权胜普法丨民间借贷合同无效常见情形及后果

民间借贷虽然方便灵活，但并不代表可以随意操作。踩中法律红线，合同可能直接失效，辛苦借出去的钱也可能拿不回来。今天权胜小编就和大家聊聊哪些行为会让民间借贷合同无效，以及无效之后会有什么后果。

一、哪些情况下合同会被判无效

1.套取金融机构贷款转贷

资金必须是自有资金，不能从银行贷款再转手借给他人。包括信用卡套现后转贷，或者通过虚构贷款用途从银行获取资金再转贷。这种行为本质上是规避金融监管，扰乱信贷秩序，不仅合同无效，还可能影响个人征信，情节严重的还会被追究刑事责任。

2.用非自有资金集资转贷

向其他公司借款、向员工集资、非法吸收公众存款等方式筹来的钱再转贷出去，合同同样无效。这类行为往往伴随较高风险，容易引发群体性纠纷，即便转贷利率合理，也会被认定为违法。

3.职业放贷

没有放贷资格，却频繁向不特定的人放贷牟利，会被认定为职业放贷人。司法实践中，通常以两年内多次向不同对象放贷为判断标准。职业放贷行为违反了金融许可制度，合同无效，还可能面临行政处罚。

4.明知借款用于违法犯罪仍出借

如果事先知道或应当知道对方借钱是为了赌博、非法集资、贩毒等违法活动，还继续出借资金，合同直接无效。法院会综合资金用途、交易习惯、出借人职业背景等证据判断是否明知。

5.虚假借贷

通过制造假流水、虚构借款关系等方式签订的合同无效。这种情况常出现在虚假诉讼中，不仅会被驳回起诉，还可能被罚款、拘留，甚至移送公安机关处理。

6.违背公序良俗

合同内容违背公共道德或社会利益，比如为了不正当利益或偿还赌债而签订的合同，会被认定无效。公序良俗是法律的重要原则，即使合同形式合法，内容违背公序良俗也会被否定效力。

7.违反法律强制性规定

除上述情形外，其他违反法律、行政法规强制性规定的借贷行为，也可能导致合同无效。这是一个兜底条款，确保所有实质违法的借贷行为都无法获得法律保护。

二、合同无效后的后果

1.借款人需返还本金

合同无效后，借款人必须把本金返还给出借人。这是恢复原状的基本要求，无论合同约定如何，本金都应返还。

2.利息、违约金等约定作废

之前约定的利息、违约金、律师费等全部失效，借款人无需按合同标准支付。即使约定利率低于法定上限，也会因合同无效而无法主张。

3.可能需要支付资金占用费

虽然合同利息无效，但借款人占用资金期间会给对方造成实际损失，法院可能支持按LPR计算资金占用费。计算基数为本金，从应返还之日起算至实际清偿日，通常比约定利率低很多。

4.担保合同也无效

抵押、质押、保证等担保合同会随主合同一起失效。担保人如果对合同无效没有过错，就不用承担责任；有过错的，按过错大小承担相应赔偿责任。

5.可能涉及刑事犯罪

某些导致合同无效的行为还可能触犯刑法，比如套取银行贷款转贷牟利、非法吸收公众存款等。一旦涉嫌犯罪，案件将移送公安机关，相关责任人可能面临刑事处罚。

权胜小编提醒，民间借贷的核心是诚信与合规，出借人要确保资金来源合法，借款人要合理使用资金并按时还款。避开这些雷区，才能让借贷关系真正受法律保护。