房贷剩83 万，手里有58 万，到底要不要提前还？

昨天晚上刷手机银行时，看到房贷余额变成 83 万的瞬间，我愣了好几秒。怎么说呢，就是心里五味杂陈，说不出的复杂。

三年前刚买房那会儿，背着 120 万的贷款，总觉得这辈子都还不清了，现在看着还剩 83 万，好像也没那么可怕。可手里攒下的 58 万现金，到底要不要一次性还进去？这个问题，我已经琢磨半个月了。

前两天我妈打电话，又在催我提前还房贷：“你看你爸当年就是这样，有钱就赶紧还，最后日子过得轻松多了。” 可我爸那时候房价才多少啊，现在这世道，钱握在自己手里总比压在银行强吧？

偏偏朋友圈里总有人分享理财经验，身边人的经历也在敲警钟。同事小王前年把所有积蓄都拿去还了房贷，结果去年想换工作时一点底气都没有，他当时叹着气说：“手里没钱，连辞职的勇气都没有。” 这真不是夸张，是实实在在的现实。

我自己也算过账，现在房贷利率 4.1%，要是把 58 万放进稳健理财，年化收益差不多有 3.5% 到 4%，虽然比房贷利率低一点，但至少资金能随时动用，灵活多了。更何况现在这环境，谁知道明天会发生什么？前段时间公司裁员，虽然没轮到我，但那种莫名的不安全感，你肯定懂 —— 要是手里没点现金，真出什么事，房贷断供了可怎么办？

说到底，这事还是得看个人情况。我表姐去年把所有钱都还了房贷，现在每个月轻松不少，总说 “睡觉都踏实”，可她工作稳定，老公还有固定收入，跟我这种漂在北京的打工人根本不一样。

真正让我纠结的，其实是观念差异。我爸妈总觉得欠银行钱很可怕，常说 “能还就赶紧还，别让银行赚利息”，这是他们那一辈的想法。但现在不一样了，通胀这么厉害，今天的一百万和十年后的一百万，根本不是一回事。没想到买个房子，还得逼着自己学这么多金融知识。

昨天我又重新算了遍账，要是提前还 58 万，每个月能少还 3400 块左右，一年就是 4 万多，听起来确实挺诱人。可这意味着什么？意味着我的现金流一下子就空了，意味着万一有紧急情况，得重新去申请贷款，现在银行放贷可没以前那么容易了。更重要的是，我现在工作虽说还算稳定，但行业变化太快，谁知道三年后我还能不能留在这儿？

有人说手里有钱心里才踏实，也有人说无债一身轻，这两个道理都对，可偏偏不能同时拥有。结果就是我每天都在这两种想法里打转，前天路过银行时，甚至走进去问了提前还贷的流程，工作人员热情地介绍了半天，我最后还是没办。不是舍不得那点利息，是舍不得那份安全感。

说实话，经历过这几年的起起伏伏，我越来越觉得现金的重要性，它不只是钱，更是选择的权利。我想起疫情的时候，有朋友因为现金流断了，不得不低价卖房，那种无奈，我现在都能感同身受。

所以我现在大概有了个想法：先把这 58 万留着，观察一段时间。如果未来收入稳定了，工作也确定了，再考虑部分提前还款，比如先还 30 万，留 28 万当应急资金。这样既能减轻点利息负担，又能保证手里有流动资金。

可我妈还是不理解：“你们年轻人想法就是复杂，有钱就还呗。” 或许真的是每个人对风险的理解不一样吧，我更愿意用一点利息成本，换更多的选择空间 —— 毕竟这个时代，变化实在太快了。

如果你也在纠结要不要提前还房贷，欢迎在评论区分享你的想法，说不定能给我些新思路呢！