多家银行悄然降息：定存利率进入“1时代”，网点坦言“揽储难”

21世纪经济报道见习记者 冯紫彤

“目前定存利率最高是1.75%，三年期，1万起存”，南京银行北京地区某支行工作人员向记者介绍道，“（利率）上周五降的，之前三年是1.85%”。

近期，包括南京银行、江苏银行在内的多家中小银行纷纷下调存款利率，引起市场关注。

在江苏银行，其一年、两年、三年期定期存款利率已分别调至1.5%、1.6%和1.75%，起存门槛均为1万元。“上周降到1.75%的，之前是1.85%”，该行某网点工作人员表示。

多家村镇银行也加入了此轮降息行列。据媒体报道，嵊州瑞丰村镇银行、吉林龙潭华益村镇银行、贵定恒升村镇银行等相继宣布下调部分期限存款利率，降幅多在10至20个基点。例如，嵊州瑞丰村镇银行于8月19日发布公告，全面下调个人定期存款各期限利率，其中3年期与5年期均降至1.3%。

从动因看，本轮调整可视为对大行利率下调的延续与传导。早在1-2个月前，主要银行的利率调整便已启动。5月20日，六大行集体宣布下调各期限存款利率，三年期与五年期定存挂牌利率分别降至1.25%和1.3%，此后股份制银行与地方中小银行逐步跟进，形成“跟随式”下调节奏。

苏州银行、盛京银行、辽沈银行等网点客户经理被问及上次调整时间时均表示，“降了快3个月了”。

从21世纪经济报道记者走访情况来看，当前银行三年期定期存款利率已普遍降至2%以下。在记者走访调查的银行中，大连银行利率相对较高，1万元以上三年期定存利率为1.95%；辽沈银行和盛京银行为1.9%；杭州银行约在三、四周前调整了存款利率，目前三年期存款利率1.80%，起存额为5万元。

持续下行的利率使银行揽储压力凸显。“大部分客户储蓄到期时客户经理都会打电话维护，之前基本上长存定期的如果不急用都会续存，但最近好多人意愿不高了”，一位客户经理对记者坦言。

央行数据亦印证“存款搬家”现象正在发生。上半年人民币存款增加17.94万亿元。其中，住户存款增加10.77万亿元；前七个月，人民币存款增加18.44万亿元。其中，住户存款增加9.66万亿元。即7月单月住户存款净减少约1.11万亿元。

为缓解负债压力，不少银行正积极推出特色存款产品吸引客户。辽沈银行客户经理表示，当前存入10万元以上三年期定期，可享2.0%的优惠利率，“就这几天，过几天可能就没有了”。厦门国际银行两年期定存利率为1.5%，但其客户经理透露，该行还有利率1.6%的产品，“不过现在额度没有了”。

随着利率持续走低，普通投资者的理财焦虑也在蔓延。社交平台上，“利率这么低还有必要存定期吗？”“稳健3%收益去哪找？”等求助帖不断增多。

“预计未来几年内，除非宏观经济环境发生显著变化，否则很难再看到3%以上的存款利率。”有财富管理业内人士向记者表示。

他还提示道，面对当前利率环境，普通人需要调整理财思路，接受不同于以往的环境，并寻找新的投资规划方式，以适应长期的低利率常态。

面对“近期利率是否可能再降”的疑问，多位银行客户经理表示，调整通常突然而至，“都是下班前接到通知第二天一早直接就变了”。但他们普遍认同，“现在整体利率都是下降趋势”。