该面粉公司发放首笔“粮食收储贷”。

在此过程中，建行枣庄分行积极与客户沟通交流，针对企业“无足值抵押但有稳定粮食库存”的特点，“粮食收储贷”以企业自有粮食库存为核心质押物，同时追加实际控制人及配偶保证，破解“担保不足”痛点；前期，分行实地核查企业生产经营、仓库产权、押品权属，联动专业监管公司细化监管流程；贷款投放后，监管公司配置2名现场监管人员，定期对押品进行查验、清点，对粮食出入库时间、数量等进行记录，并反馈给分行。此外，分行至少每月开展一次贷后检查，现场重点检查监管公司是否履职、对押品的不中断控制情况，并抽查监控录像、粮食出入库凭证等，确保粮食押品的安全、足值。 首笔“粮食收储贷”的成功投放，不仅及时填补了企业季节性资金缺口，更创新了粮食产业担保模式，为守护区域粮食安全、稳定民生供应筑牢金融屏障，实现银企双赢。

从淄博沂源的蒜黄田间到济宁金乡的大蒜仓库，再到枣庄的粮食加工车间，建行山东省分行始终将金融创新与乡村需求紧密结合。未来，建行山东省分行将持续优化产品服务，深化“银担合作”，让更多乡村产业享受到精准、高效的金融服务，为农业强、农村美、农民富的美好愿景贡献建行力量。(鲁启轩)