做发达国家牛马，去发展中国家退休

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干了半辈子牛马，终于盼来退休，可打开银行账户一看，瞬间清醒：在纽约退休？你得住地下室。

在新加坡养老？你可能只能天天去麦当劳喝白开水蹭冷气。于是，“拿发达国家工资去发展中国家当土豪”成了很多人盘算的小心思。

美国大爷Andrew Taylor就是个活生生的案例。

老Taylor在美国华盛顿DC辛苦打拼几十年，朝九晚五、上下班打卡、交房贷养孩子，一辈子累得像陀螺。

60岁退休一看账本：想留在美国养老？得继续干到80岁。于是他果断选择了马来西亚。

结果真香了：他在吉隆坡市中心租了套带泳池和健身房的两居室，每月房租才2800马币（差不多4740人民币）。

这钱在纽约可能连个老鼠窝都租不到，在中国一线城市也不敢想。但在马来西亚，这就是标准“都市退休豪宅”。

每天推开窗户就能看到双峰塔，楼下咖啡店喝一杯椰浆咖啡，隔壁还有槟城炒粿条。他说：“这才是向往的生活！”

说白了，就是汇率的力量。拿新加坡人举例，现在1新币能换3.3马币，在马来西亚花钱简直开挂：

不到30万新币就能在当地买大房子、请家政、雇司机，还能经常去按摩馆。这就是传说中的“降维养老”，你辛苦一辈子，在发达国家是普通打工人，在发展中国家却能体验富豪的感觉。

而且马来西亚目前签证门槛也不算高，“第二家园”计划一搞定，长期居留轻轻松松。对于累到怀疑人生的中产阶级，这听起来就像打开了养老世界的另一扇门。

不过呢，梦想总是甜的，现实有点苦。去发展中国家养老，就像住在海边别墅，风景无敌，但水位涨潮了就完蛋了。

年轻退休、身体健康的时候，生活就像在拍旅行Vlog：白天喝咖啡、晚上逛夜市、早上去游泳池晒太阳，偶尔抱怨下热带蚊子。

可是，一旦年纪大了、身体有点问题，这种生活就开始考验人了。

首先是医疗。发展中国家医疗体系嘛，肯定不能和纽约、新加坡这种地方比。

你生点小病去私立医院没问题，但年纪大了，动不动得做手术、看专科医生，那账单刷得比信用卡账单还快。

你原本拿“1换3.3”的退休金过着小资生活，一场大病可能就让你从“富豪”变“破产老头”。

其次是政策不稳定。

马来西亚“第二家园”计划，这些年是不是政策都会改变，一会儿放宽、一会儿收紧，政策就像你老婆的情绪，一会儿爱你，一会儿甩你。

你刚买了房、把积蓄都搬过去，结果签证卡住了，你想回去也难。

交通也是问题。

在马来西亚，没有车简直寸步难行。而且公共交通可以用几乎没有来形容。

你说反正车又不贵，自己买车不就行啦。可年纪大了开车不安全，你也不可能天天Uber、Grab。

至于养老社区嘛，发展中国家普遍还没完全跟上老龄化节奏，你很可能搬过去一阵子都没找到志趣相投的同龄人朋友，每天跟谁聊天？楼下保安？

更别提有些当初买得便宜的小区，几年后环境直接“开摆”。马来西亚不少普通社区的物业维护一言难尽，草坪成了野草园，泳池变成脏水沟。

等到你想卖房，才发现根本没人接盘。钱砸进去了，人也没过上好日子。就拿新山的碧桂园森林城市来说，才十来年光景，有的电梯已经开始“老黄牛”模式，一层一层慢悠悠往上爬，让人直呼心累。

但话又说回来，如果你还年轻点、身体状况好，又想过几年轻松惬意的生活，其实发展中国家养老真的挺香。

50岁到70岁这段时间最适合去旅居：生活成本低，体验感高。你可以租房先住一阵子，吃吃当地美食、请个女佣、享受度假式人生。

等身体开始需要更稳定的医疗资源了，再搬回发达国家养老，也不晚。

其实养老这事儿，核心不是在哪儿花钱便宜，而是“花得开心、活得随心”。

有钱没命花，是没意义的；命硬花不起钱，也不爽。

所以说，最佳策略就是“组合拳”：年轻退休去发展中国家做人生赢家，等老了再回医疗体系健全的国家，这可能才是最理智的“打工人反攻计划”。

你同意我的退休规划吗？欢迎评论区留言哈。