印记丨“艾草贷”里的振兴经

来源：市场资讯

（来源：现代商业银行杂志）

文｜中国工商银行河南南阳分行办公室 周亚钦

艾香里的新街坊

　　清晨六点，南阳卧龙区的艾草交易市场还带着丝丝凉意，露水在艾草叶上闪烁。王大姐早早来到摊位，掀开保鲜布，看着青绿的艾草叶，眼中满是期待：“这批头茬艾含绒量高，肯定能卖个好价钱！”她一边手脚麻利地捆扎艾草，一边心里盘算着扩大种植规模的事儿。王大姐种了15年艾草，算是个老把式了，她亲眼见证了南阳艾草从无人问津的“荒坡野草”，发展成如今的“百亿产业”。现在，南阳艾草种植面积快到30万亩了，原料产量占全国85%，艾制品在全国市场的份额超过70%，年综合产值更是超过150亿元，“世界艾乡”的名号愈发响亮。

　　可就在三个月前，王大姐还为资金的事儿愁得不行。“想把种植面积从50亩扩大到100亩，光买种苗和灌溉设备就得40万元呢！”她搓着那双布满老茧的手，望着屋后闲置的坡地直叹气。像王大姐这样的种植户，在南阳有一万多户。每年春季，都是他们资金最紧张的时候，既要采购种苗、有机肥这些原材料，又得支付人工费用，而传统贷款审批慢、担保难，常常让农户们错过最佳种植时机。

　　转机出现在一个春日的早晨。工商银行河南南阳分行的客户经理小李，背着双肩包，裤脚沾着新泥，来到了王大姐的艾草田。“大姐，我们新推出了‘艾草贷’，专门解决您这样的难题。”说着，他递上宣传页，“纯信用、利率低、放款快”这几个字特别醒目。小李蹲在艾草垄间，掰着手指头给王大姐算起来：“您这50亩艾草，年产值能有60万元，按照我们的模型测算，能贷30万元，年化利率最低3.2%，比去年您用的第三方平台低了差不多一半呢。”

金融“活水”润艾田

　　这套叫“艾草贷”的产品，是工商银行河南南阳分行专门根据当地艾草产业特点打造的。和传统贷款不一样，它采用“数据建模+产业图谱”的模式，把农户的种植规模、历史销售额、信用记录等18项指标进行量化评分，最高能贷500万元，而且全程线上申请，最快三天就能放款。“不用抵押房子，也不用找担保人，在手机上点几下，钱就到账了。”王大姐到现在都还记得，拿到30万元贷款时自己有多激动，“当天我就下单买了10万斤改良种苗，你看现在这批艾草，长得比往年都壮实。”

　　在南阳，像王大姐这样受益的农户可不少。今年以来，工商银行河南南阳分行利用“艾草贷”已经给全市73户种植户和加工企业提供了10930万元的信贷支持，平均每户贷款149万元。这些资金就像及时雨，精准地用在种苗采购、烘干设备升级、冷链仓储建设等关键地方，让传统的艾草产业重新焕发生机。

全链服务助升级

　　“艾草贷”的作用可不只是放贷。在宛城区的艾草产业园，种植户老张的标准化种植基地里，土壤湿度传感器正实时把数据传到工商银行的产业大脑系统。“以前浇水全凭经验，现在靠数据，艾草产量提高了25%。”老张指着手机里的生长曲线说道。这是工商银行河南南阳分行联合农业部门推出的“金融+科技”服务，通过在田间布置物联网设备，不仅能帮助农户科学管理，还能为贷款审批提供更准确的依据。

　　更让农户们称赞的，是工商银行提供的全链条服务。在南阳艾草交易市场，工商银行设立的“金融服务站”每天都人来人往。客户经理不仅指导商户使用收款码，还定期举办汇率锁定、电商运营之类的培训，帮企业打开市场。“去年多亏了工商银行的汇率避险工具，我家出口艾草制品多赚了15万元。”商户刘老板的账本上，清楚地记着这笔账。

　　这种“融资+融智”的服务模式，让南阳艾草产业实现了质的飞跃。现在，当地已经形成了“种植—收割—加工—销售—康养”的完整产业链，不仅有全国最大的艾草交易市场，还开发出艾绒、艾条、艾草精油、艾草纯露等300多个品种的深加工产品，年产值突破150亿元。在工商银行的支持下，好几家龙头企业正在建设智能化艾草加工车间，以后从艾草种植到艾制品生产，都能实现全流程数字化管理。

艾香里的金融温度

　　暮色慢慢降临，王大姐艾草田旁亮起了暖黄色的灯光。她拿出手机打开工行App，屏幕上显示着“艾草贷”的还款界面。这个月，她打算提前还掉10万元贷款，“没有违约金，随借随还，这才是真正为咱农民着想的好政策。”她笑着说，眼角的皱纹里满是满足。

　　不远处的交易市场里，小李还在一家一家地走访商户。他的笔记本上，记满了大家的需求：有的想扩大出口，有的想建艾草博物馆，还有的想试试直播销售。“这些需求就是我们创新的方向。”他指着市场门口新安装的“兴农通”二维码，“下一步，我们要把收款码、贷款、保险等服务整合到一个平台上，让农户们办事更方便。”

　　从山间艾草到国际市场，工商银行河南南阳分行的“艾草贷”就像一根银线，把金融“活水”引入乡村振兴的土地。当清晨的第一缕阳光再次洒在南阳盆地，王大姐新的艾草田又冒出了嫩绿的新芽。它们吸收着土壤的养分，也承载着这个农业大市的致富梦想。在这充满艾香的故事里，金融的温度正悄悄改变着千万农户的生活。

艾农的新期盼

　　随着“艾草贷”的推广，越来越多农户感受到了金融支持带来的力量。在唐河县，艾草种植大户老李最近又碰到了新难题——他的艾草深加工车间马上要投产了，急需资金购买先进的提取设备。小李得知情况后，第一时间赶到老李那儿，根据他的经营状况和发展规划，为他量身定制了融资方案。“工商银行的服务太贴心了，不仅解决了我的资金难题，还帮我规划了以后的发展方向。”老李感慨地说。

　　在南阳艾草产业发展过程中，工商银行不光提供资金支持，还积极搭建平台，助力艾草企业拓展市场。去年，工商银行河南南阳分行举办了一场艾草产业电商培训会，邀请专业的电商讲师和成功的艾草企业代表来分享经验。“那次培训让我收获很大，现在我们的艾草产品在电商平台上的销量越来越好。”参加培训的商户小王说道。

　　如今，南阳的艾草产业正朝着更高质量的方向发展。在工商银行的支持下，一些艾草企业开始重视品牌建设和科技创新，不断提高产品附加值。“我们正在研发一款新型的艾草养生产品，估计市场前景会非常好。”一家艾草企业的负责人信心十足地说。

　　从小小的艾草叶发展成百亿级的大产业，工商银行河南南阳分行的“艾草贷”见证了乡村振兴的生动实践。在这片充满希望的土地上，艾草的香气不仅弥漫在田野间，更融入了农户们的生活，成为他们迈向美好生活的希望之香。