上市银行“激战”移动端 手机银行加速迭代升级

中国商报（记者 王彤旭）截至目前，A股上市公司半年报已悉数披露。42家上市银行“中考”成绩单显示，今年上半年，上市银行业绩明显回暖，共实现营业收入超2.9万亿元，同比增长约1%；实现归母净利润1.1万亿元，同比增长约0.8%。上市银行净息差持续承压，但相较前期降幅收窄。

与此同时，在深化人工智能应用，探索各类手机银行应用场景方面，上市银行也在加速布局。

图为在北京举办的金融展上，观众正在观看数字金融的宣传片。（图片由CNSPHOTO提供）

手机银行迭代升级

从手机银行个人客户数量来看，以六大行为例，截至今年6月末，工商银行手机银行个人客户数为6亿户，保持领先地位；农业银行紧随其后，个人掌银注册客户数为5.86亿户，较上年末增加0.25亿户；建设银行手机银行有资产客户为4.32亿户；邮储银行个人手机银行客户规模为3.86亿户；中国银行手机银行签约客户累计超3.02亿户。

此外，股份行手机银行客户数量同样展现出强劲的增长势头。比如，今年上半年，平安口袋银行App注册用户数约为1.78亿户，较上年末增长2.0%；兴业银行手机银行有效客户数为6641.19万户，较上年末增加362.34万户，增长5.77%。

具体来看，上市银行个人手机银行加速迭代升级，通过数字化转型高效赋能业务发展。工商银行手机银行完成AI管家升级改造，整合个人客户权益，打造“工银i豆”和“i豆商城”权益体系。

中国银行优化基础功能服务，上线跨境支付通功能，支持从境内实时跨境汇款至香港丰富财富管理服务。

农业银行发布掌上银行10.1版。提升数智化服务能力，发布掌银智能助手，推出“会话即服务”新模式，通过对话实现功能检索、收支查询、活动引导等功能，用户可尽享智能金融服务。

此外，在赋能乡村振兴方面，农业银行升级掌银乡村版，优化惠农贷款栏目，提供生产经营、日常消费等多维度、差异化贷款服务；创新实施“掌银乡村版+惠农通服务点”协同服务模式，形成“线上触达、线下落地”的服务闭环。截至2025年6月末，掌银乡村版月活跃客户数超5100万户。

随着人工智能成为数智化转型关键词，上市银行正深化人工智能应用，探索各类手机银行应用场景，打造手机银行服务生态，全面提升客户线上服务质效。

邮储银行基于鸿蒙原子化服务能力，率先推出“免安装、即点即用”的元服务功能，突破了传统App应用的限制，客户不用下载完整App，即可通过系统负一屏、卡片等形式快速完成账户查询、转账汇款等高频金融业务操作；中国银行正式发布企业手机银行鸿蒙版，新增外汇专区服务，支持个人金融数字化转型，推动个人账户开户、变更、销户流程优化；平安银行持续升级国产系统“鸿蒙”版本App功能，不断迭代面向老年客群的适老化版本和面向外籍人士的多语言版本，重点强化电诈提醒、信息保护等，优化线上使用体验。

应用场景不断拓展

“当前，发力移动端已成为银行业共识，这一现象有着多方面的重要意义与影响。”苏商银行特约研究员付一夫对中国商报记者表示，首先，从市场趋势角度来看，移动互联网的普及使大众生活高度依赖移动端，银行业务向移动端迁移是顺应潮流之举。目前，部分国有大行的手机银行用户数已达到数亿级别体量，而庞大的用户基数表明移动端已成为银行获客与服务的关键阵地。在此形势下，银行发力移动端，能契合客户便捷化、高效化的金融服务需求，有效增强客户黏性。

其次，在客户体验层面，上市银行通过不断迭代手机银行功能，探索各类应用场景，极大提升了服务质量。而多家银行深化人工智能应用，有助于在风控合规、零售贷款审批等多领域提升服务效率与精准度，让客户享受更优质、更智能的金融服务体验。

最后，从业务拓展维度来看，移动端为银行开辟了新的业务增长空间。个人手机银行通过丰富理财、信贷等产品种类，实现线上销售，有助于银行进一步拓宽业务边界；企业端手机银行提升支付结算、跨境金融等综合服务能力，能够满足企业多样化金融需求。

“不过，银行在发力移动端的过程中也面临安全风险、系统稳定性等挑战。未来，银行需持续优化技术、强化风险管理，在移动端领域持续创新，为客户提供安全、便捷、多元的金融服务。”付一夫说。

展望未来，北京市社会科学院副研究员王鹏认为，上市银行发力移动端将呈现四大趋势。

“其一是智能化升级：人工智能将深度融入，在客户服务、风险管控、投资决策等方面发挥更关键作用，提升服务精准度与效率；其二是场景化拓展：手机银行应用场景将更广泛深入，与生活各领域紧密结合，打造一站式金融服务生态；其三是开放化合作：开放银行模式渐成主流，银行通过开放接口与第三方合作，实现数据共享与业务协同，丰富金融服务供给；其四是安全化保障：面对移动端业务风险，银行会持续强化安全保障，采用先进技术确保客户资金与信息安全。”王鹏对记者表示。