数字化技术赋能宠物保险 投保、理赔“碰一下”就行？

近年来，受益于互联网平台流量加持、数字化技术应用以及财险公司持续投入，宠物保险这一细分领域驶入发展快车道，成为颇具增长潜力的财险板块。而在该领域，众安在线无疑是典型代表。

近期，众安在线披露的2025年中报数据进一步印证了这一态势：报告期内，公司宠物险总保费规模接近5.63亿元，同比增长超过51.3%。记者注意到，此次中报还揭示了众安在线在宠物险产品创新上的新动作——将“碰一下”NFC（近场通信）技术融入宠物险投保和理赔流程。

在日前举行的业绩发布会上，众安在线总经理姜兴表示，通过持续创新维持市场地位的领先性、不断扩大市场份额，是当前公司宠物险业务的核心产品策略。“中国宠物经济正处于蓬勃增长阶段，而国内宠物险市场渗透率仍处于较低水平。目前，公司在宠物险领域仍处于发展与投入期，从行业趋势与业务布局来看，未来实现盈利只是时间问题。”

完善宠物险服务生态

在宠物保险市场加速发展的当下，头部机构正通过加大技术投入、优化服务体验抢占市场先机。

“当宠物不幸生病或遭遇意外，宠物主无需慌乱地翻找保单、填写复杂的理赔申请表格。只需解锁手机并‘碰一下’，选择保单即可开始理赔。”众安宠物险主理人春颖介绍称，这种快速赔付的方式，有效缩短了理赔周期，大大提高了理赔效率，让宠物主不再为繁琐的理赔手续焦虑，能将更多精力放在照顾生病的宠物上，节省了大量的时间和精力。

这一创新技术的应用场景，已于近期公开亮相。

《每日经济新闻》记者了解到，在第27届亚洲宠物展上，众安在线作为唯一的保险公司参展，并在现场展示了“碰一下”功能在宠物险投保、理赔场景下的实际操作流程，技术赋能带来的便捷性获得现场参展者广泛关注。

值得注意的是，NFC技术应用并非局限于核心的投保与理赔环节，还延伸至宠物安全保障等附加服务领域。

据展会现场众安在线工作人员介绍，基于该技术可定制专属狗狗碰线圈，除作为宠物标识外，其核心功能在于防走失——宠物主人可通过碰线圈的定位功能快速寻找走失宠物，路人也能借助线圈上的呼叫电话与主人及时联系，为宠物安全增添重要保障，进一步丰富了宠物险产品的服务内涵。

不过，当前宠物险市场仍面临用户体验优化的挑战。部分宠物主对现有产品的“获得感”存在疑虑，宠物主小志便表示：“一年保费就要花上千元，买了好几年了也没有发生过理赔，感觉钱白花了。”针对这一市场反馈，宠物险的众多市场参与者正通过拓展增值服务提升用户黏性，如推出线上问诊、营养咨询等服务。

从披露的经营数据来看，2025年上半年，众安在线宠物生态提供的服务次数接近88万次，累计服务次数达325万次，人均服务次数较去年同期提升79%。报告指出，公司通过帮助客户完成宠物医院预约、问诊及转诊，以及在定点合作医院提供直赔与快赔服务，持续完善宠物险服务生态。

盈利难题仍未彻底破解

从业绩数据来看，众安在线在宠物险领域的增长势头尤为突出。根据公司2025年上半年报告，数字生活生态总保费达62.09亿元，其中以宠物险为代表的创新业务成为核心增长引擎。回溯过往业绩，2024年，众安在线宠物险总保费规模同比激增129.5%，突破10亿元大关，占行业总保费比重超50%，处于绝对领先地位。

行业数据显示，2020年，中国宠物险保费规模约5000万元，2021年翻倍至亿元级；2022年至2024年，市场规模分别达到5亿元、9亿元和17亿元，几乎每年实现近一倍增长。按过去5年增速推算，2025年宠物险市场规模有望达到32亿元，行业整体渗透率预计将接近10%，市场潜力持续释放。

“中国宠物险发展至今整体增速迅猛，这背后是中国宠物经济蓬勃增长的缩影。”众安在线高管在业绩发布会上表示，庞大的宠物基数推动宠物相关消费需求上升，宠物保险为宠物消费市场提供了关键风险保障。但与海外成熟市场相比，国内宠物险渗透率仍处个位数的低位，长期来看渗透率提升空间巨大。“目前，宠物险仍处于发展和投入阶段，市场份额是最重要的，未来盈利只是时间问题。”

然而，行业高速增长的背后，盈利难题仍未彻底破解。此前有宠物险领域专家在受访时表示，尽管行业整体发展态势健康，但结构性盈利与亏损并存，新投保用户及部分渠道仍处于亏损状态。

具体来看，医疗端市场化定价不规范、医院自主收费缺乏约束、用户保险意识薄弱、诊疗流程不标准及保险欺诈等问题，共同推高了行业赔付率。其中，仅诊疗不规范和欺诈导致的赔付成本占比就超过20%，成为制约行业盈利的重要因素。

数字化技术的升级正为宠物险突破发展瓶颈提供新路径。2020年以后，鼻纹识别技术在行业内广泛应用于宠物身份核验，有效确保宠物身份与投保信息一致，大幅降低了骗保风险。据悉，“NFT（非同质化代币）宠物数字身份证”也将应用于宠物险用户。

“NFT是基于区块链技术的数字权益凭证，具有唯一性和不可分割性。”鲸探总经理杜预解释称，NFT宠物数字身份证不仅可作为宠物身份的数字化证明，还能关联基因认证、赛事参赛凭证，甚至成为数字宠物游戏中的资产。“这为宠物主人提供了更多展示和记录宠物的方式，也可能为宠物相关产业带来新的发展机遇。”业内人士表示。