台风肆虐，爱车“泡汤”？别干这事儿，否则保险可能拒赔！

每经记者：袁园 每经编辑：廖丹

近期，超强台风“桦加沙”登陆，带来强风暴潮及持续强降雨。

台风之下，大众关注最多的话题之一就是：家里的爱车被泡水后，保险赔不赔？

针对这一问题，保通社采访到了保险从业者和理赔专家。业内人士表示，车辆被淹在车损险的保障范围内，出现这种情况保险公司通常是会理赔的，但车辆进水后二次点火导致的损失，往往具有争议，保险公司赔付概率较低。

车损险保障范围涵盖车辆被淹

“地下车库进水时，群里瞬间炸了锅，还好交警冲过来帮忙挪车，我家爷爷愣是在堵得水泄不通的车库里，慢慢挪了快2个小时，才把车停到高处。”亲历“风王”桦加沙的王女士（化名）在社交平台上描述超强台风来袭后的所见所历，感慨台风的破坏力。

台风之下，被淹车辆的后续处理依旧是车主们关注的问题——这种情况下，车被泡了，保险公司给赔吗？

针对这一问题，保通社也采访到了车险业务相关人士，答案是肯定的。某车险中介平台工作人员表示，现在车损险已经将涉水险涵盖其中了。只要车辆被淹，车损险都能够理赔。

“2020年车险综合改革后，车损险增加了发动机涉水损失保障，已经包含了涉水损失，只要投保了车损险，因暴雨导致车辆被淹造成的损失，可以让保险公司进行赔付。”泰康在线方面对保通社表示。

据悉，作为家庭财产之一，车辆在一个家庭中扮演着重要角色，为爱车上保险也成为很多车主的必选项。当前，车险主要分为交强险和商业险，其中，交强险是国家强制购买的险种，商业险则包含多个主险和附加险，用于提供更全面的车辆及第三方风险保障。

车损险就是车险商业险中的一部分，以财险机构的机动车综合商业保险条款为例，其车损险中明确提到：因雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等原因造成被保险机动车辆的直接损失，保险人（保险公司）依照保险合同的约定负责赔偿。

值得一提的是，因为车损险属于商业车险范畴，所以仅投保了交强险的车辆，是无法得到理赔的。

二次点火造成损失不在保险理赔范围内

虽然车损险保障台风等自然灾害带来的损失，但是有一种情况却可能无法得到理赔，那就是二次点火造成的损失。

“如果驾驶员已知发动机进水，事后又强行启动，导致发动机损坏，保险公司不予赔付。”泰康在线方面对保通社表示，需要特别提示，如车辆加装的音响、记录仪等设备泡水，也不在车损险保障范围，需单独投保新增设备险，另外，车辆遭遇暴雨损失后，建议在48小时内向投保的保险公司报案。

关于二次点火造成的损失是否理赔，有法院相关人士曾撰文指出，《中华人民共和国保险法》第五十七条规定：保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。车辆涉水被淹后，若擅自二次启动，由此造成的发动机等部件损坏，一般不在车损险理赔范围内。车辆涉水熄火后，发动机可能已进水，若二次启动，水流会通过进气口进入气缸，造成活塞、连杆等部件严重损坏。这种操作属于“人为扩大损失”，保险合同一般都明确将其列为免责条款，不予赔付。

在采访中，保通社了解到，因二次打火所导致的损失，在保险理赔时往往具有较大争议，因此车辆进水后不进行二次打火是保险机构和相关工作人员的首要建议。

除却进水导致的发动机受损外，新能源车的电池也是车辆被淹或进水后需要关注的重点。腾讯微保相关人士指出，新能源车面临着电池进水风险，若怀疑新能源车底盘的电池包出现渗水的可能，一定要交给4S店做专业的检查。“虽然新能源车防水级别的国标要求级别比油车要高很多，但是它整体检测手段也确实复杂很多，所以要交给专业的4S店去做电池包的检测，当然涉水以后检测所产生的费用也都在保险保障范围内。”