信美相互联合慧择推出 “达尔文宝贝计划 12 号”突破新界

信美相互人寿保险社（由蚂蚁集团、天弘基金、汤臣倍健等 11 家知名企业联合发起），携手纳斯达克上市的互联网保险服务平台慧择，共同推出全新少儿重疾险产品 ——“达尔文宝贝计划 12 号”。这款产品以 “打破先天性疾病免责枷锁” 为核心突破点，在实现保障责任全方位升级的同时，仍将保费控制在亲民区间，为少儿重疾险市场树立起 “保障前沿性、条款人性化、价格普惠性” 的三重标杆，让更多家庭能以合理成本，为孩子构建 “无死角” 的健康防护网络。
作为 “达尔文” IP 在少儿保障领域的重磅创新之作，达尔文宝贝计划 12 号的投保年龄覆盖出生满 30 天至 17 周岁，精准填补了市场对 “先天性疾病保障缺失” 的核心需求空白。同时，产品通过 “父母心” 保障矩阵，兼顾孩子疾病治疗、家长陪护补偿等多重实际场景，真正实现从 “单一保障孩子” 到 “全面守护家庭” 的延伸，进一步降低少儿家庭因疾病陷入经济困境、生活焦虑的风险。
突破性保障 + 地板价保费，让 “全维度守护” 触手可及
目前，在慧择保险网或其官方合作渠道搜索 “达尔文宝贝计划 12 号”，即可查看产品完整详情并完成投保操作。该产品以 “保终身” 为核心保障期限选项，从根源上化解家长对孩子长期健康保障的担忧，同时也提供灵活的保障期限选择，适配不同家庭的长远规划需求；缴费期间最长可选择 30 年，能有效分摊每年的缴费压力，减轻家庭经济负担。
在保障力度上，达尔文宝贝计划 12 号实现了多项行业首创：基础保障覆盖 120 种重疾、25 种中症（不分组无间隔赔付 2 次，每次赔付 60% 基本保额）、50 种轻症（不分组无间隔赔付 3 次，每次赔付 40% 基本保额）。更具颠覆性的是，它打破了行业内 “先天性疾病一刀切免责” 的惯例 —— 只要投保前未发现相关异常，且孩子在 3 岁后确诊由部分高发先天性疾病（如先天性心脏病）导致的重疾，即可获得 100% 正常理赔，这一设计直接解决了中国每年约 90 万出生缺陷家庭的保障焦虑。
针对儿童高发风险，产品还做了深度优化：覆盖 20 种少儿特疾，额外赔付 100% 保额；涵盖 20 种少儿罕见病，额外赔付 200% 保额，为罕见病家庭提供强有力的经济支撑。更值得关注的是，产品行业首创 “疾病陪护保险金”，孩子 30 岁前确诊重、中、轻症，每月可额外给付 5%、2%、1% 保额，连续给付 6 个月，专门用于补偿家长因停工照顾孩子产生的收入损失。此外，恶性肿瘤 - 重度医疗津贴支持无限次赔付，首次赔付 40% 保额，后续间隔 3 年即可再次赔付 50% 保额，为癌症等需要长期治疗的疾病提供 “永续” 的经济保障。
从投保成本来看，以 2 岁女孩为例，选择 50 万保额保终身，附加投保人豁免责任，分 20 年缴费，首年保费仅需 [XX] 元，相比市场上同类保障全面的少儿重疾险，每年保费可低四五百元。更具吸引力的是，产品保额杠杆极高 ——7-17 岁未成年人可免体检直接投保 100 万保额，0-6 岁限时免体检保额提升至 70 万，让普通工薪家庭也能轻松为孩子锁定高额保障，无需因保额不足留下风险缺口。
直击行业痛点，探索少儿重疾险普惠新方向
《2025 全球儿童健康保障与保险创新趋势白皮书（中国市场特别报告）》数据显示，中国出生缺陷发生率约为 5.6%，但市面上超过 95% 的儿童重疾险，都将绝大多数先天性疾病列为免责条款；同时，因 “严重心肌炎” 等急性重疾的 “持续天数” 要求、“恶性肿瘤” 定义严苛等 “隐形陷阱” 导致的理赔纠纷，占儿童重疾险理赔争议的 85%；此外，孩子生病后家长停工陪护的收入损失，成为医疗费之外的 “第二座大山”，却长期被传统重疾险忽视。
达尔文宝贝计划 12 号的推出，正是对这些行业痛点的系统性回应：除了 “有条件承保先天性疾病”，产品还突破 5 种高危急性重疾的赔付天数限制 —— 即使未满足条款要求的持续天数就不幸身故，依然按重疾保额赔付；“恶性肿瘤 - 重度” 定义明确支持病理、影像学、血液检验等多种确诊方式，且治疗手段描述中包含 “等” 字，为未来新疗法的应用预留了理赔空间。这些设计从根源上减少了理赔纠纷，让保障的兑现更 “确定”，避免家庭在困境中再遇理赔难题。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心专家指出，当前少儿重疾险市场虽产品数量众多，但多数仍停留在 “比拼病种数量” 的表层竞争，真正能解决用户核心痛点的产品较少。而达尔文宝贝计划 12 号以 “解决用户真实需求” 为核心，在先天性疾病保障、家庭财务补偿等关键领域实现突破，同时借助规模化定制与平台资源整合，将保费控制在普惠区间。这种 “创新保障 + 亲民价格” 的模式，不仅为行业探索了新的发展路径，更让更多家庭能享受到高质量、无死角的少儿重疾保障，推动行业向 “以用户为中心” 的方向升级。
从服务与偿付能力来看，达尔文宝贝计划 12 号的定制方慧择保险网，依托 19 年产品定制经验与 “小马理赔” 服务体系，已成功协助处理超 16 万件保险理赔案件，理赔成功率高达 98%，能为用户提供高效、省心的理赔服务；承保方信美相互人寿成立第四年即实现盈利，并持续盈利至今，投资收益率连续 5 年高于行业平均水平，偿付能力充足，为产品的长期服务与理赔兑现提供了坚实的实力支撑。
慧择保险相关负责人表示：“达尔文宝贝计划 12 号的核心使命，是让保险回归保障本源。我们希望通过这款产品，不仅为孩子提供坚实的疾病保障，更能缓解家长面对未知风险的焦虑，让每一份保单都成为孩子成长路上最可靠的‘后盾’。未来，我们还将持续结合用户需求反馈，优化产品与服务细节，推动少儿重疾险市场向更人性化、更普惠的方向发展。”