养老保险一次性补缴12万元，退休养老金每月能领1500元以上吗？

有朋友问：养老保险能不能一次补缴15年，比如一次性缴纳12万元，退休以后每月养老金领到1500多元？

老人都期望往年退休以后有一份稳定的养老金待遇。不过，2024年末我国60岁人口数量是31031万人，但是全国离退休人员的总数量只有14739万人，扣除不足50岁的离退休人员，预计全国还有近2亿人没有退休养老金的。

按照国家职工基本养老保险缴费的规定，灵活就业人员、个体工商户等群体是不可以事后追补缴费的，只有用了单位违法的情况下才能够一次性补缴，也不是个人随意的。

不过，为了让所有老人都有一份稳定的养老金待遇，国家专门设立了城乡居民养老保险。只要没有享受城乡居民养老保险养老金，达到60岁时，可以一次性补齐15年的养老保险。不足60岁的需要逐年缴费，也不能补缴超过15年以上的年限。

如果在山东省从来没有参加过城乡居民养老保险缴费，现在已经60岁了，可以按照350元至8000元的不同档次补缴15年养老保险。如果是按8000元档次缴费的话，可以一次性补12万元，养老金能领多少呢？

首先居民养老保险的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。山东省的基础养老金标准2023年是168元，2024年提升了20元，今年还会再提升20元，预计会达到208元/每月。

不过，青岛市的城乡居民养老保险基础养老金比全省最低标准高出50元，济南市高出30元，潍坊市高出22元，淄博市高出25元。国家每年调整基础养老金最低标准，各地已经增加了基础养老金不会受到影响。全国基础养老金最高的地区是上海市，今年已经达到了1555元，北京市是998元。

个人账户养老金部分等于60岁时养老保险个人账户的余额除以139。139是职工基本养老保险60岁退休的计发月数，目前没有改变的前兆。如果一次性缴纳12万元，每月个人账户养老金能达到863.3元。

以上两部分养老金相加，合计每月养老金能达到1000到1100元，在农村维持基本的生活问题不大，在城市的话就有点捉襟见肘了。

不过不用担心一次性缴纳12万元会亏本，因为养老保险个人账户的余额可以继承。比如说基础养老金每月208元，个人账户养老金863.3元，每月个人账户实际上只扣863.3元的，208元是政府财政补贴。对于缴费年限15年以上或者65岁以上的老人，基础养老金还会有所提升。

城乡居民养老保险参保人去世，一般家庭是领到800~1000元的丧葬补助金，不会有职工养老保险的抚恤金待遇。抚恤金待遇，相当于统筹账户的待遇补偿吧。

总体来说，如果不是北京、上海等基础养老金较高的地区，城乡居民养老保险的基础养老金是很难达到1500元以上的。反过来说，虽然这些地区基础养老金水平很高，实际参加居民养老保险的人数反而比较少，因为当地的人群收入高，更有机会参加职工养老保险。