广发银行的“合规”难题：今年被罚超8000万，营收净利润也多年来首降

转自：港湾商业观察

《港湾商业观察》王璐

近期被罚超过6000万元，让外界对于广发银行的合规充满担忧。事实上，今年来看，广发银行也陷入到屡屡被罚的困境中。

毫无疑问，公司在内控及合规层面可谓任重而道远。

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今年以来屡屡被罚超8000万

近日，国家金融监督管理总局行政处罚信息公示列表显示，广发银行股份有限公司及相关责任人员因多项违法违规，合计被罚6680万，其中对广发银行罚款6670万元，对两位员工警告并罚款合计10万元。

据悉，广发银行的主要违法违规行为有，相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等。

同一时间，广发银行也发布公告称，此次处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对本行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。本行诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。下一步，本行将深入贯彻落实党中央关于金融工作部署，坚持依法合规经营，守牢风险底线，服务实体经济发展，不断提升高质量发展水平。

事实上，近几个月来看，广发银行的被处罚情况可谓愈演愈烈。

9月5日，国家金融监管总局陕西监管局行政处罚信息公示表显示，广发银行西安分行、广发银行榆林分行因“贷款管理不审慎”“票证业务管理不审慎”被罚款146万元，另有4名相关责任人被罚。

7月18日，据锡金罚决字〔2025〕14号行政处罚决定书，广发银行股份有限公司无锡分行因“员工行为管理不到位、固定资产贷款管理不到位、流动资金贷款‘三查’不到位、票据业务管理不到位、个人贷款‘三查’不到位”等主要违法违规行为，无锡金融监管分局对其作出罚款210万元的行政处罚决定。

7月16日，据晋金管罚决字〔2025〕59号行政处罚文书显示，广发银行股份有限公司太原千峰南路支行因“贷后管理不到位；贷前调查不尽职”，国家金融监督管理总局山西监管局对其作出罚款60万元的行政处罚决定。

7月8日，中国人民银行江西省分行行政处罚信息公示表显示，广发银行股份有限公司南昌分行被警告并处罚款85万元，主要违法行为有：1，违反账户管理规定；2，违反反假货币业务管理规定；3，未按规定履行客户身份识别义务。

据相关统计数据显示，今年以来广发银行及其分支机构收到的罚单总额超过8000万元。而2024年全年，被罚金额合计为1000万元左右。

有市场人士分析称，不少处罚可能都出现在2023年左右，但从众多违法违规行为上看，广发银行的确面临着较大的内控和合规风险，公司当全面进行梳理，认真总结教训，严格落实金融稳定与经营合规。

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营收净利润十余年首次下滑，盈利能力有待提升

在2024年年报中，广发银行表示，本行坚持加强全面风险管理和内控合规建设，为高质量发展保驾护航。健全全面风险管理体系，建立全面风险管理平台，完善组织健全、职责边界清晰的风险管理架构体系，不断优化风险管理流程，深耕数据分析在智能风控业务场景的应用，有效提升风险管理智能化、精细化水平。大力弘扬合规文化，建立健全合规风险管控流程，强化全行合规履职，持续完善反洗钱管理机制，不断夯实合规管理基础。

成立于1988年，作为国内最早的全国性股份制商业银行之一，广发银行也是迄今少有的未上市银行。资料显示，在中国银行业协会推出的“2024年中国银行业前100名单”中，广发银行排在第16位，该名单主要依据各银行核心一级资本净额排名，除了广发银行，名单前25位的其他银行都已上市。

2024年，广发银行实现营业收入692.4亿元，同比下降0.63%；净利润152.84亿元，同比下降4.58%；利息净收入496.51亿元，同比下降2.78%；净利差1.40%，较上年下降6个基点。据悉，广发银行积极加大重点领域信贷支持力度，落实存量住房按揭贷款利率调整政策，有效降低企业和居民融资成本，整体利息净收入有所下降。

诚如外界所观察，2024年差强人意的业绩表现，也是公司十余年来首次出现营收净利润双双下滑的情况。

联合资信在今年7月28日发布的跟踪评级报告中指出，2024年，受净利息差的持续收窄影响，广发银行营业收入小幅下降，同时较大规模的减值计提对净利润产生负面影响，盈利能力有待提升。

报告认为，广发银行积极落实减费让利等金融纾困政策，推动实体经济融资成本下行，叠加贷款市场报价利率（LPR）多次下调的影响，贷款收益率下行，加之在宽裕流动性环境下，市场利率下行亦带动非信贷类资产收益率的下降，导致广发银行生息资产平均收益率降幅大于付息负债成本率，净利息差呈收窄趋势，2024年，广发银行生息资产平均收益率为3.65%，较上年下降28BP，付息负债平均付息率为2.26%，较上年下降21BP，2024年净利息差收窄至1.40%。2024年，广发银行生息资产规模虽保持增长，但受净利息差收窄影响，利息净收入有所下降。

此外，报告还提及，2024年，广发银行持续推动零售转型，零售金融产品和服务体系进一步完善；个人存款业务规模保持较好增长；信用卡业务在股份行中具有一定领先优势，但受外部市场环境等因素影响，信用卡透支及个人住房按揭贷款规模下滑，使得个人贷款规模小幅下降。截至2024年末，广发银行个人贷款余额8559.11亿元，较上年末下降3.13%，占贷款总额的比重有所下降。其中，个人住房按揭贷款总额2542.09亿元，占个人贷款总额的29.70%；信用卡透支总额3928.46亿元，占个人贷款总额的45.90%；其余主要为个人经营性贷款。

截至2024年末，广发银行在27个省（自治区、直辖市）、116个地级及以上城市和香港、澳门特别行政区设立直属分行49家，信用卡中心和资金营运中心两家专营机构以及全资子公司广银理财，营业机构合计968家，与全球近100个国家和地区超1000家金融机构建立SWIFT密押关系，为超45万公司客户、超6800万借记卡客户、累计1.23亿张信用卡持卡人提供综合金融服务。（港湾财经出品）