和谐健康以案说险：警惕“低息”陷阱 远离非法“校园贷”

近年来，非法“校园贷”披着“低息”、“便捷”、“零门槛”的外衣，将陷阱伸向了缺乏社会经验和金融知识的青年学生，严重侵害了消费者的合法权益。

【典型案例】

大学生小张看到校园角落中张贴的贷款广告，宣称“无抵押、低利息、一分钟放款”，正想购买新款电子产品但资金不足的他心动不已，随即申请了5000元贷款。然而，放款时平台却以“服务费”、“审核费”等名义直接扣除了1500元，小张实际到手仅3500元。合同约定7天后需归还全额5000元，小张到期无法偿还，对方便诱导他“以贷养贷”，并不断叠加更高的“逾期费”和“罚息”。短短两个月，小张的债务从5000元滚雪球式地累积至5万余元。催收人员开始通过电话、短信轰炸其本人、家人及同学，严重影响了小张的正常学习和生活，最终在家人的帮助下报警才得以解决。

【案例分析】

本案是一起典型的非法“校园贷”诈骗案件，其中存在多处违法违规和风险点：

1.虚假宣传，诱导借贷：以“低利息”、“无抵押”等噱头吸引学生，实际通过各种名目的费用隐藏了极高的综合借贷成本，其年化利率远超法律保护的民间借贷利率上限。

2.设置合同陷阱，模糊条款：合同中关于费用、还款期限、逾期后果等关键信息往往模糊不清或设置陷阱条款，消费者在匆忙间极易忽略，导致权益受损。

3.暴力催收，恶意逼债：一旦借款人逾期，不法分子便会采取骚扰、恐吓、侮辱、泄露隐私等软暴力甚至暴力手段进行催收，给借款人造成巨大的心理压力和精神伤害，严重侵犯个人隐私权和名誉权。

4.“以贷养贷”，深渊陷阱：故意设计让借款人短期内无法还款，继而诱导其转向其他非法平台借贷，陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环，债务急剧膨胀。

【风险提示】

为保护自身合法权益，远离非法“校园贷”侵害，提醒广大青年朋友：
1. 树立理性消费观：量入为出，合理规划个人开支，摒弃攀比心理。遇到资金需求，应首先与家人沟通，或通过正规渠道解决。

2.认清非法借贷本质：高度警惕任何声称“无抵押、低利息、放款快”的贷款服务。天下没有免费的午餐，在签订任何借贷合同前，务必仔细阅读合同条款，清晰了解贷款的实际成本（综合年化利率）、还款方式、逾期后果等关键信息。

3.选择正规金融机构：如有必要的贷款需求，应通过银行等持有正规金融牌照的机构办理。正规机构的贷款产品透明，利率合规，受国家金融监管严格约束。

4.保护个人信息安全：不随意注册、填写个人信息，不轻易泄露身份证、学生证、银行卡信息，谨防信息被滥用。

5.勇于运用法律武器：一旦不幸陷入非法“校园贷”陷阱，应立即停止还款并保留好相关合同、转账记录、聊天记录、催收电话录音等证据，及时向公安机关报案或向金融监管部门投诉举报，用法律手段维护自身权益。

（和谐健康河北分公司）