北京银行：特色化经营实现逆势增长 全面数字化激活新动能

数字化转型、特色化经营

作者 | 胜马财经出品人 周瑞俊

编辑 | 欧阳文

近日，北京银行发布2025年半年度报告。上半年，北京银行实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；归母净利润150.53亿元，同比增长1.12%，盈利保持稳健。从季度数据来看，北京银行二季度营收、净利润增速较一季度均有明显提升，经营业绩逆市发力明显。

今年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，北京银行聚焦主业发展，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，取得了经营业绩的稳健增长。随着以“大风控-大资管-大协同”为核心的数字化转型“新三大战役”不断取得突破， 全面数字化经营正重塑北京银行未来发展形态。

经营业绩逆势回升

作为我国系统重要性银行之一，北京银行虽然属于城市商业银行之列，但其资产规模已超过多家股份行。数据显示，北京银行近年来保持稳健规模扩张，截至2025年6月末，北京银行资产总额达4.75万亿元，较年初增长12.53%。其中贷款总额2.39万亿元，同比增长8.18%；存款总额2.65万亿元，同比增长8.39%，资产规模再上新的台阶。

在扩表速度保持稳健的同时，北京银行也取得了经营业绩的稳步增长。今年上半年，北京银行实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；归母净利润150.53亿元，同比增长1.12%，从季度数据来看，北京银行二季度营收、净利润增速较第一季度均有明显提升。

尽管面临宏观经济波动与净息差收窄等多重压力，北京银行仍展现出强大的发展韧性。在公司经营业绩稳健增长的同时，北京银行资产质量依旧保持了稳中向好的态势。中报数据显示，截至报告期末，北京银行不良贷款率 1.30%，较年初下降 0.01 个百分点，拨备覆盖率195.74%，资产质量稳中向好、风险抵补能力良好。

北京银行长期秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，不断加快推进风险管理数字化转型以实现自身业务的高质量发展。上半年，该行将防范化解风险、夯实资产质量基础置于更加突出的位置，持续优化贯穿全流程授信的数字化风控体系，实现了授信管理质量提升。截至6月末，北京银行关注贷款率较年初下降 29个基点至1.50%，逾期贷款率较年初下降9个基点至1.53% 。上述两大关键指标的下降趋势可以看出，北京银行资产质量稳中向好的态势愈发清晰。

特色化转型成效显著

近年来，在金融科技推动的数字化转型中，各家银行纷纷布局线上服务、移动支付、AI等领域。与此同时，受贷款市场报价利率(LPR)持续下调、存量房贷利率调整等多重因素影响，银行业整体净息差呈现下行趋势，银行间的竞争进一步加剧。在此背景下，国内商业银行急需通过差异化战略和创新路径打破同质化竞争。

北京银行始终坚持差异化、特色化的发展导向，发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”作为服务国家战略、实现高质量发展的核心路径。

上半年，北京银行紧扣高质量发展要求，围绕金融“五篇大文章”，不断加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放。截至2025年6月末，北京银行公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长 11.29%，其中科技金融、绿色金融、普惠金融、制造业等领域贷款均实现快速增长，分别较上年末增长19.31%、21.84%、17.27%、14.26%，贷款增速均高于全部贷款增速，融资可得性明显提升，形成鲜明的服务特色，为区域经济发展注入强劲金融动能。

为了进一步构筑竞争优势，北京银行以人工智能驱动为引领，以儿童为起点，以“专精特新”为重点，聚焦成就人才梦想的金融服务需求，将打造“五大特色银行” 作为塑造核心竞争力的关键支柱。期间，北京银行推出了“小京卡”“领航e贷”“爱薪通”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品，全力打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”。

北京银行在业绩交流会中介绍，近年来，该行把科技金融作为“第一战略”，把专精特新作为“一号工程”，坚定不移打造“专精特新第一行”。截至2025年6月末，科技金融贷款余额达4346.08亿元，较年初增加703.29亿元，同比增长19.31%。其中，专精特新贷款余额1210.09亿元，较年初增长133.03亿元，并在科技创新债券市场排名城商行第一；服务专精特新企业超2.6万家，较年初增长近6000户，客群覆盖率进一步提升。

全面数字化激活新动能

科技边界决定发展边界，未来银行必然是数字银行。在持续擦亮特色品牌的同时，北京银行将数字化转型作为驱动企业未来发展的核心驱动力。随着数字经营理念的深入人心、数字技术的日新月异，以及数字基础设施的持续升级，数字化转型已逐渐成为北京银行的鲜明特色。

近年来，北京银行持续秉持“All in AI”理念，将打造“人工智能驱动的商业银行”作为公司核心战略，推动全员在思维方式和行动上深度融入AI。截至目前，北京银行已建成“1213”AI体系，即一个一体化算力底座、两大模型开发运营平台、百余项AI能力以及三百余项AI应用场景，实现模型、算力、需求和能力的统筹管理，为数字化转型提供技术支撑。

随着数字化转型1.0阶段的圆满收官，北京银行正式步入全面数字化经营战略新阶段，并启动以“大风控-大资管-大协同”为核心的数字化转型“新三大战役”。截至今年上半年末，北京银行“新三大战役”已经取得显著进展，为该行的高质量发展注入了新动能、构筑了新优势。

今年上半年，北京银行金融科技管理委员会共统筹20个科技重大项目。截至报告期末，所有项目均顺利完成上半年建设任务，成功实现“630里程碑”目标。其中，新风系统二期项目顺利实现“五全” “四化”建设目标，推动全行风险管理能力实现了质的飞跃，并荣获《亚洲银行家》“亚太区最佳对公信用风险技术实施奖”。

不再单纯追求规模扩张，而是更加注重发展质量。北京银行的数字化转型和特色化经营策略，正在助力这家城商行在净息差持续收窄的行业大背景下找到新的增长路径。面对下半年经营环境，北京银行董事长霍学文表示：“下半年，北京银行将坚持长期主义，增强战略定力，擦亮特色品牌，奋力创造高质量发展新成绩。”

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