广东茂名一线调研丨企业综合融资成本可低至2%，银行如何敢贷、会贷并谋得竞争优势？

茂名，这座粤西南沿海城市，地处粤港澳大湾区和海南自由贸易港邻近之处，山海相连、资源丰富，荔枝、龙眼、沉香、化橘红、三华李“五棵树”和罗非鱼“一条鱼”等产业在这里蓬勃发展。此外，这里还是华南地区最大的石化基地，有“南方油城”之美称。

这种以农业、石油化工工业为主的经济结构，决定了茂名的发展特色与方向。近年来，在高质量发展引领下，茂名在传统工业基础上，培育壮大绿色化工、新材料、新能源等战略性新兴产业，各类专精特新小微企业成长壮大，协同打造绿色高质量产业生态。

企业乃至地方经济发展都离不开金融支持。在国家“金融赋能实体经济”战略部署指引下，金融活水如何精准滴灌民营企业？利率下行背景下，企业融资成本如何？

带着这些问题，《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）跟随邮储银行茂名分行走进茂名，调研当地的融资环境。

破解企业周期性资金需求难题

天朗气清，绿树成荫，很难想象这里是华南地区重要石化基地和广东省的能源基地。

数据显示，茂名石化炼油能力超1800万吨/年，以石油为原材料的乙烯生产能力达100万吨/年。乙烯可以用作各类塑料制品，石油的发展带动的不仅是工业，也助力了当地渔业等各个产业发展。

“3℃到6℃的温度变化，能决定鱼苗或者虾苗的生死。”距离中国石化茂名石化公司炼油分部不足20公里处，广东汇发塑业科技有限公司坐落于此。公司副总经理林李萍对每经记者表示，茂名靠海，水产品是茂名蓝色的“粮仓”，但由于冬季易受冷空气侵袭导致水温骤降，特别是露天养殖的虾苗，在遭遇极端低温时容易出现冻伤、冻死现象。

为此，该公司以乙烯为原材料生产农用膜等产品，为当地乃至全国农渔业提供一张“好膜”，可用于农产品保温、保湿等。值得注意的是，在很多人印象中，塑料的“B面”就是污染。为在农用膜领域实现绿色可持续发展，2019年，汇发塑业成功从银行获得资金支持，并自主研发了淀粉基生物降解塑料。

汇发塑业科技有限公司生产的农用膜 每经记者 赵景致 摄

“其实我们企业资金需求具有周期性，经常在特定时期需要大量流动资金，随后才会产生稳定收益。”林李萍表示，在扩产过程中，由于抵押物不足，此前贷款有一定困难。与邮储银行合作后，随着信息互通程度加深，合作规模和深度逐渐扩大，今年6~7月，公司相继在邮储银行茂名分行支用贷款1000万元和2000万元，以提升产能产值。

据林李萍介绍，邮储银行茂名分行已经与该公司合作6年，合作范围也逐渐从贷款拓展到存款、票据承兑、公司保险、结售汇、代发工资、易企营等，目前企业融资综合成本为2%。

风控与需求之间，银行如何敢贷、会贷？

以存贷息差为主营收入的传统金融机构，在息差下行背景下，贷款利率越低，对银行而言意味着利润更低，且抗风险能力也会减弱。

目前，银行发放贷款的利润空间已显著收窄，不同银行的贷款盈利率大致在0.1%~1%之间。邮储银行茂名市城区支行行长郑贵开给记者算了一笔账：在平均贷款盈利率为0.3%的条件下，一笔1000万元坏账需新增约33亿元正常贷款的利润予以覆盖。

这也与新兴产业需求现状产生一定冲突。在专注于医疗器械研发、生产与销售的国家高新技术企业——广东先来医疗器械有限公司，总经理陈志强表示，公司主要生产医疗设备，如多功能引流管系列产品等，这类产品每年研发投入约为利润的20%，对资金有着较高的需求。

“像我们做医疗产品的，研发时间非常长，通常在5~7年，最终能否被市场接受，也是一重挑战，所以我常说我们这个是高风险行业。”陈志强对每经记者表示，以前企业很少用银行贷款，2020年与邮储银行茂名分行合作后，由于融资服务好，而且是纯信用贷款，便合作了5年，有了资金支持研发开展也更有效，新增了很多专利。

如何既敢贷、愿贷，也能贷、会贷？郑贵开表示，现在与企业合作，其实要比以前单纯发放贷款联系更紧密。

“在服务客户时，我们得去和客户深度融合，减少信息差。比如开展定期大走访，挖掘产业集群的融资需求。此外，我们通过银政、银协、银保对接，全方面了解企业经营。”邮储银行茂名市电白支行行长叶大用表示，银行也需要分析企业账户流水、交易记录等，洞察企业资金流动规律和业务模式，进而把握企业需求。

“现在利率越来越透明化，各家银行拼的就是服务质量、服务态度，有没有站在企业的角度去为企业着想，我们现在就是通过频繁走访企业，了解需求以提升服务质量。”叶大用对记者表示。