北京
最近去银行存钱的朋友可能会发现，利率又降了。南京银行和江苏银行都已经将三年期定存利率从1.85%下调到1.75%，不少储户办理续存时才发现到手的利息又要少一截。类似的调整不只发生在城商行，吉林龙潭华益村镇银行、山东高密惠民村镇银行也在8月20日同步下调了多档定期存款利率，三年期和五年期的降幅都在20个基点左右。浙江嵊州瑞丰、吉林白山浑江恒泰等村镇银行也纷纷跟进，整体降幅集中在10到20个基点，意味着未来想要靠长期存款锁定较高利息，难度越来越大。
其实，利率下调并不意外。今年5月，工农中建交和邮储六大行已经带头下调过一轮存款利率，目前三年期定存只有1.25%，五年期1.3%，活期更是低至0.05%。中小银行此番动作，既是跟随大行调整，也是迫于自身净息差压力。监管数据显示，2025年二季度商业银行整体净息差为1.42%，仍处于历史低位，国有大行、股份行的息差还在继续收窄。对于银行来说，压降负债端成本几乎成了不得不走的路。
对储户而言，最直观的变化就是收益减少。以10万元三年期定存为例，利率从1.85%降到1.75%，到期利息将少300元。虽然金额看上去不算大，但长期来看差距会不断积累，这也是为什么不少人开始重新考虑资金安排。存款利率持续下探，理财产品的吸引力自然就凸显出来。和传统定存相比，理财的收益率往往更高，尤其是一些低波动、稳健型的产品，成为不少储户的替代选择。业内预计，到今年年底理财存续规模有望突破33万亿元，比年中增加约2万亿元。
可以预见的是，未来存款利率大概率还会继续下调。对于习惯了“存款安心”的人来说，这或许意味着需要接受利息变少的现实；而对于愿意尝试其他渠道的投资者，则可能会迎来新的选择。无论如何，钱该怎么放，都需要结合自身风险偏好和资金需求来决定。
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