国金证券王洪涛：以“策略+服务”双轮驱动AI投顾革新，让机构级服务惠及千万大众

来源：财联社

当金融科技的浪潮深度重塑证券行业生态，AI投顾正从概念走向实践，成为重塑财富管理格局的关键力量。

2025年7月，国金证券正式推出AI投顾项目，这一历经十年研发沉淀的成果，不仅覆盖AI选股、选基金、持股优化等核心投资场景，更以“客户视角”重构服务逻辑，将曾专属机构客户的数百套策略与近千个有效因子体系，下沉至个人投资者服务领域。

国金证券的这一突破，源于其在金融科技领域的长期深耕与前瞻布局。2014年推出“佣金宝”积累海量客户，后续打磨数智化客户运营体系并沉淀服务经验，2023年依托深厚基础启动AI投顾开发，经两年多优化测试与合规把控，最终实现产品落地。

近日，国金证券首席信息官王洪涛接受专访，从研发历程的十年积累、“策略+服务”双轮驱动的核心优势，到技术突破的硬实力与合规运营的安全阀，深度拆解国金AI投顾项目的内核，更分享了对AI投顾与人工投顾协同、行业智能化转型的思考，为我们展现出证券行业以科技为支撑，让普惠金融落地生根的特色路径。

直击投资痛点，国金AI投顾的差异化内核

“投资者在投资过程中，最困惑的莫过于‘买什么、什么时候买、什么时候卖、已持有的标的怎么办’这四大核心问题，而我们的AI投顾项目，就是围绕这些痛点，以‘策略+服务’模式打造的买方顾问服务。”王洪涛开门见山地介绍道。

目前，国金AI投顾已上线AI选好股、AI持股优化、AI选好基金等多个场景服务产品。其中，“AI选好股”能为投资者选潜力个股并提供信号；“AI持股优化”可定期制定持仓股票优化方案，同步提示新的股票机会；“AI选好基金”则专注于挑选优质基金，为不同需求的投资者提供助力。

与市面上其他AI投顾产品相比，国金AI投顾的差异化优势主要体现在“客户视角”和“策略+服务”融合两大维度。

在“客户视角”方面，国金AI投顾彻底摒弃传统产品“自说自话”的模式，真正站在投资者立场解决实际问题。这种场景化服务让用户能判断产品是否适合自己、策略是否值得采纳，大幅提升了用户的接受度和信任度。

而“策略+服务”的融合模式，更是国金AI投顾的核心竞争力所在。

策略层面，国金证券经过多年研发，已储备数百个策略，追踪近1000个有效因子，且这些策略此前主要服务于机构客户。如今，国金证券将这一机构级策略体系下沉至个人客户服务。同时，国金证券进一步加快了策略迭代速度，无论是策略上线、回测还是新因子挖掘，效率都实现了质的飞跃。

服务层面，自2014年推出首款互联网证券产品“佣金宝”以来，国金证券积累了海量客户资源，并在此基础上构建了数智化、集约化、平台化的客户运营体系，形成了丰富的客户标签体系、清晰的客户旅程梳理以及多样化场景下的客户服务经验。这些经过实践检验的服务能力被沉淀为场景化服务模块，融入AI投顾产品中，为投资者提供了持续、优质的陪伴服务。正如王洪涛所说：“我们不仅给用户提供专业的策略，更通过有温度的服务，让用户在投资过程中不孤单。”

十年磨一剑：AI投顾的研发之路与核心目标

国金AI投顾的成功推出，并非一蹴而就，而是十年深耕的成果。早在十年前，国金证券就展现出前瞻性视野，组建了自研策略团队，并在财富业务的实操过程中，逐步摸索出适合财富管理的底层引擎和快速迭代策略内核的体系。

近年来，为应对市场变化和客户需求升级，国金证券进一步加速研发效率提升，通过“归纳+演绎”的方法论，优化策略研发技术方案，并能根据市场和客户需求的变化进行动态再平衡。

在深厚的策略储备基础上，国金证券于2023年正式启动AI投顾产品开发。在两年多的时间里，团队历经无数次开发、测试与验证，从底层因子优化到场景功能完善，从用户体验打磨到合规风险把控，最终在2025年7月实现全面上线。

谈及推出AI投顾项目的核心目标，王洪涛表示，国金证券始终聚焦投资者的核心关切，希望通过AI投顾解决大众投资者在选股票、选基金及持仓优化等方面的难题。

“传统财富管理服务中，优质的投顾服务往往门槛较高，普通投资者难以触及。我们推出AI投顾，就是想打破这种壁垒，让大众投资者也能获得平价的、定制化的顾问服务，有效提升他们的投资能力。”王洪涛强调，国金AI投顾的最终目的，是用金融科技赋能客户的投资决策，为客户提供有价值的建议，帮助投资者在不同市场环境下都能获得更好的投资体验。

