化州女子银行取款被拒？原因竟是…

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某日上午10时许，客户张某持定期存折到中行化州支行，要求结清该存折内定期存款30万元人民币，当天先取款20万元，并预约次日再取现10万元，自述取现用途是给其弟弟公司发工资，但客户在向该行预约取现时，用途却是给弟弟结婚使用。该行员工查看两卡码时发现客户为红码，两卡系统显示客户当天到过化州农行申请取现。客户存在短时分散大额取现的情况，另外，客户取款金额较大且取款用途前后表述不一致，异常情况引起该行员工的警觉。在进一步询问客户发工资为何不通过转账而需发现金，并询问其弟弟经营的公司名称及地点时，客户仅回答其弟弟在化州经营歌舞厅生意，其他情况表示不知情。在与客户交流过程中，该行员工发现客户一直用QQ跟他人发信息，更引起了工作人员的疑心。遂询问客户其家人是否知悉取现的情况，客户表示自己未婚。由于客户是贵宾客户，且是通过理财经理预约取现，前台人员再与理财经理核实，理财经理反馈客户曾表示其已婚并育有子女。取款用途前后不一致、回答自相矛盾、用QQ聊天、大龄未婚、女性，这些特征与反诈重点关注对象特征高度吻合，工作人员意识到客户可能正在遭受诈骗。银行立即启动反诈应急预案，一方面向上级行和反诈中心报告，进一步核查客户的相关情况。另一方面安排专人向客户进行反诈宣传，做好客户的沟通和情绪安抚。上午11点反诈中心派警员到现场配合劝导，但客户依然强烈要求取款，并不认为遭遇了诈骗，而是银行无故妨碍其取款自由，并在等候过程中到ATM取款2万元，该行发现后，为防止客户通过转账被骗走资金，立刻对账户进行了限制非柜面业务操作。反诈中心联系客户家属及其工作单位了解情况，同时现场播放反诈相关案例视频及反诈提示语，与银行工作人员一起反复向客户开展反诈宣教，但客户均未接受。下午三点，客户表示自己不取现了，要求转账结清销户。该行再次对客户进行劝导并求助反诈中心，反诈中心再次派员到场进行劝导，三点三十分客户最终醒悟过来自己遭遇了诈骗，并透露此前已被骗12万元。最后客户随警员回反诈中心作笔录。经过银行与反诈的耐心劝导，成功拦截被诈资金，为客户挽回损失人民币30.73万元。次日，该客户再次来到该行网点，对工作人员鞠躬致谢，更对取款受阻时的过激言行真诚致歉：“当时着急上火说了气话，现在才明白你们的坚持是守护我的财产安全。”

反诈工作道阻且长，每一次成功拦截的背后，都是多方联动的智慧与坚守。多一分理性沟通，多一重反诈意识，就能为资金安全筑起更坚实的防线。未来，在中国人民银行茂名市分行的指导下，该行将继续与反诈部门并肩作战，为客户资产安全保驾护航。

来源：茂名市金融消费权益保护联合会、化州金融监管支局、中国银行茂名化州支行