住新加坡组屋，这些人每年都需要强制交这个保险！

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在HDB政策下，火灾保险可能并不是一个吸引人的话题，但却很关键，特别是在一个大部分人居住在公共住房的社会中。2024年，新加坡处理了1,990起火灾事故，其中住宅火灾占近一半。

这一趋势提醒我们，虽然火灾的发生概率不高，但随后的财务负担可能是巨大的。尤其是对于那些仍在偿还HDB贷款的业主来说，火灾保险是强制性的。然而，许多人没有完全理解其保障范围和费用。本文将解答这种保险计划的细节，帮助您为居住环境提供必要的安全。

哪些人需购买火灾险？

面对新加坡将近49%的火灾发生在家庭中的现实，火灾保险不仅是一个可选项，更是保障财务安全的必要措施。尽管火灾发生的概率不高，但随之而来的恢复成本可能会让人吃不消，尤其是在公寓结构损坏的情况下。

对于HDB组屋的住户，只要正在偿还HDB贷款，即自动参加火灾保险。这项由相关机构承保的计划，针对的是房屋的结构性损伤，如墙壁、门窗，以及其他由HDB提供的固定部分。简单来说，火灾保险负责将受损的公寓恢复到原有状态。然而，它并不涵盖私人财物、家具或室内装修。这些需要另购家庭保险。

具体上，分为下面这三种情况：

• 强制参保：向建屋发展局直接购屋并正在偿还组屋贷款者。

• 自愿参保：已全额还清组屋贷款或未使用组屋贷款购买转售组屋者。

• 无需参保：拥有私人房产、执行共管公寓或未使用组屋贷款全额融资购买组屋者（但仍可购买私人火灾险或家庭财产险以获得安心保障）。

换言之，若您正在按月向建屋局还款，则已在签署贷款协议时自动参保并预付保费，不需另外操心。

组屋火灾险费用是多少？

组屋火灾保险计划最大优势是价格亲民。保费低廉源于其保障范围高度特定：仅恢复火灾后组屋原有结构与固定装置，不包含其他内容。

以下是当前由FWD承保的保费明细（按屋型分类）：

另外，除了基本的火险外，你也可以参保其他保险计划，为住所获取额外保障。若您在装修、电子产品或设计师家具上投入数万新元，可考虑通过综合家宅保险补充基础组屋火灾险。此类私人保险计划提供：

• 装修保障：覆盖嵌入式固定装置与定制内饰

• 财物保障：涵盖家具、电器、电子产品与贵重物品

• 临时住宿津贴：当房屋无法居住时承担临时住宿费用

• 个人责任保障：火灾蔓延至邻单元时提供赔偿

若需弥补组屋火灾险的保障缺口（如财物、装修或个人责任），以下是新加坡热门计划的对比：

如何申请购买组屋火灾险

第一步：登录My HDBPage

访问建屋局官网https://www.hdb.gov.sg/cs/infoweb/homepage并使用Singpass登录。

第二步：进入火灾险门户页面

点击 “My Flat”，跳转到 “Purchase Fire Insurance”。

第三步：选择计划

建屋局当前指定承保商为（截至2025年）为FWD。在这个页面，系统将根据你拥有的屋型显示保费。

第四步：支付

使用信用卡/借记卡、PayNow或eNETS在线支付。完成后将收到确认邮件与电子保单。

一些火险购买的误区

尽管火灾保险对多数组屋业主属于强制投保，许多人仍因误解保障范围而面临保障不足的问题。当意外事故发生时，这些误区可能造成巨大经济损失。

①误认为组屋火灾险覆盖所有损失

组屋强制火灾险仅涵盖结构性损坏（如墙壁、天花板、线路及建屋局提供的固定装置），不包含个人物品、家具、电子产品、装修成本或临时住宿费用。

②装修后未更新保障范围

升级厨房、增建嵌入式衣柜或安装智能家居系统后，原有火灾险可能无法提供足额保障。多数业主在重大装修后忘记调整保额。

③忽视临时住宿保障

当房屋因火灾或水损暂时无法居住时，组屋火灾险不承担住宿费用。若未购买附加险，需自费支付酒店或临时租房开支。不过，多数私人保险公司提供年费仅15新元起的临时住宿保障。

④未比较私人保险方案

许多业主仅维持默认火灾险，从未探索其他选项。强制险虽基础，但私人家宅险能提供更灵活的定制方案、更高保额及组合保障。

⑤忘记及时续保

组屋火灾险通常有效期五年，但许多业主忘记按时续保。保障中断将使您面临火灾或水损时毫无防护。建议设置日历提醒或选择自动续保服务（若保险公司提供）。

⑥低估个人责任风险

若火灾从您单位蔓延至邻居住所，缺乏个人责任保障可能面临巨额索赔。