个体工商户欠债不还？法院可直接执行老板个人财产！

热气腾腾的小吃店里，甲老板正忙着招呼客人，却不知法院执行法官已悄然冻结了他个人银行卡里的15万元——这笔钱原本是他准备给孩子上学的积蓄。

某小吃店（字号：XX美食坊）因长期拖欠供应商货款被诉至法院，判决需支付货款及违约金共计12万元。执行过程中，法院发现该个体工商户银行账户仅有3000余元存款，远不足以清偿债务。

经营者甲认为：“小吃店是登记注册的个体工商户，我是老板不假，但店里的钱和我的钱是两码事，法院怎么能动我个人的钱？”

法院执行局随即冻结了甲个人银行账户，账户内包含其多年积蓄和孩子教育资金共15万元。甲心急如焚，以案外人身份提出执行异议，坚称“个体工商户财产与个人财产应严格区分”。

01 裁判结果与理由

法院经审查，裁定驳回甲的异议申请，维持原执行措施。裁判理由如下：

一、责任财产具有同一性
根据《民法典》第五十六条规定，个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担。本案中，XX美食坊系甲个人经营，故其个人财产与个体工商户财产均属责任财产范围。

二、法律明确执行规则
《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》第十三条第二款规定：“个体工商户的字号为被执行人的，人民法院可以直接执行该字号经营者的财产。”该规定赋予执行机关直接执行经营者财产的权利，无需追加程序。

三、诉讼主体与责任主体统一
虽然诉讼中以个体工商户字号为当事人，但本质上仍是自然人经营主体。字号本质是经营标志而非独立法人，最终责任仍由经营者承担。

02 法律分析

个体工商户的法律本质

上海君澜律师事务所俞强律师提示：个体工商户并非独立法人，本质是 “经登记从事工商业经营的自然人”（《民法典》第五十四条）。其字号如同自然人的“商号笔名”，不能割裂经营者与字号的财产责任。

俞强律师系上海君澜律师事务所高级合伙人，北京大学法律硕士，执业十余年代理商事执行案件超200件，专注企业及经营者债务纠纷研究，获2024年“君澜专业领航奖”。

执行实务三大焦点问题

1. 能否直接执行经营者财产？
答：可以且应当直接执行。

• 根据司法解释，立案时即应将经营者列为被执行人（《最高人民法院关于人民法院立案、审判与执行工作协调运行的意见》第三条）

• 可同时采取 “双线执行”：查封字号账户+冻结经营者个人财产

• 经营者个人可被采取限高、失信措施

2. 登记经营者与实际经营者不一致怎么办？
答：共同承担责任。

• 依据《民诉法解释》第五十九条，登记经营者与实际经营者不一致的，应作为共同诉讼人

• 执行中发现登记经营者被冒名，实际经营者仍应担责（需通过再审程序纠正登记错误）

3. 家庭经营如何界定责任财产？
答：视经营模式而定。

• 纯个人经营：仅执行经营者个人财产

• 家庭经营：执行家庭共有财产（需查明经营收入是否用于家庭共同生活）

• 无法区分时：推定按家庭财产承担

03 风险防范指南

个体工商户自保三步骤

1. 经营账户严格隔离

• 开设专用对公账户，避免与个人账户混同

• 经营支出均通过公户流转，保留完整财务凭证

2. 登记信息及时更新

• 实际经营者变更后30日内办理工商变更登记

• 发现身份被冒用注册时，立即向登记机关申诉

3. 债务清偿顺序规划

• 主动与债权人协商制定分期方案

• 面临执行时，优先以字号财产清偿，避免波及个人核心资产（如唯一住房）

债权人维权两大利器

1. 诉讼主体列明技巧

• 起诉时同时列明字号与经营者信息（例：XX美食坊，经营者：甲）

• 发现挂名经营者时，追加实际经营者为共同被告

2. 执行财产范围扩大

• 字号无财产时，直接申请查控经营者名下房产、车辆、银行存款

• 对经营者采取限高措施，倒逼其主动履行

04 上海律师实务建议

俞强律师团队在处理上海浦东新区某餐饮个体工商户执行案件时，发现经营者将房产登记在未成年子女名下。法院最终认定该房产属家庭经营财产，依法予以执行。

关键证据链构建：

• 经营场所水电费缴纳记录（显示经营者家庭住址）

• 近三年春节期间的店铺宣传（印有“全家给您拜年”字样）

• 子女就读国际学校的缴费凭证（资金来源于店铺账户）

上海地区法院近年确立的裁判规则：个体工商户经营者以个人财产清偿债务为原则，债权人无需证明财产混同，但经营者主张属家庭财产的需自行举证。

2023年江苏某地法院数据显示，个体工商户为被执行人的案件中，约78%最终通过执行经营者个人财产实现债权，其中35%涉及经营者配偶或子女名下财产。

个体工商户经营者常见的法律认知误区，往往导致个人财产暴露于债务风险中。

风险提示：本文所述法律规则存在个案特殊性，具体案件需要咨询专业律师。

作者介绍：俞强律师
执业机构：上海君澜律师事务所（高级合伙人）
地址：上海市浦东新区世纪大道1198号世纪汇广场一座12楼
教育背景：北京大学法律硕士
专业荣誉：
2024年“君澜专业领航奖”
上海政法学院实习导师

legal advice：俞强律师已在公众号“律师俞强”开通免费电话咨询。