四川
当你的血汗钱被骗走，你或许在第一时间痛骂那些境外诈骗团伙。
根据公安部近期披露显示，诈骗案中真正的“凶手”，其实是“内鬼”！
他们利用职权，将我们的信息、账户乃至通信网络，变成犯罪分子的提款机和攻击武器。
这不只是个人贪婪，更是对整个社会信任的毁灭性打击！
2025年七月底，公安部发布了一则通报。
今年上半年，全国公安机关集中发力，查处了23万名“两卡”犯罪嫌疑人，成功打掉5500多个专门从事非法开卡的团伙，还当场缴获了17万张用于犯罪的非法“两卡”。
此次抓获的涉案人员中，有11人来自银行内部，12人是手机卡运营商的工作人员。
这些本应守护用户信息和资金安全的“自己人”，却利用手中的系统权限，成了诈骗分子的“帮凶”。
银行内部人员凭借岗位权限，能轻松查询到客户的存款余额、每一笔交易记录，甚至连家庭住址这类高度私密的信息都能调取。
一套完整的客户信息，在黑市上，诈骗分子只需花1000多元就能买到。
长沙就有一位方姓银行经理，他收受了1.38万元好处费后，明知对方用途可疑，还是绕过了银行正常的审核流程，违规为对方开出20套对公账户。
这些账户很快就被诈骗团伙拿去用于洗钱，短短几个月里，就有全国各地的受害者向这些账户转账，最终造成的损失超过160万元。
比银行内鬼更让人愤慨的，是部分运营商内部人员的操作。
山西朔州一名运营商区域经理，带着锅、盆这类日用品下乡，以“免费送礼品”为噱头，哄骗农村老人用自己的身份证办理实名电话卡。
每张卡只给老人50元“辛苦费”，但他转头就以300到500元的价格，卖给诈骗团伙。
而这些被倒卖的电话卡，最终流向了更隐蔽的犯罪链条。
警方在一次打击诈骗犯罪的行动中，就在一个窝点里查获了24台“猫池”设备，每台设备里都密密麻麻插满了电话卡，加起来足足有5767张。
这些“猫池”可不是普通设备，能自动批量拨打电话、接收短信验证码，还能注册各类网络账号，是诈骗分子批量实施诈骗的“工具”。
更可怕的是，即便这些电话卡因为频繁发送诈骗信息、拨打诈骗电话，被系统判定为诈骗号码查封，那些运营商内鬼还能通过内部权限解除，让它们继续为诈骗活动服务。
而这些内鬼的存在，给公众带来的伤害，远不止经济上的损失那么简单。
那些被诈骗分子通过非法“两卡”转走的钱，很多是老年人攒了大半辈子的养老钱，原本要用来应对看病、日常开销。
还有不少是普通家庭的救命钱，可能是为家人治病准备的费用，或是孩子上学的学费。
这些钱一旦被卷走，一个家庭的生活轨迹可能就此改变，有人甚至因为凑不齐救命钱，眼睁睁看着机会流失。
更让受害者崩溃的是，不管是银行内鬼违规开银行卡，还是运营商内鬼办电话卡，都绝不会用自己的身份信息。
他们会想方设法盗用普通老百姓的身份信息，用这些信息去开办各类账户。
一旦这些账户被用于洗钱、诈骗等犯罪活动，警方顺着资金和账户线索追查时，第一时间找到的就是身份信息被冒用的人。
要证明自己和犯罪行为无关，过程十分的复杂。
受害者得一次次跑派出所做笔录、提交证明材料，还要去银行协调账户冻结事宜，有时甚至要去法院配合调查，前前后后可能要耗上几个月，运气差的话甚至得等好几年。
在这漫长的证明期里，受害者的征信会受到影响，想申请房贷、车贷这类贷款会被限制。
更严厉的是，部分人还会面临惩戒措施，5年内不能新开银行账户，连手机银行都没法使用，日常生活里的转账、缴费都变得异常麻烦。
面对“两卡”犯罪带来的危害，公安部早有行动。
从2020年开始，全国范围内的“断卡行动”就已启动，今年上半年仅“断卡”相关线索就梳理出78万条。
针对那些为了小利出租、出借银行卡的人，惩戒措施也十分明确。
只要涉及3张以上，就会被暂停银行非柜面业务，5年内禁止新开账户；如果行为已经涉及刑事犯罪，惩戒期会延长到3年。
而对于那些知法犯法的行业内鬼，刑期普遍在3年以上，部分情节特别严重的，甚至会被判处10年以上有期徒刑。
而且，银行系统新增了人脸识别二次核验环节，一旦发现开户申请存在异常，系统会自动拦截，目前异常开户申请的拦截率已经达到92%性。
通信公司则引入了AI监测系统，专门针对短时间内集中开卡、频繁更换设备等可疑行为进行监测，一旦发现异常，会直接对相关账户进行冻结，避免电话卡被用于诈骗活动。
除此之外，全国通信行业还累计向用户发送了6.5亿条反诈提醒短信，通过高频次的提醒，帮助公众提升反诈意识。
同时大力推广“国家反诈中心”APP，这款APP能及时预警诈骗信息，减少被骗风险。
当然，防范诈骗不能只靠监管和技术，还需要公众自身提高警惕。
日常生活中，大家要牢记：遇到可疑电话要及时挂断，不随意回复陌生短信，更不要轻易向他人透露自己的身份证号、银行卡号、短信验证码等个人信息。
建议大家积极下载并注册“国家反诈中心”APP，借助技术手段为自己增加一层保护。
另外，定期查询自己名下的银行卡和电话卡数量也很有必要，这样能及时发现是否存在身份信息被盗用开卡的情况，避免后续陷入不必要的麻烦。
北青网——2025-07-28《今年以来，公安部刑侦局共查处“两卡”违法犯罪嫌疑人23万人》
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