厦门成为第二个试点个人破产制度的城市，你猜为什么？

厦门的居民资金杠杆全国最高，也就是住户贷款与住户贷款之间的比值，即便随着房地产投机在市场下行周期被压制，但加上去的杠杆容易，但去杠杆难啊，保守估计现在的厦门居民资金杠杆率还在150%左右，比顶峰时期低了20%~30%，全国独树一帜，当然考虑到居民负债与GDP比值的居民杠杆率，厦门也只是比第一的杭州低，排名在第二，比全国的居民杠杠平均值的63%左右，高了20个百分点，也就是居民杠杠在80%以上，这也是为什么厦门的房地产市场在70城还都在上涨的时候，厦门就开始掉队和拖后腿了。
厦门作为特区城市，本地人闻着腥味投资，外地人也来投机，但厦门的收入和就业就那么多，也就带来了一段时间一度把房价推高到本地收入的30倍以上，赶上一线城市了，收入靠不住，就只能加杠杆，这也就带来了厦门畸形高涨的房价，但却无法提供长期稳定的就业，作为抵押物，银行在高增长时期根本不怕资产贬值，本身30%的首付，在房价上涨周期哪怕违约也可以拍卖资产，卖出和原来的7成就能收回本金。
但还是没预想到出清来的这么快，靠债务支撑的繁荣根本不可能持续，后来者顶不上，房价稳不住，抵押物本身就会大幅缩水，尤其是那些加了各种杠杆投机的人，本身首付都有杠杆，卖不掉，换不起贷款，自然就会出现大量的违约风险，本身厦门房价就跌的比一般城市早，至今还在下行周期，较高位30%可能都有了，资不抵债的房子也越来越多，怎么办呢？还要伴随着就业压力增加，经济增速放缓等问题，投资者活该，刚需资不抵债如果失业也会破产。
一直强调个人破产制度不是有资产赖着不还了，而是走清算变卖资产还债，换来一个重生的机会，不能因为当初的一念之差而终身难以重新融入信用社会，没有个人破产制度，才更可能出现逃废债的情况，反正还了也是无限责任和没有后路，何必去做吃力不讨好的事情，我国宏观杠杆300%了，绝对不再是单个违约不还得问题，你也不能一遍不断刺激居民借钱扩大开支来挽回市场的收缩，另一面谁都可以违约，集体负债在不合理也有兜底，甚至可以以债养债，唯独居民无限责任没有退路，显然既不公平也不效率，个人破产制度是我国金融现代化的重要一环，早推出好于晚推出了。