银行清理“睡眠账户”需多些用户思维，应多考虑用户习惯

近期，多家银行陆续启动“长期不动账户”管控或清理行动，兴业银行等机构明确以“余额10元以下、连续一年无交易且无绑定业务”为管控标准。银行方面称此举旨在防范账户被不法分子利用，助力打击洗钱、电诈等风险。

所谓长期不动户，又叫“睡眠账户”，一般是指一定时间及以上未发生主动交易且账户内仍有余额的个人银行账户。

信息化时代，大量“睡眠账户”的存在，不仅给银行增加日常管理难度，占用银行服务器存储、系统维护等资源，而且造成资金闲置，稍有不慎还会产生被盗刷、账户买卖和隐私泄露等风险，可能造成居民财产损失，甚至可能被不法分子盗用进行洗钱、跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动。

清理“睡眠账户”，不仅可以让居民闲置多年的资金活起来，提高资金利用效率，而且能够直接释放宝贵的金融基础设施资源，减轻银行运营成本，更重要的是有利于有效遏制和防范账户丢失、资金损失以及电信网络诈骗等风险。为此，自2023年以来，各大银行积极落实监管要求，开展清理“睡眠账户”工作，守护居民财产安全。

银行发布清理“睡眠账户”公告，调整“睡眠账户”认定标准，不断透明化信息披露。这是保障客户的知情权和选择权的必要之举，在客观上有助于增强客户对银行清理“睡眠账户”工作的理解与信任，可以有效避免一些冲突和纠纷。

但是，保障账户安全，顺利推进清理“睡眠账户”工作，银行不能只是不停地发布清理“睡眠账户”相关公告，关键是要多些用户思维，多考虑用户习惯，强化主动服务意识，多措并举，多利用技术手段，多提供一些便民服务，方便客户及时唤醒或注销“睡眠账户”。

实际上，银行清理“睡眠账户”工作开展两年多了，但仍然有大量“睡眠账户”存在，说到底主要是银行缺少主动服务、便民服务，使得很多人不知道“睡眠账户”需要清理，或是不愿意清理“睡眠账户”。

一方面，银行应当根据客户的身份信息，按照客户其他账户留下的最新手机号码，通过打电话、发短信等更为直接的方式提醒客户及时处理自己的“睡眠账户”。相比较来说，很多人大概跟笔者一样，压根就不关注银行发布的清理“睡眠账户”公告。

另一方面，银行应当顺应数字化时代客户使用习惯的变化，充分利用技术手段为客户唤醒或注销“睡眠账户”提供便利。

对于大多数人来说，“睡眠账户”银行卡早已丢失，密码也已遗忘，且年轻人很少在线下办理业务，如果唤醒或注销操作比较麻烦的话，只能在线下办理，那么很多人可能选择置之不理。

银行应当在pc端、手机APP提供并优化“一键查卡”“一键激活”“一键转账”“一键合并”“一键销户”等更多一键功能，线下则主动提醒客户清理“睡眠账户”，并简化客户注销账户等操作流程，提高用户体验。

在银行账户实名制下，银行完全可以利用“手机验证码+人脸识别”双重验证方式，通过一键功能清理“睡眠账户”，非常安全，并不会发生财产风险。