金融黑灰产迎来重拳打击！骗贷700万，最高判刑16年

这是 数说的述说 的 第571篇 原创文章

这两年打击非法中介一直是金融治理的主要主题之一，但的确越是经济发展受阻，非法中介的活动就越活跃，前一阵子就有假按揭骗贷的报道，可以说在各地，这种现象也是屡见不鲜。但在国家监管铁拳之下，这些金融“黑灰产”后续将无处遁形。国家金融总局官网发布金融监管总局公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例，一批精心策划的骗贷骗保团伙被连根拔起，主犯获刑十年以上，彰显执法部门维护金融秩序的坚定决心。

此次公布的典型案例中，被告人宁某因贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪被合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元。这些判决展示了国家对金融违法犯罪“零容忍”的态度，也警示那些试图钻法律空子的人——天网恢恢，疏而不漏。

金融监管总局、公安部表示后续将持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为，取得积极成效。

01

两宗典型案件，揭示黑灰产套路

案例一涉及宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案。2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同他人在全国范围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人。

他们对这些“职业背债人”进行包装，伙同房东伪造首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排贷款人申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，被告人宁某等人向房东支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项便被他们瓜分。经查，宁某等人通过11名贷款人诈骗贷款共计738万余元。法院判决结果显示，以贷款诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；以信用卡诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金三十万元，合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元。

案例二是林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案。2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法广告。

他们怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复投诉。经查，林某某、马某某共为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中非法获利48.96万元。法院以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚金十万元看，以敲诈勒索罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚金六万元。

从这两起案例可以看出，监管部门坚持对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击。

近年来，以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手段，骗取银行信贷资金，造成经济损失。此类案件不仅严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。

02

分类处置，宽严相济

非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接银行等金融机构实施诈骗行为。违法犯罪的“套路化”、“链条化”、“复制性”较强，往往短期内重复多次作案，社会危害严重，必须依法打击。其实部分中介从业者需要好好研究下这两个案例，过往和以后自己的从业中要避免类似的情况发生，毕竟700多万就判了16年，不可谓不严厉，既然开始了整治就不会只有一次。

但监管部门也注重对涉案人员分层分类处置。办理该类案件时，甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大小，提出罪责刑相一致的处理意见。对于参与程度高、起到主要撮合作用的中介人员，依法认定其为主犯，对其经手的所有违法行为承担刑事责任。对于其他参与程度较低、主观恶性较小的涉案人员，准确贯彻宽严相济刑事政策，依照认罪认罚从宽制度，在自愿认罪并积极退赃的情况下，依法从宽处理。这种区别对待的策略体现了法律的精确性和公正性，既不让任何一个犯罪分子逍遥法外，也不搞“一刀切”的机械执法。

面对这样的金融黑灰产，消费者也需要提高警惕，选择正规金融渠道。消费者要根据自身金融服务需求，通过正规金融机构办理金融业务，可通过监管部门官方网站查询相关许可证信息，审慎判断相关经营主体是否具备金融业务资质。同时要防范非法中介侵害。非法金融中介往往以“金融服务”为幌子，非法从事金融咨询、代理、担保、贷款等业务活动。费者要仔细查看金融合同、收费服务条款内容，警惕先收费后服务、“无条件放款”以及转账至私人账户等要求。特别是对网络渠道发布的“债务优化”、“债务减免”、“征信修复”、“代理维权”等信息要擦亮眼睛，识别有关套路陷阱，保护个人信息、征信和财产安全。

广大群众要提高警惕，积极向家人、朋友宣传防范知识，自觉抵制非法金融中介活动，发现可疑线索，及时向当地公安机关、金融管理部门举报。大家每一次举报，都是对犯罪的有力打击，也是对群众财产安全的有效保护。公安机关与金融管理部门通力协作，与社会各界同向发力，始终保持对金融领域“黑灰产”的高压严打态势，坚决斩断违法犯罪链条。以良法善治有效维护市场经济秩序和国家经济安全。当然我这里还是呼吁既然有这样情况，就有对应的需求，对于真实的消费者债务问题和征信问题，正规金融机构也要有相应的方案给与支持，而不是放任一部分有真实需求且满足银行条件的消费者被误入歧途，这也是金融机构的职责。

这一场场骗贷，数字背后是一个个精心设计的骗局，无数受害者陷入债务深渊。而监管部门的持续打击，正不断压缩这些犯罪行为的生存空间。金融安全是国家安全的重要组成部分，对“职业背债人”骗贷和“代理退保”敲诈勒索等黑灰产案件的严厉查处，展示了国家维护金融秩序和消费者权益的坚定决心。

但堵不如疏，监管和金融机构除了打击外，我还是呼吁要有对应的产品机构来解决这部分消费者的痛点，这才是长久之计。