民间借贷中约定的“年息1分”，年利率是1%还是10%？

问：

在民间贷款中，当事人之间常常容易因借贷约定的利息发生纠纷，如约定“年息1分”，那年利率是1%还是10%？

答：

本期一起因借贷利率引起的民间借贷纠纷。

案：

原告宗某某主张被告王某某因资金周转于2016年7月30日向其借款30000.00元，约定“年息1分”，有借条为凭。

多次催要未果，遂诉至法院，要求被告还本付息。双方对欠本金数额无异议，对于“年息1分”存在分歧，原告主张年利率是10%，被告抗辩年利率是1%。

判：

法院经审理查明，2016年7月30日，王某某因资金周转向宗某某借款30000.00元，约定“年息1分”。对于借款本金，双方均无异议，故被告应予偿还。

关于借款利息，双方存分歧，民间借贷约定“年息1分”，年利率是1%还是10%？对此，《人民法院报》在2021年10月20日有相关记载，同时根据商务印书馆出版的《现代汉语词典》对利率“分”的解释：“分，利率，月利一分按百分之一计算，年利一分按十分之一计算”。故，“年息1分”应认定为年利率10%，且该约定并未超过法律规定标准。按照民间借贷的惯例，其利率一般高于银行利率，如果年息一分按年利率1%计算，则明显低于银行利率，显然非原告的本意，如此计息对原告显失公平。

故，法院依据相关法律规定，判决被告偿还原告借款本金30000.00元及按年利率10%标准支付相应利息。

判决书送达后，原被告双方均未提起上诉，案件已经生效。

评：

本案中，原被告双方对“年息1分”的利息约定应当如何认定产生较大争议，原告主张年利率是10%，被告抗辩年利率是1%。根据《中华人民共和国民法典》规定，在有相对人的场合，如果意思表示需要解释，应首先按照所使用的词句进行解释。合同文本所运用的词句是当事人真实意思的载体，在进行合同解释时，应优先依据文本对当事人的词句进行解释，即文义解释在合同解释方法的次序上具有优先性。

禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

在理解词句所具有的含义时，可以借助辞典、交易习惯以及一般理性人的认识予以确定。根据商务印书馆出版的《现代汉语词典》中对利率“分”的解释：“分，利率，年利一分按十分之一计算，月利一分按百分之一计算”；关于“厘”的含义：“厘，利率，年利率一厘是每年百分之一，月利率一厘是每月千分之一”。故，具体到本案中，双方约定的“年息1分”应理解为年利率10%。当借贷双方仅存在“利息1分”等类似约定，则应以双方之间的交易习惯、意思表示等因素加以确定系年利率还是月利率。当然，无论年利率还是月利率，均不能超出法律、司法解释所保护的上限。

温馨提示，在经济交往和日常生活中，当事人应对“年利率X分X厘”和“月利率X分X厘”具有清晰认知并明确约定，避免因认知不清、模糊约定造成自身利益受损以及产生不必要的纷争。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第一百四十二条第一款 有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。

《中华人民共和国民法典》第四百六十六条第一款 当事人对合同条款的理解有争议的，应当依据本法第一百四十二条第一款的规定，确定争议条款的含义。

《中华人民共和国民法典》第五百一十条 合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。

《中华人民共和国民法典》第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。