2025以来，东营银行已累计管控可疑资金1700余万元

9月28日，东营市打击治理电信网络诈骗犯罪工作新闻发布会召开，东营银行首席风险官张建国就东营银行在涉诈资金识别拦截等方面采取了哪些工作措施，答记者问。

张建国表示，东营银行始终秉持“金融为民”理念，在东营市公安局和人民银行的指导下，从“宣传+技防+人防”入手，构建了“前台开户准入是关键、异常账户交易监测是重点、警银协作打击是根本、反诈宣传教育是基础”的全链条反诈风控体系，主要做法有以下几点。

强化账户全生命周期管理，降低涉案率。东营银行建立执行“事前尽调、事中拦截、事后复盘”机制。事前落实开户面谈面签，严格客户身份识别，网上“黑名单”比对、当面宣读反诈提示、签订账户合规使用承诺书、全程录音录像，对可疑开户行为主动拦截婉拒；事中人工识别存取款合理性，系统智能识别账户资金流水异常交易，实现对可疑交易的自动预警触发、自动限额管控；事后定期倒查存量账户，联合公安部门对涉案账户开展溯源打击。

建立智能风控系统，实现精准拦截。东营银行与市反诈中心联合共建“云盾”涉诈资金拦截平台，接入公安部门“两卡扫码管控平台”、“度验”系统、人民银行联网核查系统及城商行联盟第三方数据平台。“云盾”平台整合556个可疑特征参数，搭建154个风控模型，可对账户实施T+0、T+1实时监测，并对风险账户动态调整交易限额。今年以来，东营银行已累计管控可疑资金1700余万元，返还受害人资金600余万元；成功劝阻受害人80余名，挽回群众直接经济损失近千万元。

深化警银协作机制，提升打击能力。东营银行与市公安局反诈中心建立“快速处置、快速打击”联动机制：设立7×24小时协查通道，协助公安溯源冻结涉诈资金；在银行网点设立“反诈驿站”，协同开展受害人预警劝阻；建立线索双向移送机制，今年向公安机关移送可疑“两卡”犯罪线索200余条，协助打击电诈嫌疑人60余名。5月份，某省外企业被诈骗后资金转入东营银行账户，经东营银行与公安机关联合研判，成功为该客户挽回400万元经济损失。

普及知识入脑入心，提高民众反诈素养。东营银行投资300万元，建立全市首家、全省首批反诈教育基地，接待参访人员220批、6000余人；开展进学校、进社区、进商场、进企业、进农村“五进”反诈宣传活动220余场，发放宣传单页1.5万余份，受众群众达6万人；聚焦老年及青少年群体、企业财务人员等易感人群，通过案例讲解、有奖问答等形式提升防骗意识。7月份，东营银行联合市公安局开展线上答题活动，累计答题人次过万；与“小刘警官”推出线上“反诈云课堂”直播活动，累计观看直播人数达4万人次；同步强化内部培训，开展全行员工反诈技能培训20余次，提升柜面识别异常开卡、异常转账的能力。

下一步，东营银行将持续优化风控模型，深化警银数据共享，推动“资金链”治理从“被动响应”向“主动防控”升级，追根溯源扩大反诈宣教覆盖面，为构建“全民反诈”格局贡献金融力量，全力以赴守护人民群众“钱袋子”。（大众新闻记者 李小凡）