“普融花”诅咒式催收波及单位同事和领导，并涉嫌违规设立资金池

同事领导频频收到侮辱诅咒短信，网贷催收的暴力从电话轰炸升级为精神折磨，这场维权战役关乎每个人的尊严。诅咒式催收触法律红线，维权意识觉醒正当时！

据信网（qdxin.cn）10.14报道，云南电网某供电局的王先生近几个月陷入一场噩梦。2023年的一笔网贷“普融花”逾期欠款，竟导致他的同事和领导频繁收到催收机构的侮辱性短信，甚至包含对其父母的诅咒。在多次表达还款意愿并提出分期计划的情况下，催收机构仍坚持要求一次性结清，并拒绝协商。

01爆通讯录的违法本质

王先生的遭遇典型地反映了违法催收的常见手段“爆通讯录”。尽管他逾期欠款，但催收机构的行为已经远远超出了合法边界。根据我国《民法典》，自然人享有隐私权、名誉权和生活安宁权等多项人格权利。催收机构向王先生的同事、领导发送含有侮辱和诅咒内容的短信，直接侵犯了这些权利。

不仅泄露了王先生的债务信息，还编造虚假内容进行人身攻击，这已超出催收的合法范围。在“爆通讯录”的催收方式中，受害最深的往往是与债务无关的第三方。众律宝入驻律师指出，向未被设置为紧急联系人的通讯录联系人频繁发送催收信息，可以认定为非法催收行为。

02法律明确禁止骚扰第三方

我国的多个法律法规为抵制违法催收提供了有力保障。2025年3月发布的《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》明确规定，金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收。

这一国家级规范填补了贷后催收环节长期存在的规范空白。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，债务催收不得骚扰无关人员，不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息。合同的相对性原理决定了网贷纠纷应仅限于平台和借款人之间解决，不应牵涉无关第三方。

王先生的情况更为严重，催收内容包含侮辱和诅咒语句，可能涉嫌违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》。根据法律规定，频繁骚扰、恐吓、辱骂等行为情节严重的，可能构成寻衅滋事罪。

03起底普融花：违规资金池及过度索权侵害

平台责任不可推卸。“普融花”平台以“催收由第三方公司负责”为由推脱责任的说法站不住脚。根据相关规定，平台对第三方催收机构的行为负有监督义务，若明知第三方存在不当催收行为却未制止，需承担连带责任。

云南电网王先生的遭遇只是冰山一角，其背后暴露的是某些网贷平台长期游走于法律灰色地带的乱象。

3.1违规资金池：中介身份掩护下的资金归集

根据公开信息及企查查查询显示，“普融花”由北京君航微金信息科技有限公司推出并运营。该主体并不持有放贷功能的金融牌照，其法律定位应为网络借贷信息中介机构。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构不得直接或间接归集资金，不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

信网（qdxin.cn）(来源：受访者王先生还款记录)

信网（qdxin.cn）(来源：受访者王先生还款记录)

然而，在云南电网王先生的案例中，王先生最终将14902.91元的还款直接还入了“普融花”平台的运营方，北京君航微金信息科技有限公司的账户。 这一操作明显违反了监管规定，表明平台可能已触碰“不得设立资金池”的红线。

网络借贷信息中介机构的本质是为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，而非直接处理资金。

3.2屡教不改：违规收集个人信息的“惯犯”

北京市通信管理局发布的通报显示，“普融花”APP多个版本存在严重违规收集个人信息问题，包括“未经用户同意收集使用个人信息，未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围，违反必要原则收集个人信息，强制用户使用定向推送功能”等“四宗罪”。

这些违规行为并非偶然。据报道，“普融花”平台在《个人信息查询及使用授权书》中声称，“本授权书可在本人接受贵平台（或其委托或合作的第三方）提供服务的过程中多次使用，且无需另行授权”，甚至提出“本授权书经本人接受后即时生效，且效力具有独立性，不相关业务合同或条款无效或被撤销而无效或失效”。

这意味着用户一旦授权，平台几乎可以无限期、无条件地使用用户的个人信息，这种“过度授权”条款明显违反公平原则。

3.3子母协议掩盖的真实意图

“普融花”及其关联平台“恒小花”在获取用户授权方面迷雾重重。平台在借款环节要求用户勾选同意的协议看似只有四份，但点开《征信授权查询相关协议》后，又会出现十三份具体协议。

这种“子母协议”的方式，让借款用户在不知情的情况下可能签署了多达十六份协议，默默同意平台向资金方、担保平台、征信机构、引流机构等众多合作方提供自己的个人信息。

3.4大量投诉凸显问题重重

违规收集用户通讯录信息的最终目的，往往是为催收做准备。在黑猫投诉平台上，涉及“普融花”的投诉高达11300多条，其关联平台“恒小花”的投诉更是高达12300多条，内容多涉及高利息、暴力催收等。

2024年9月，《南方都市报》报道指出，部分网贷平台利用用户不注重个人隐私保护的心理，踩在灰色地带，获得很多非必要授权，以此无节制地使用、传播用户信息，其中特别提到了恒小花和普融花平台。

3.5改头换面：逃避监管的惯用伎俩

大概率是为规避监管，“普融花”平台曾尝试改头换面。在腾讯应用宝上，普融花可下载的版本从运营者和开发者北京网众共创科技有限公司的3.9.6版本，更新后直接变成了“恒小花青春版”，而这一名称在应用宝里搜索不到。这种“改头换面”的操作是问题平台的惯用伎俩。

企查查显示，北京网众共创科技有限公司运营着“恒易贷”，同时持有“普融花”多枚注册商标，该公司由恒昌投资（香港）国际有限公司全资控股，已于2024年12月2日注销。

“普融花”原名“恒易贷”，为恒昌公司的贷款平台，经历了从“恒易贷”到“普融花”再到“恒小花”的三次品牌更名

04维权途径与证据固定

面对违规违法催收，王先生采取的证据固定措施是维权成功的关键。他完整留存了近5个月的催收电话录音、所有侮辱性短信截图，以及与平台客服的沟通记录。

这些证据在维权过程中起到决定性作用。法律提供了多种维权途径。受害人可以向国家金融管理局、地方金融监管局以及12315消费者投诉热线等部门投诉举报。如涉嫌威胁、恐吓、骚扰、侵害隐私等，可向公安机关报案，依法追究刑事责任。

受害人还可以向法院提起民事诉讼，要求停止骚扰、赔偿精神损害赔偿等。如珠海某花APP案例所示，法院可能支持精神损害抚慰金的请求。

债务人需明确：还款义务必须履行，但人格尊严不容侵犯。合法的债务应当通过合法的方式追讨，任何以侵犯他人权益为手段的催收行为都是法律所禁止的。正义不会缺席，但需要证据铺路。

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