从用户反响来看，国金AI投顾无疑取得了阶段性成功。由于底层投资策略与客户需求高度匹配，产品推出后迅速激起用户兴趣。据王洪涛介绍，AI投顾正式推广后，每天有数万人登录佣金宝APP了解产品，不少客户在体验后第一时间签约，充分体现了市场对国金AI投顾的认可。

AI投顾的“硬实力”与“安全阀”

在金融科技领域，技术实力是产品竞争力的核心支撑。国金AI投顾之所以能在市场中脱颖而出，关键在于其在技术层面实现了多项突破。

一是因子与策略体系筑牢底层根基。通过穿透底层因子体系，匹配选股、波段交易等投资者常见需求，帮助投资者捕捉市场机会。

二是技术升级服务效能。在策略研发环节，聚焦学术前沿、碰撞灵感拓展思路，提升策略产出效率和质量；在风险控制与市场监控环节，在舆情分析、市场预警、实时监控传输和风险提示等方面发挥重要作用，为投资者的资产安全保驾护航。

三是场景化应用依托基础建设落地。国金AI投顾以客户需求为核心，围绕选股、持股优化、投ETF、选基金等场景研发产品；长期搭建的用户画像数据体系，帮助运营团队洞察需求，而策略平台建设则进一步强化了策略的可靠性与稳定性。

不过，技术创新的同时，合规性始终是金融产品不可逾越的底线。国金证券在研发AI投顾过程中，始终将合规性放在重要位置，组建专业合规团队，为AI投顾的策略制定与宣传推广筑牢坚实防线。

在产品层面，合规团队对产品底层逻辑、UI设计、数据安全与管理、算法动态迭代、客户服务响应等层面进行严格跟踪，确保所有工作均在合规框架内运行；在宣传推广层面，合规团队建立了严格的内容审核机制，对宣传文案、推广视频等物料进行全面审核，坚决禁止使用夸大性表述和不实案例欺骗客户，以实事求是的态度赢得客户口碑。

互补而非替代，AI投顾与人工投顾的协同之道

随着AI投顾的快速发展，“AI是否会替代人工投顾”成为行业热议话题。对此，王洪涛明确表示，AI投顾与人工投顾并非替代关系，而是互补关系，二者将在不同场景中服务不同客群，共同推动财富管理服务升级。

从服务客群来看，AI投顾主要面向自主型用户。这类用户具备一定的投资基础，更倾向于将AI投顾作为决策辅助工具，通过AI投顾捕捉投资机会、归纳标的信息、获取未来方向参考。而传统人工投顾则更多服务于依赖型用户，这类用户在投资过程中高度重视真人陪伴，人工投顾能通过长期服务，更好地了解客户沟通方式，帮助客户理解市场、产品与服务，满足客户的情绪价值需求与个性化咨询需求。

值得注意的是，AI投顾不仅没有弱化用户与人工服务的联系，反而通过数字化触点拓展增强了客户粘性。AI投顾将服务路径从传统的面对面、电话沟通，拓展至企业微信等更便捷的方式，提升了投顾团队的整体服务效率。而国金AI投顾的诸多陪伴服务，正是基于传统投顾的服务经验总结沉淀而成的标准化服务，实现了“人工经验”与“AI效率”的有机结合。

为进一步发挥二者的协同效应，国金证券还创新性地将AI投顾与人工投顾紧密结合，推出升级服务。在该模式下，专业投资顾问会为客户及时解读AI投顾产出的策略，提醒客户关注策略信号、提示潜在机会与风险，让客户既能享受到AI技术带来的高效，又能获得人工投顾的专业陪伴与个性化服务，实现“1+1>2”的服务效果。

国金证券的金融科技之路

面对行业挑战，国金证券凭借多年的金融科技积累，已形成独特的竞争优势。事实上，AI投顾只是国金证券金融科技布局的重要一环。

近年来，国金证券积极响应证券行业智能化转型趋势，提出并践行“AI友好型组织”理念，通过优化业务和数据流程，推动金融科技与业务场景深度融合。在产业链图谱挖掘、研报因子挖掘等领域，国金证券已取得显著进展，为AI投顾等产品的迭代提供了强大支撑。

展望未来，国金证券在金融科技领域的规划清晰而坚定。王洪涛表示，公司将继续拓展金融科技的应用场景，在投资研究、智能问答、风控管理等领域不断深化应用，进一步提升服务效率和质量。同时，国金证券将更加注重数据安全、合规性与公平性，助力证券行业构建更加稳健和负责任的智能化体系。